Преимущества микрофинансирования хорошо известны: это минимум документов при оформлении продукта, лояльность к кандидатуре заемщика и возможность быстро получит деньги. Выдача займов под залог недвижимости стала новым веянием на рынке. Рассмотрим, чем такие сделки лучше банковских кредитов и привычных микрозаймов.
Под залог какой недвижимости можно взять заем
Залог — один из способов дополнительно обеспечить обязательства заемщика перед займодателем. Так, в рамках залоговых отношений клиент передает банку (компании) принадлежащее ему имущество, чем гарантирует выплату долга. В случае невыполнения обязательств банк (компания) забирает залог и реализует его на рынке.
Клиенту залог выгоден, поскольку существенно улучшает условия займа: повышает кредитный лимит и снижает ставку. Так, микрозайм под залог недвижимости доступен во всевозможных вариантах — например, в виде займа под залог квартиры, апартаментов, комнаты, частного дома, коттеджа или гаража. Единственное требование — жилье должно находиться в собственности у потенциального заемщика.
Читайте также: МФО — что это такое
Отметим, что лояльность МФО не гарантирует одобрения залога. Как и банки, компании страхуются и могут отказать клиенту, если:
- Жилплощадь имеет несогласованную перепланировку;
- Одним собственников или лиц, зарегистрированных на данной жилплощади, является: несовершеннолетний ребенок, недееспособный человек или арестант;
- Здание планируют сносить, оно находится в ветхом или аварийном состоянии, в нем планируется капитальный ремонт;
- Документы о праве собственности оформлены с ошибками или неточностями;
- Жилплощадь уже находится в залоге или под арестом правоохранительных органов.
Читайте также: Заем — что это такое
Скрыть от МФО состояние жилья не выйдет. Когда речь идет о крупных сделках, компания направляет оценщика на предварительный осмотр. В случае, если его удовлетворит увиденное, заявку одобрят в тот же день.
Как оформить заем под залог недвижимости
Известно, что МФО лояльно относятся к клиентам и требуют от них минимум бумаг. Так, для выдачи займа обычно запрашивают один паспорт, но с недвижимостью дело обстоит иначе. Чтобы оформить залог, в компанию представляют:
- Выписку из Единого госреестра прав на недвижимое имущество;
- Кадастровый паспорт;
- Выписку из домовой книги;
- Копию финансово-лицевого счета.
Точный перечень документов зависит от типа недвижимости и нюансов сделки.
Инициировать выдачу займа под залог дома удобно на сайте микрофинансовой организации. Кликнув по иконке «Оформить», клиент переходит в окно регистрации, где в пустующие формы вводит:
- ФИО;
- Гражданство;
- Место регистрации;
- Паспортные данные;
- Контактный телефон;
- Электронную почту.
Согласившись с правилами и политикой конфиденциальности, заемщик отправляет заявку на рассмотрение. Через 10-15 минут на телефон приходит sms-сообщение. Если решение по займу положительное, клиенту нужно посетить офис компании с пакетом бумаг на руках и подписать договор.
В каких МФО можно взять заем под недвижимость
Подходящий кредитный продукт выбирают, исходя из суммы займа, периода возврата и процентной ставки. Рассмотрим, что по этим параметрам предлагают крупные микрофинансовые компании:
Компания | Сумма | Срок | Ставка |
От 100 тыс. до 15 млн. рублей | От 3 до 60 месяцев | От 0,05% в день | |
От 100 тыс. до 5 млн. рублей | От 3 до 120 месяцев | От 0,05% в день | |
От 100 тыс. до 2 млн. рублей | От 12 до 36 месяцев | От 0,07% в день | |
От 100 тыс. до 1 млн. рублей | От 12 до 95 месяцев | От 0,14% в месяц | |
От 1 тыс. до 450 тыс. рублей | От 1 до 12 месяцев | От 0,14% в месяц | |
От 75 тыс. до 500 тыс. рублей | От 4 до 18 месяцев | От 0,1% в месяц |
Подыскивая компанию, ориентируйтесь на тонкости и нюансы обслуживания, например:
- Размер займа должен быть соразмерен стоимости обеспечения — брать сумму «до зарплаты» под залог единственный квартиры опрометчиво;
- Микрофинансирование не предусматривает длительных сроков погашения. Редкий заем оформляют на период, превышающий четыре-пять лет;
- Лучше искать продукт с опцией досрочного погашения. Это позволит существенно сэкономить, если бюджет окажется больше запланированного;
- Брать заем под залог квартиры или дома выгоднее в МФО, где вы ранее обслуживались. Постоянных клиентов обслуживают быстрее и предлагают более выгодные ставки.
На что обращать внимание при заключении договора займа
Сегодня выдавать займы и кредиты под залог недвижимости вправе любое юридическое лицо. Это приводит к печальной статистике: с каждым годом возрастает число ситуаций, когда граждане лишаются единственного жилья, связавшись с нелегальными МФО. Чтобы не попасть в руки черных кредиторов, позаботьтесь о безопасности сделки:
- Проверьте, есть ли выбранная МФО в Госреестре микрофинансовых организаций — его ведет Центробанк РФ;
- Узнайте о позициях компании в профессиональных и народных рейтингах — их легко найти в сети;
- Внимательно читайте условия договора — ни одна статья не должна вас смущать.
Последний совет пригодится, даже если вы получаете микрозайм под залог недвижимости в легальной компании. Мелким шрифтом в тексте документа часто прописывают неустойки, комиссии и штрафы за задержки и невыплаты в срок. Помните, что за хроническую задолженность МФО может подать в суд и истребовать залоговую недвижимость.
