ЦБ призвал банки предлагать отсрочки по кредитам до просрочки

Финансовые трудности заемщика не обязательно должны перерасти в просрочку, прежде чем банк начнет искать решение. Регулятор рекомендовал кредитным организациям заранее обсуждать с клиентами изменение условий выплат. Об этом Банк России сообщил на своем сайте.

Поддержка может понадобиться человеку, который пока соблюдает график, но уже испытывает денежные затруднения. Отдельное внимание ЦБ предложил уделять клиентам, которые, по информации банка, собираются обращаться к посредникам, обещающим избавить от долгов.

Среди возможных мер регулятор назвал уменьшение начисленных неустоек и отсрочку погашения основного долга, процентов либо части этих платежей. Речь идет о рекомендациях банкам, а не об автоматическом предоставлении каждому заемщику отсрочки или списании задолженности.

Как заемщик сможет обсудить новые условия

Для таких обращений Банк России предложил организовать отдельный канал связи. Это может быть специальный телефонный номер или адрес электронной почты. Через него клиент сможет напрямую обсудить с сотрудниками банка свою ситуацию и возможные способы справиться с выплатами.

Потребность в пересмотре кредитных условий растет. По данным Банка России, за 2025 год граждане направили 6,2 млн заявлений о реструктуризации против 4,1 млн годом ранее. Из общего числа обращений 5,3 млн касались собственных программ банков, еще более 785 тысяч – кредитных каникул. Эти показатели отражают количество заявлений, а не число одобренных отсрочек или уникальных заемщиков.

Почему ЦБ предупреждает о посредниках

Раннее взаимодействие с банком должно помочь заемщикам решить проблему без недобросовестных посредников, которых регулятор называет раздолжнителями. По оценке ЦБ, они могут обещать полное освобождение от долгов или сохранение всего имущества при банкротстве, формируя у клиентов необоснованные ожидания. При этом за такими обещаниями часто не следует реальной помощи.

Некоторые советы способны дополнительно ухудшить положение человека. В частности, регулятор предупредил о рекомендациях перестать вносить платежи по кредиту. Такой подход не решает проблему задолженности и противоречит предложенной ЦБ практике: обсуждать трудности с кредитором до нарушения графика.

Чем кредитные каникулы отличаются от уступок банка

Помимо индивидуальных решений кредитора, существует установленный законом механизм каникул по потребительским кредитам. Он позволяет при соблюдении необходимых условий приостановить выплаты на срок до шести месяцев. Одно из оснований – снижение среднего дохода за два месяца перед обращением более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущие 12 месяцев. Также учитываются ограничения по размеру кредита и другие требования закона.

Каникулы не означают прощения задолженности. По обычным потребительским кредитам в этот период продолжают начисляться договорные проценты, а срок возврата увеличивается. Поэтому временное облегчение платежей важно отличать от уменьшения общей суммы обязательств.

Итоги:

• ЦБ рекомендовал банкам помогать заемщикам до появления просрочки, если их финансовое положение стало неустойчивым.
• Возможные меры включают снижение начисленных неустоек и отсрочку выплаты долга или процентов.
• Для обсуждения трудностей регулятор предложил создать отдельные телефонные номера или адреса электронной почты.
• Обещания посредников полностью списать долги или сохранить все имущество при банкротстве могут оказаться необоснованными.
• Кредитные каникулы по закону доступны при соблюдении установленных условий, но не освобождают от возврата долга.

Источник:

Подпишись на Яндекс.Дзен