Рефинансирование потребительских кредитов
Если вы взяли невыгодный кредит с высокой процентной ставкой, это можно исправить с помощью перекредитования. Как правило, условия рефинансирования кредитов в 2023 году характеризуются пониженной ставкой по сравнению с обычными потребительскими займами.
Что такое рефинансирование кредитов
Рефинансирование — это удобная опция, которая позволяет переоформить кредит на более выгодных условиях. Основной задачей перекредитования является уменьшение долговой нагрузки за счет сокращения размера ежемесячного платежа. Банк может предложить два варианта рефинансирования кредитов:
- Снижение процентной ставки. Даже снижение ставки на 1–2 п. п. может существенно сказаться на размере платежа. Такой вид перекредитования считается самым выгодным, поскольку размер переплаты по кредиту уменьшается.
- Увеличение срока кредитования. Когда банк не может предоставить ставку ниже, можно увеличить срок кредита, чтобы уменьшить долговую нагрузку. Однако в этом случае общая переплата вырастет.
Как и когда стоит рефинансировать кредит
В первую очередь, рефинансирование кредитов онлайн будет актуально для заемщиков, которые получили денежный займ от банка на невыгодных условиях. Также опция будет полезна тем, у кого открыто несколько кредитов — их можно объединить в один. Благодаря этому не придется вносить каждый платеж отдельно, уменьшается риск допустить просрочку из-за забывчивости.
При рефинансировании кредитов в банке важно учитывать их срок действия. Выгоднее всего рефинансировать новые займы из-за небольшой переплаты процентов. Чем дольше вы погашаете долг, тем больше процентов уже выплатили кредитору. Если детально посмотреть на платеж, то в течение первых месяцев / лет (зависит от срока) он на 60–70% состоит из комиссии банка.
Если вы рефинансируете кредит, который уже почти погашен, все начнется заново — вы снова будете платить проценты. В результате, даже если ставка уменьшится, общая переплата вырастет.
Оптимально взять рефинансирование кредита онлайн в период от 6 до 12 месяцев (при сроке займа до 3–5 лет). В этом случае вы получите максимум выгоды.
Как оформить рефинансирование кредитов на Mainfin.ru
- Воспользуйтесь фильтром, чтобы выбрать подходящее предложение в каталоге. Установите необходимую сумму, срок перекредитования и другие важные для вас параметры.
- Изучите условия и подайте заявку. Для подачи заявки на рефинансирование кредита онлайн нажмите на кнопку «Подать заявку». Вы будете перенаправлены на официальный сайт банка.
- Дождитесь решения. Обычно банки сообщают решение в течение одного рабочего дня, иногда могут потребоваться дополнительные документы, в этом случае срок рассмотрения увеличится.
- Ознакомьтесь с финальными условиями. Кредитный специалист банка озвучит новую ставку, одобренную сумму и срок. Также рекомендуем уточнить наличие страховки и рассчитать кредит без опции страхования. Возможно, это будет более выгодно.
- Подпишите договор на рефинансирование кредита в банке. Если вам подходят новые условия, подпишите договор. Для этого нужно посетить отделение банка или назначить встречу с курьером. Он привезет договор и проверит ваши документы.
Требования к заемщику и кредиту
Для рефинансирования кредитов онлайн в 2023 году заемщику должно быть больше 18 лет (многие банки рассматривают заявки только от клиентов старше 21 года). Также банку важно наличие постоянной прописки в регионе выдачи кредита, официальное трудоустройство и стабильный доход.
Рефинансируемый кредит тоже должен отвечать критериям банка. Заемщик должен внести не менее 6 платежей без просрочек. Если есть просрочки, перекредитоваться будет сложнее.
Как происходит рефинансирование кредита
Банк предлагает два варианта выдачи денег:
- Наличными или переводом на счет заемщика. Банк выдает деньги заемщику, но с условием погашения долга. На погашение задолженности в другом банке отводится срок от 7 до 30 дней. Как только заемщик досрочно гасит долг, он должен отправить в банк справку о закрытии кредита. Если в оговоренный срок кредит не будет погашен, новый кредитор может увеличить ставку.
- Путем погашения старого кредита напрямую в банк. Во время оформления рефинансирования кредита банк запрашивает данные кредитного договора для перевода денег в счет досрочного погашения задолженности. В этом случае заемщик не получает деньги на руки.
Список надежных банков, где можно получить рефинансирование кредитов
Рефинансировать кредит можно в следующих банках: СберБанк, Азиатско-Тихоокеанский Банк, УБРиР, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Росбанк и других.
Документы для рефинансирования кредитов
Список документов может отличаться в зависимости от выбранного банка. Стандартный набор включает:
- российский паспорт заемщика;
- СНИЛС / ИНН или другой документ, удостоверяющий личность;
- договоры на все рефинансируемые кредиты;
- справку об остатке задолженности.
Иногда дополнительно требуется подтвердить занятость и доход. Будьте готовы представить справку 2-НДФЛ, если сумма кредита превышает 300 000 рублей.
Условия и ставки по рефинансированию кредитов
- минимальная ставка — 1.9% годовых;
- максимальный лимит — 30 млн рублей;
- срок кредитования — 7 лет;
- количество кредитов для рефинансирования — от 1 до 5.
Преимущества и недостатки рефинансирования кредитов
Плюсы:
- Снижение финансовой нагрузки. За счет уменьшения ставки или увеличения срока при рефинансировании кредитов в банке в 2023 году можно снизить размер обязательного платежа и сократить показатель долговой нагрузки.
- Уменьшение переплаты по кредиту. Вы сможете сэкономить на процентах, если оформите перекредитование нового кредита с уменьшением ставки.
- Объединение до пяти кредитов в один. Благодаря объединению долговых обязательств, не придется помнить обо всех платежах — снижается риск просрочки.
- Переход в удобный банк. Вы можете выбрать подходящий для вас банк в каталоге финансового маркетплейса Mainfin.ru. У нас представлены предложения от надежных и проверенных банков.
Минусы:
- при рефинансировании кредита онлайн банк может попросить подтвердить доход;
- старые кредиты невыгодно рефинансировать, поскольку в этом случае общая переплата может вырасти, несмотря на сниженную ставку;
- при увеличении срока кредита общий размер переплаты вырастает.
Рефинансирование кредитов можно взять в следующих Банках
- СберБанк - до 10 млн руб
- Банк ВТБ - до 40 млн руб
- Хоум Банк - до 3 млн руб
- Почта Банк - до 5 млн руб
- Совкомбанк - до 5 млн руб
- Росбанк - до 7 млн руб
- Азиатско-Тихоокеанский Банк - до 5 млн руб
- Банк Россия - до 5 млн руб
Рефинансирование кредитов, выгодные условия
| 🟠 Минимальная сумма кредита: | 1 |
| 🟠 Максимальная сумма кредита: | 50 000 000 |
| 🟠 Максимальный срок кредита: | 30 лет |