Вклады в банках России
Депозиты – один из самых безопасных способов вложить деньги и получать пассивный доход. Деньги на вкладе в банке России застрахованы на сумму 1,4 млн рублей. Даже если что-то случится, вы сможете вернуть свои сбережения, чего нельзя сказать об инвестиционных продуктах.
В каталоге Mainfin.ru вы найдете самые выгодные вклады в банках России, которые можно открыть онлайн. Наши пользователи получают только актуальные условия и высокие процентные ставки.
В чем особенность вкладов в банках России в 2025 году
Основная особенность заключается в том, что депозиты открываются исключительно в банках, которые зарегистрированы и работают на территории РФ. Прибыль по таким вкладам облагается подоходным налогом 13%, если сумма начисленных процентов по всем вкладам превысила 130 000 рублей. Налог не платится, если сумма всех вкладов составляет меньше 1 млн рублей.
Как открыть вклад в банке России на Mainfin.ru
Воспользуйтесь нашим финансовым маркетплейсом, чтобы оформить депозит на лучших условиях.
- Установите параметры. Для того чтобы увидеть только подходящие предложения, выберите сумму и срок вклада. Система исключит предложения, которые не соответствуют вашим параметрам.
- Изучите все предложения. Сравните условия по вкладам в банках России онлайн и выберите лучший вариант.
- Перейдите на сайт банка. Это легко сделать, нажав на кнопку «Подать заявку» напротив понравившегося предложения. Вы автоматически будете перенаправлены на сайт банка. Далее заполните заявку на открытие депозита и приложите требуемые документы.
- Подпишите документы. Для открытия вклада в российском банке необходимо принять условия соглашения и подписать его. Договор можно подписать онлайн или в отделение банка в зависимости от правил организации.
- Пополните депозит. Внесите на счет нужную сумму удобным способом. Проценты начнут начисляться в день пополнения вклада.
Обычно открытие влада занимает несколько минут, поскольку банки не проверяют вкладчиков, как заемщиков.
Как можно пополнить вклад в банке России
Внести денежные средства на депозитный счет можно разными способами: наличными в кассе, через СБП или безналичным переводом по реквизитам.
Пополнение наличными
Деньги вносятся в кассе банка, при себе нужно иметь паспорт гражданина РФ и нужную сумму. Как правило, за операцию взимается комиссия около 1% от суммы. Денежные средства зачисляются в течение суток. Пополнить счет можно сразу после подписания договора в любом отделении банка.
Перевод через СБП
Выгоднее всего пополнить вклад в банке России переводом через Систему быстрых платежей по номеру телефона (важно, чтобы к счету был привязан ваш телефон). Деньги поступают на счет моментально. Комиссия не списывается, если в течение месяца вы не достигли лимита, который составляет 100 000 рублей. Свыше этой суммы комиссия составляет 0,5%, но не более 1 500 рублей.
Безналичный перевод
Еще один вариант пополнения онлайн-вклада в банке России – оформление безналичного перевода, Это можно сделать в банке или через мобильное приложение. Для этого указывается номер расчетного счета, название банка, БИК организации и ФИО владельца счета. Комиссия составляет около 1%, деньги могут идти до 5 рабочих дней в зависимости от банка.
Как правильно выбрать вклад
На что обратить внимание при выборе депозита, чтобы получить максимум выгоды:
- Лучшая ставка на рынке. В первую очередь стоит смотреть на ставку, ведь именно от нее зависит ваш доход. Больше ставка – больше заработок.
- Подходящий срок. Вы должны быть уверены в том, что в течение срока действия вклада вам не понадобятся деньги. Если расторгнуть договор раньше срока, вы ничего не заработаете. Поэтому хорошо оцените свое финансовое состояние и сделайте прогноз на будущее.
- Наличие дополнительных опций. Капитализация и пополнение счета помогут заработать больше. Также будет хорошо, если банк разрешит частично снимать деньги без существенного изменения условий.
- Прозрачность условий. Важно, чтобы банк прописал все условия в договоре, в том числе дополнительные опции, если они включены в тариф.
- Удобное приложение. Вам должно быть удобно управлять вкладом. Если у банка есть функциональное приложение или личный кабинет, это сильно упростит взаимодействие с ним.
Список лучших банков России где можно открыть вклад
Открыть вклад можно в одном банке из списка: Газпромбанк, Первоуральскбанк, Альфа-Банк, Московский Кредитный Банк, Банк ДОМ.РФ и др.
Документы для открытия вкладов в банках России в 2025 году
Для оформления депозита онлайн банк попросит заполнить заявку и приложить к ней копию паспорта гражданина РФ. Если предусмотрено личное присутствие, понадобится оригинал паспорта. Другие документы не нужны.
Если вы уже являетесь клиентом банка, вам не нужно посещать офис банка и представлять документы.
Условия по вкладам в банках России
Ставка по депозитам зависит от суммы и срока вклада. Максимум можно заработать 22% годовых, если вложить деньги на 6 лет. По вкладам на 1 год ставка достигает 15,05%. Сумма вложений – от 1 000 рублей.
Достоинства и недостатки вкладов в банках России
Начнем с достоинств:
- Простое оформление. Открыть вклад в банке России онлайн в 2023 году – легко! Нужно просто выбрать предложение на Mainfin.ru, перейти на сайт банка и оставить заявку. Все занимает 5-10 минут.
- Пассивный заработок. На вкладе можно неплохо заработать, при этом вам не придется ничего делать. Ваши деньги работают вместо вас.
- Довольно высокая ставка. В конце 2025 года ставка по вкладам в банках России выросла вслед за ключевой ставкой ЦБ РФ. Это хорошее вложение.
- Отсутствие налога. При общей сумме вкладов в банках России менее 1 млн рублей налоги не начисляются.
- Нет риска. Вклад застрахован Системой страхования на сумму 1,4 млн рублей. Вы ничем не рискуете, чего нельзя сказать об инвестиционных инструментах.
Недостатки вкладов в банках России:
- доходность по вкладам ниже, чем по инвестиционным продуктам;
- деньги нельзя снять досрочно, если нет опции частичного снятия;
- ставка падает до 0,01%, если расторгнуть договор досрочно;
- ставка не пересматривается в течение всего срока вклада.
Выбирайте выгодные онлайн вклады в банках России на сайте финансового маркетплейса Mainfin.ru! Вы получите безопасный и удобный финансовый инструмент, который принесет вам прибыль.
Топ 10 предложений с высокими ставками по вкладам
| Банк | | Ставка | Срок | Сумма | |
|---|
 | Накопительный счет «Акцент на процент» Банк ПСБ, Лиц. № 3251, реклама | 18.39% | 376 дней | 131 069.66 ₽ | |
 | Накопительный счет Московский Кредитный Банк, Лиц. № 1978, реклама | 18.1% | 376 дней | 128 986.57 ₽ | |
 | Новый Доходный БыстроБанк, Лиц. № 1745, реклама | 18% | 365 дней | 124 200.00 ₽ | |
 | Максимальный процент Интерпрогрессбанк, Лиц. № 600, реклама | 17.67% | 367 дней | 112 922.78 ₽ | |
 | Умный Рост РостФинанс, Лиц. № 481, реклама | 17.25% | 375 дней | 122 285.95 ₽ | |
 | Накопительный счет Доходный Русский Стандарт, Лиц. № 2289, реклама | 17.23% | 376 дней | 122 766.47 ₽ | |
 | Накопительный счет «Копилка» Реалист Банк (бывш. БайкалИнвестБанк), Лиц. № 1067, реклама | 17.23% | 376 дней | 122 766.47 ₽ | |
 | Комбо Газпромбанк – На вершине Газпромбанк, Лиц. № 354, реклама | 17.2% | 367 дней | 119 330.31 ₽ | |
| Комбо Инвестировать Газпромбанк, Лиц. № 354, реклама | 17.2% | 367 дней | 119 330.31 ₽ | |
 | Ключевой Плюс Банк Уралсиб, Лиц. № 30, реклама | 16.88% | 367 дней | 117 168.56 ₽ | |
Вклады, выгодные условия
| 🟠 Максимальная ставка по вкладу: | 18% |
| 🟠 Срок вклада: | 1100 дней |
| 🟠 Сумма вклада: | 500 001 ₽ |
| 🟠 Доход по вкладу: | 134 976.54 ₽ |
Часто задаваемые вопросы
Какие документы нужны для оформления вклада?
Для открытия вклада в банке гражданам России требуется только паспорт. Для иностранцев нужен паспорт другой страны, а также документ, подтверждающий правомерность проживания в РФ (вид на жительство, миграционная карта, виза). Если депозит открывается на другое лицо, то нужны паспортные данные собственника вклада. При оформлении вклада доверенным лицом потребуется нотариально заверенная доверенность. Проверка подлинности последней может занять определенное время. Для открытия счета на ребенка дополнительно нужно свидетельство о рождении (до 14 лет) или паспорт несовершеннолетнего (до 18 лет).
Какие вклады являются застрахованными?
По закону РФ все вклады суммой до 1 миллиона 400 тысяч страхуются Агентством по страхованию вкладов. В эту сумму входят все деньги с учетом начисленных процентов, размещенные на счетах в одном банке. В другой финансовой организации страховой лимит будет таким же на аналогичных условиях. По депозитам сверх указанной суммы в случае ликвидации банка производится возмещение в пределах 1 миллиона 400 тысяч.
Как закрыть вклад без потери процентов?
Если по условиям финансовой организации досрочное закрытие вкладов является основанием для пересчета процентов по минимальной ставке, то единственный вариант сохранить доход – дождаться окончания срока размещения. Других вариантов сберечь проценты не существует.
Альфа-Банк