ЦБ упростит выход из базы мошенников с условием возврата денег жертве

Банк России и Национальная система платежных карт в октябре 2026 года запустят пилот обновленного сервиса «Добрая воля». Он позволит исключать реквизиты граждан из базы данных ЦБ о мошеннических операциях после подтвержденного возврата похищенных денег потерпевшему. Об этом сообщил заместитель генерального директора НСПК Максим Крукелис на Международном банковском форуме.

Новый механизм может быть важен для людей, чьи карты или счета оказались в базе ФинЦЕРТа не из-за намеренного участия в мошенничестве, а, например, после получения перевода с похищенными средствами. После возврата денег банк сможет передать в Банк России сведения об операции, а регулятор проконтролирует исключение реквизитов из базы.

Как изменится процедура возврата

Сейчас сервис «Добрая воля» помогает банкам возвращать деньги гражданам, если банк-получатель успел остановить подозрительный перевод и заблокировать средства до их дальнейшего вывода. После этого банк может направить деньги обратно пострадавшему через межбанковскую инфраструктуру.

Однако возврат денег сам по себе не всегда означает автоматическое исключение реквизитов получателя из базы данных Банка России о мошеннических операциях. Из-за этого человек, который вернул средства, мог продолжать сталкиваться с ограничениями: банки могут блокировать переводы, отказывать в дистанционном обслуживании или проводить дополнительные проверки.

В пилоте банки, подключенные к сервису, будут указывать специальные идентификаторы в записях о возврате. Если деньги успешно вернулись жертве, сведения поступят в ЦБ, после чего регулятор сможет отработать исключение человека из информационных файлов ФинЦЕРТа.

Таким образом, подтвержденный возврат станет частью единой процедуры: возврат средств, подтверждение получения денег потерпевшим и передача данных в ЦБ для пересмотра статуса реквизитов.

Как работает «Добрая воля»

Сервис НСПК действует с конца 2023 года. Он позволяет банкам договариваться о возврате похищенных денег без привязки к конкретному платежному каналу или исходной операции. Это особенно важно, когда перевод уже заблокирован у банка-получателя, но нужно быстро вернуть сумму пострадавшему.

К сервису подключены около 80 банков. За восемь месяцев 2026 года через «Добрую волю» россиянам вернули около 370 млн руб. Это в 2,7 раза больше, чем за весь 2025 год, когда объем возвратов составил 135 млн руб.

Для банков предусмотрено финансовое поощрение. Организация, которая остановила подозрительный перевод и вернула деньги, получает 5% от суммы транзакции, но не больше 5 тыс. руб. за одну операцию. Вознаграждение выплачивает банк-отправитель, которому удалось вернуть средства клиента.

Участие банков в сервисе пока добровольное. Поэтому скорость и возможность возврата по конкретному случаю зависят от того, подключены ли банк отправителя и банк получателя к этой инфраструктуре, а также успели ли они заблокировать средства до дальнейшего перевода.

Что делать человеку, если его реквизиты попали в базу

До запуска нового механизма основной путь – обратиться в свой банк или напрямую в Банк России с заявлением об исключении реквизитов из базы. Если банк или регулятор не удовлетворяют обращение, решение можно оспаривать в суде.

С февраля 2026 года действует процедура добровольного возврата денег для исключения из базы. Гражданину нужно обратиться в свой банк – через офис, горячую линию или дистанционный сервис – и указать номер запроса по операции без добровольного согласия клиента, или REQ. Такой идентификатор Банк России предоставляет после рассмотрения обращения об исключении реквизитов.

Затем банк заявителя организует возврат средств в пределах суммы спорной операции. После получения денег потерпевшим его банк направляет подтверждение в Банк России. Регулятор учитывает эту информацию при решении об исключении сведений о гражданине из базы мошеннических операций.

С середины февраля по 10 сентября 2026 года механизмом возврата уже воспользовались 15,5 тыс. человек. Общий объем возвращенных средств составил почти 650 млн руб. В эту сумму входят возвраты через банки, включая операции с использованием «Доброй воли».

Как меняется ситуация с мошенничеством

По данным директора департамента информационной безопасности Банка России Вадима Уварова, средняя сумма хищения у граждан в 2026 году снизилась до 15,5 тыс. руб. Годом ранее она составляла 18,6 тыс. руб.

За первое полугодие 2026 года банки зафиксировали 34 млн попыток хищения средств. Потенциальная сумма ущерба могла достигнуть 3,7 трлн руб., однако антифрод-системы банков, по оценке ЦБ, предотвращают 97–99% таких попыток.

Отдельно регулятор отмечает снижение доли кредитного мошенничества. В 2024 году кредиты, оформленные под влиянием злоумышленников, составляли 37% общего объема похищенных средств. По итогам 2025 года доля сократилась до 18% после внедрения новых антифрод-мер.

За первое полугодие 2026 года банки самостоятельно возместили пострадавшим гражданам более 935 млн руб. Это отдельный показатель от добровольных возвратов со счетов получателей подозрительных переводов.

Итоги:

• Банк России и НСПК в октябре 2026 года запустят пилот, при котором реквизиты человека смогут исключать из базы мошеннических операций после подтвержденного возврата похищенных денег потерпевшему.
• Новый механизм встроят в сервис «Добрая воля»: банк передаст в ЦБ идентификаторы операции и данные об успешном возврате, после чего регулятор рассмотрит исключение реквизитов из файлов ФинЦЕРТа.
• К «Доброй воле» подключены около 80 банков. За восемь месяцев 2026 года через сервис гражданам вернули около 370 млн руб. против 135 млн руб. за весь 2025 год.
• Банк, который вернул похищенные деньги, получает вознаграждение 5% от суммы перевода, но не более 5 тыс. руб. за одну операцию.
• С середины февраля по 10 сентября 2026 года процедурой добровольного возврата воспользовались 15,5 тыс. человек и вернули почти 650 млн руб.
• Средняя сумма хищения у граждан в 2026 году снизилась до 15,5 тыс. руб., а антифрод-системы банков, по оценке ЦБ, предотвращают 97–99% попыток мошенничества.

Источник:

Подпишись на Яндекс.Дзен