ЦБ выявил увеличение мошеннических схем с займами под залог квартир

Банк России стал чаще выявлять нелегальных кредиторов, которые выдают займы под залог квартир и используют даже небольшую просрочку как повод забрать недвижимость через суд. В первом полугодии 2026 года регулятор обнаружил 999 нелегальных кредиторов – более чем в два раза больше, чем за тот же период прошлого года, когда было выявлено 467 таких участников. Об этом говорится в обзоре Банка России о противодействии нелегальной деятельности на финансовом рынке.

Для части таких кредиторов проценты по займу не являются главным источником дохода. Их цель – получить право на квартиру, добиться ее реализации по сниженной цене и выкупить объект через связанных лиц. Банк России отмечает, что в подобных схемах не имеет значения, является ли заложенная квартира единственным жильем заемщика.

Как кредиторы забирают квартиры?

Нелегальные кредиторы могут действовать как физические лица или индивидуальные предприниматели, которые регулярно выдают гражданам займы под залог жилья без статуса легальной финансовой организации. Их предложения часто распространяются через сайты объявлений, социальные сети и мессенджеры.

Схема обычно выглядит как быстрое получение денег «без справок», «без проверки кредитной истории» или «с плохой кредитной нагрузкой». Заемщику предлагают оформить договор займа под залог квартиры, дома или доли в недвижимости. При этом условия могут содержать повышенные штрафы, неочевидные комиссии и крайне жесткие последствия даже за незначительную задержку платежа.

После первой просрочки кредитор обращается в суд с требованием взыскать залог. По наблюдениям ЦБ, один такой кредитор может одновременно вести судебные процессы по семи-десяти объектам недвижимости. На торгах квартиры нередко продаются по цене ниже рынка, а выкупают их лица, аффилированные с кредитором.

Главный риск состоит в том, что человек получает сравнительно небольшую сумму, но ставит под угрозу актив, который стоит в разы дороже займа. Низкая ставка, срочность оформления или обещание «не проверять доход» не делают сделку безопасной, если кредитор не имеет права профессионально выдавать займы.

Что такое «возвратный лизинг» жилья?

Банк России отдельно предупреждает о схеме «возвратного лизинга» с недвижимостью. Внешне она может выглядеть как способ получить деньги и продолжить жить в своей квартире, однако юридически клиент рискует утратить права собственника.

Сначала с владельцем подписывают договор купли-продажи квартиры по заниженной стоимости. Одновременно оформляется договор лизинга на тот же объект. Человек продолжает пользоваться жильем и платит регулярные взносы, рассчитывая позже вернуть квартиру в собственность.

На практике право собственности уже перешло другой стороне. Если клиент нарушит условия лизинга, задержит платеж или не выполнит требования договора, он может лишиться возможности выкупить жилье обратно. Поэтому передача квартиры по договору купли-продажи не должна восприниматься как обычный кредит под залог: это принципиально другой юридический механизм с более высоким риском потери недвижимости.

Почему нелегальных кредиторов стало больше?

За январь-июнь 2026 года Банк России выявил 2 891 субъект с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Это почти на 31% меньше, чем годом ранее, когда регулятор обнаружил 4 183 подобных участника.

Общее число нарушителей снизилось прежде всего за счет сокращения финансовых пирамид. В первом полугодии ЦБ выявил 929 проектов с признаками пирамид против 2 328 годом ранее. Число нелегальных профессиональных участников рынка ценных бумаг снизилось до 557 с 1 396.

При этом сегмент теневого кредитования движется в обратную сторону. Регулятор связывает рост с несколькими причинами: более строгими требованиями к легальным банкам и МФО, ограничением выдач заемщикам с высокой долговой нагрузкой и использованием новых данных Росреестра и Федеральной службы судебных приставов. Благодаря этим источникам ЦБ стал чаще видеть схемы, которые раньше маскировались под частные сделки между гражданами.

Когда человеку отказывают в банке или МФО из-за высокой долговой нагрузки, он может начать искать «быстрые деньги» на неофициальных площадках. Этим пользуются нелегалы, предлагая средства без кредитной проверки, но требуя в обеспечение самое ценное имущество – жилье.

Как проверить кредитора и защитить квартиру?

Перед оформлением займа стоит проверить компанию или кредитора в реестрах Банка России. Легальная МФО должна состоять в государственном реестре микрофинансовых организаций, а банк – иметь действующую лицензию. Также на сайте ЦБ публикуется список организаций и проектов с признаками нелегальной деятельности.

Особенно опасны предложения, в которых от заемщика требуют одновременно подписать договор займа, доверенность, договор купли-продажи, договор дарения или соглашение с правом перехода собственности на квартиру. Если деньги нужны срочно, не стоит подписывать документы в день первого обращения без независимой юридической проверки.

Нужно также насторожиться, если кредитор обещает «одобрение без документов», торопит с регистрацией сделки, просит указать в договоре цену квартиры ниже реальной или предлагает проводить расчеты наличными без понятного подтверждения. Такие признаки не всегда означают мошенничество, но требуют остановить сделку и обратиться за консультацией к независимому юристу.

Как могут ужесточить ответственность?

В марте 2026 года правительственная комиссия одобрила законопроект, который предлагает изменить подход к уголовной ответственности за незаконное предоставление потребительских кредитов. Если инициативу примут, поводом для возбуждения уголовного дела сможет стать сам факт незаконной выдачи займов на крупную сумму – свыше 3,5 млн руб. – без необходимости сначала неоднократно привлекать нарушителя к административной ответственности.

Сейчас для уголовного преследования требуется сочетание двух условий: незаконные займы на сумму более 3,5 млн руб. и неоднократное административное наказание за такие действия. Банк России поддержал идею разделить эти критерии, чтобы правоохранительные органы могли быстрее реагировать на системных теневых кредиторов.

Итоги:

• Банк России выявил 999 нелегальных кредиторов в первом полугодии 2026 года против 467 годом ранее. Их число выросло более чем в два раза.
• Особую опасность представляют займы под залог квартиры: при даже небольшой просрочке теневой кредитор может через суд взыскать жилье и реализовать его по заниженной цене.
• Нелегальные кредиторы нередко одновременно судятся по семи-десяти объектам, а квартиры на торгах могут выкупать связанные с ними лица.
• Еще одна рискованная схема – «возвратный лизинг»: клиент продает квартиру по сниженной цене, а затем платит за право пользоваться тем же жильем, уже не являясь его собственником.
• Всего в первом полугодии ЦБ выявил 2 891 субъект с признаками нелегальной деятельности, на 31% меньше год к году. Одновременно обнаружено 929 финансовых пирамид, 379 проектов с признаками незаконного привлечения инвестиций и 557 нелегальных участников рынка ценных бумаг.
• Перед займом под залог жилья необходимо проверить кредитора в реестрах Банка России и не подписывать договоры купли-продажи, доверенности или документы о переходе права собственности без независимой юридической экспертизы.

Источник:

Подпишись на Яндекс.Дзен