Жесткий подход – ЦБ РФ пересмотрел требования к банкам при выдаче кредитов бизнесу

Зачем регулятор ужесточил требования по кредитам для бизнеса?

Ужесточение требований к запасу капитала – вынужденная мера регулятора, призванная охладить спрос на корпоративные кредиты с повышенным уровнем риска. Инструмент применяется по нескольким причинам:

• высокие темпы роста кредитования бизнеса со значительной долговой нагрузкой (15,5% у закредитованных заемщиков против 11,3% – на рынке);
• сохраняющиеся риски для банковского сектора на фоне выдачи кредитов клиентам с долгами;
• стремление охладить рынок и обеспечить банкам запас прочности капитала – только в 2025 году инструмент помог кредиторам накопить более 24 млрд. руб.

Кроме того, ЦБ РФ прогнозирует, что компании-должники планировали и в 2026 году оформлять новые кредиты. Такой подход создал бы дополнительные риски для финансового сектора.

Кого затронут новые требования по кредитованию?

Ужесточение подхода к корпоративным кредитам для клиентов с большим объемом долгов затрагивает около 5% от общего числа заемщиков-организаций. С 1 марта надбавка в размере 100% будет применяться в отношении должников, соответствующих следующим критериям:

• общая задолженность перед всеми кредиторами составляет более 2% от капитала банков;
• сумма долга организации и дочерних предприятий превышает 50 млрд. руб.;
• доля покрытия начисленных процентов прибылью от операционной работы – менее 3%.

«Изменение надбавок не окажет значительного влияния на капитал банков, но вынудит кредиторов тщательнее оценивать собственные риски в работе с бизнесом, имеющим долговые обязательства», – отметили представители регулятора.

ЦБ РФ прогнозирует, что в результате изменения требований банки смогут накопить до 200 млрд. руб. дополнительного капитала. Однако при сохранении тенденции к росту долговой нагрузки бизнеса регулятор не исключает принятия новых мер, в т.ч. еще большего повышения надбавок.

Источник:

Подпишись на Яндекс.Дзен