Банки начали чаще запрашивать у компаний объяснения по покупке USDT

Российские банки, работающие с внешнеэкономической деятельностью, стали активнее запрашивать у компаний пояснения по операциям с криптовалютой и стейблкоинами, включая USDT. Кредитные организации интересуются экономическим смыслом покупки цифровых активов, документами по сделке и данными о контрагентах. По информации участников рынка, тенденция уже затронула как минимум несколько крупных банков, хотя массовой пока не стала.

Проверки усилились после принятия Федерального закона № 282-ФЗ «О цифровых валютах и цифровых правах». Его основные положения начнут действовать с 1 сентября 2026 года. Документ формирует правила обращения криптовалюты в России, вводит требования к посредникам и закрепляет особый порядок цифровых расчетов по внешнеторговым контрактам.

Какие вопросы задают банки?

Ранее банки могли запрашивать документы по криптооперациям в рамках требований 115-ФЗ о противодействии легализации доходов и финансированию терроризма. Компании должны были объяснять происхождение средств, цель платежа, характер сделки и предоставлять договоры, счета, акты или иные подтверждающие документы.

Теперь к стандартной проверке добавляются вопросы, связанные с будущим регулированием крипторынка. Банки могут попросить пояснить, зачем компания покупает USDT, как именно актив будет использоваться и с кем клиент взаимодействует при покупке или продаже цифровой валюты.

Особое внимание уделяется контрагентам. У бизнеса могут запросить подтверждение того, что криптообменник или иной поставщик цифровой валюты действует легально, соответствует требованиям финансового мониторинга и применяет правила внутреннего контроля в сфере ПОД/ФТ. Это важно для банков, поскольку новый закон предусматривает ограничения для переводов в адрес неуполномоченных участников крипторынка.

Фактически кредитные организации пытаются заранее отделить операции, связанные с легальной внешней торговлей и прозрачными источниками средств, от непрозрачных сделок через неидентифицированных посредников.

Почему внимание привлек именно USDT?

USDT – это стейблкоин, цифровой актив, курс которого привязан к доллару США. Компании обычно используют такие инструменты не для спекулятивных инвестиций, а как промежуточный расчетный актив при трансграничных сделках, когда прямые банковские переводы усложнены, дороги или занимают много времени.

Для банков операции с USDT несут повышенные комплаенс-риски. У цифровых активов может быть сложная цепочка движения, а данные о владельцах кошельков не всегда позволяют однозначно установить экономический смысл перевода. Поэтому банку важно понимать, какой товар, услуга или внешнеторговый контракт стоит за покупкой цифровой валюты, а также кто фактически предоставляет актив компании.

Сам по себе запрос документов не означает, что банк признал операцию подозрительной или обязательно откажет в ее проведении. Однако отсутствие объяснений, несоответствие сведений о контрагенте или документы, которые не подтверждают деловую цель сделки, могут привести к приостановке операции, отказу в переводе или ограничению дистанционного обслуживания.

Что меняет закон о цифровых валютах?

Закон № 282-ФЗ признает цифровую валюту имуществом и устанавливает основы регулирования крипторынка в России. Он определяет требования к криптообменникам, цифровым депозитариям, системам учета и организаторам обращения цифровых активов.

При этом криптовалютой по-прежнему нельзя расплачиваться за товары, работы или услуги внутри страны. Исключения предусмотрены для внешнеторговых контрактов, получения цифровой валюты при майнинге, оплаты комиссий внутри блокчейн-сетей, а также ряда операций с ценными бумагами и цифровыми правами.

Для компаний, работающих с иностранными поставщиками и покупателями, это означает появление легального основания использовать цифровые активы в отдельных трансграничных расчетах. Но такая возможность не отменяет требований валютного, налогового и антиотмывочного контроля. Криптовалюта становится имуществом, а значит операции с ней должны иметь понятный источник средств, документально подтвержденную деловую цель и корректное отражение в учете.

Почему вопросы появились до 1 сентября?

Банки начали уточнять детали операций еще до вступления основных норм закона в силу. Причина в том, что финансовым организациям необходимо заранее настроить внутренние процедуры контроля, оценить риски и подготовиться к появлению нового типа регулируемых посредников.

При этом реестр операторов обмена цифровых валют Банка России еще не сформирован. Отсюда возникает практическая сложность: бизнес уже сталкивается с просьбами подтвердить легальный статус криптоконтрагента, но проверить его включение в реестр пока невозможно. Переходный период потребует от компаний особенно тщательно собирать документы по сделкам и заранее согласовывать с обслуживающим банком допустимые схемы расчетов.

К 1 июля 2027 года участники крипторынка должны выстроить финансовую и техническую инфраструктуру, включая прозрачную структуру владения, процедуры KYC, финансовый мониторинг, учет активов, хранение информации и меры кибербезопасности.

Что стоит подготовить бизнесу?

Компаниям, которые покупают USDT или иные цифровые активы для внешнеторговых сделок, желательно заранее сформировать пакет документов. В него могут войти внешнеторговый контракт, инвойсы, документы на поставку, сведения о контрагенте, пояснение о роли цифровой валюты в расчетах и подтверждение источника денег для покупки актива.

Важно не использовать формальные объяснения вроде «для расчетов» без связи с конкретной сделкой. Банку требуется видеть экономическую логику: что компания оплачивает, почему используется именно цифровой актив, через какого посредника он приобретен и как операция связана с договором.

До формирования официальных реестров безопаснее заранее уточнить у банка, какие криптопосредники и документы он готов принимать. Это не гарантирует одобрения операции, но снижает риск задержки платежа из-за дополнительной проверки.

Итоги:

• Банки усилили проверки покупок USDT у бизнеса и других цифровых активов, запрашивая обоснования экономического смысла сделок, документы и сведения о криптоконтрагентах.
• Усиление контроля связано с принятием закона № 282-ФЗ «О цифровых валютах и цифровых правах», основные положения которого вступают в силу 1 сентября 2026 года.
• Банки проводят проверки в рамках требований 115-ФЗ и стремятся убедиться, что операция связана с реальной деловой целью, а криптообменник действует легально и применяет процедуры ПОД/ФТ.
• Закон разрешает использовать цифровые валюты для некоторых внешнеторговых расчетов, но запрещает принимать криптовалюту в оплату товаров и услуг внутри России.
• Реестр операторов обмена цифровых валют еще не сформирован, поэтому бизнесу следует заранее согласовывать с банком схему операций и готовить полный комплект документов по внешнеторговому контракту.

Источник:

Подпишись на Яндекс.Дзен