Худший результат за 8 лет – ипотечному рынку прогнозируют жесткий откат

Как изменится рынок ипотечного кредитования в 2025 году?

Прогноз экспертов по выдаче ипотечных займов в России неутешительный – специалисты ждут худшего результата с 2016 года. Как ожидается, в 2025 году:

• число оформленных ипотечных договоров сократится до 800 тыс. шт., что окажется на 40% ниже прошлогоднего уровня;
• сумма выданных кредитов составит до 3,7 трлн. руб. – просадка почти на 30%;
• средний чек увеличится выше 4 млн. руб. (годом ранее – 3,7 млн. руб.);
• ожидается прирост среднего платежа на 13% – до 35 тыс. руб. в месяц;
• общий объем портфеля банков по ипотеке с учетом имеющихся кредитов увеличится выше отметки в 20 трлн. руб.

Впрочем, прогноз учитывает только текущую ситуацию без значительных потрясений в отрасли – в основу заложена ключевая ставка на уровне 18-21%: при наличии шоковых событий изменения могут оказаться еще более существенными.

Почему в России сокращаются выдачи ипотечных кредитов?

Отрицательная динамика в сегменте ипотечных займов наблюдается с середины 2024 года – на фоне отмены льготной ипотечной программы в новостройках. Снижение спроса на жилищные кредиты обусловлено следующими факторами:

• высокие процентные ставки, нередко превышающие отметку в 30%;
• ухудшение условия по программам с господдержкой;
• ужесточение регулирования отрасли со стороны ЦБ РФ;
• популярность программ рассрочки от застройщиков – на долю таких займов уже приходится до 50% всех договоров;
• продолжающийся рост цен на жилье – квартиры становятся все менее доступными.

«Россиянам невыгодно оформлять ипотечные кредиты – сейчас многие семьи, планирующие покупку жилья, предпочитают открывать накопительные счета и вклады, ожидая снижения ставок в отрасли», – подчеркивают эксперты.

Платежное поведение изменили и действующие заемщики – досрочное погашение ипотеки все менее востребовано, по итогам 2025 года с опережением графика будут закрыты только 2% договоров. Стимулов досрочно гасить кредиты у россиян становится все меньше, в особенности – на фоне выгодных условий по сберегательным продуктам.

Когда восстановится спрос на ипотеку у россиян?

Ожидать хотя бы частичного восстановления отрасли в ближайшие месяцы однозначно не стоит. Как показывают результаты опроса, большинство россиян готовы оформить ипотеку, если рыночные ставки снизятся до уровня 15-18% годовых. Каждый пятый заемщик в РФ согласен рассмотреть получение кредита даже под 20%, а каждый десятый гражданин – ждет снижения до отметки в 10%.

Однако предпосылок для столь серьезного пересмотра условий со стороны банков нет – регулятор уже несколько заседаний подряд сохраняет ключевую ставку на текущем уровне. Переход к смягчению денежно-кредитной политики ожидается во втором полугодии 2025 года при условии, что инфляция не превысит прогнозных значений, но и в этом случае ждать резкого снижения ставки не следует.

Источник:

Подпишись на Яндекс.Дзен