Клиентов становится меньше – долги россиян в МФО сократились на фоне трансформации отрасли

Какие изменения наиболее сильно влияют на работу МФО?

Банк России, озабоченный высокой кредитной нагрузкой населения, на протяжении нескольких лет проводит реформу в микрофинансовой отрасли. Наибольшие изменения затрагивают МФО в 2025 и 2026 годах:

• в 2025 году в отношении МФО ужесточены ограничения при выдаче займов клиентам с высоким показателем долговой нагрузки;
• введен «период охлаждения» при оформлении займов и кредитов – новшество затронуло работу и банков, и МФО;
• с начала 2026 года изменен подход к оценке платежеспособности заемщиков – МФО больше не могут ориентироваться на кредитную историю, у клиентов необходимо запрашивать подтверждение доходов;
• с 1 марта дистанционная выдача займов возможна только по биометрии – мера призвана помочь в борьбе с мошенничеством;
• с апреля текущего года предельный размер переплаты по микрозайму составит 100% суммы долга (сейчас показатель ограничен 130%);
• в октябре планируется приступить к реализации правила предоставления одного займа в одни руки – для начала ограничат кредитование клиентов, имеющих два активных договора.

В целом в отрасли наблюдается тренд на ужесточение регулирования. Однако микрофинансовые компании пытаются обойти законодательные нормы. К примеру, маркетплейсы уличили в подмене понятий: вместо договора займа с клиентом оформляется договор поручения, такая сделка возможна даже при наличии самозапрета на кредиты, установленного через Госуслуги.

Как рынок микрофинансовых услуг переживает этап трансформации?

Ужесточение правил и введение повышенных надбавок привело к сжатию портфеля микрозаймов в МФО. Так, в 2025 году микрофинансовые компании сообщили о следующих результатах работы:

• совокупный портфель кредитов МФО по итогам четвертого квартала сократился на 1,1%;
• портфель компаний, выдающих займы офлайн, за тот же период снизился на 7,2%, а за год – на 10,4%;
• новые займы МФО стали выдавать чаще – в четвертом квартале прирост составил 6,4%, за год – более 11%, сумма таких договоров – 380 млрд. руб.;
• спад наблюдался и в сегменте банковских МФО – просадка за квартал превысила 3,2%.

«Рынок микрофинансовых услуг переживает этап трансформации – МФО пытаются адаптироваться к изменениям законодательства и с большой осторожностью подходят к выбору клиентов», – констатируют эксперты.

В первые месяцы 2026 года в сегменте микрозаймов ожидается традиционное сезонное затишье. Однако и в середине года аналитики прогнозируют спад, обусловленный во многом необходимостью использования биометрии при рассмотрении заявок клиентов. Чтобы избежать применения данного правила, многие МФК меняют статус на МКК: для последних обязательное использование биометрии вводится только в марте 2027 года, что позволяет бизнесу получить небольшую отсрочку.

Источник:

Подпишись на Яндекс.Дзен