Лимиты вместо блокировок – банки получат новые инструменты для работы с клиентами из базы мошенников

Почему ЦБ РФ смягчает ограничения в отношении подозрительных лиц?

161-ФЗ регламентирует порядок блокировки счетов клиентов, чьи данные содержатся в объединенной базе сведений о случаях проведения операций без согласия. Также банк вправе приостановить обслуживание, если информация о мошенничестве поступила из правоохранительных органов. Однако жесткие меры коснулись не только реальных злоумышленников – счета были заблокированы и у легитимных граждан, чьи данные похищались и использовались для оформления, к примеру, виртуальных карт.

Смягчение ограничений направлено именно на защиту добросовестных клиентов, которые сами пострадали от рук мошенников. Такие лица на период проведения проверок смогут пользоваться банковскими картами, включая переводы, но с ограничением максимальной суммы. Полное снятие санкций произойдет только после удаления сведений из базы Центробанка.

Как банки будут реагировать на подозрительные транзакции?

Поправки, рассматриваемые сейчас Госдумой, вводят градацию мер в отношении подозрительных граждан. Предполагается, что после принятия законопроекта:

• полная блокировка банковского обслуживания будет осуществляться только для клиентов, включенных в базу ЦБ РФ при наличии открытого уголовного производства;
• частичные ограничения (лимит переводов 100 тыс. руб. в месяц) банки смогут устанавливать для лиц, которые включены в базу мошенников, но в дальнейшем не вовлекались в сомнительные схемы;
• без ограничений смогут обслуживаться клиенты из «зеленой зоны», не попадавшие ни в базу, ни под меры воздействия со стороны правоохранительной системы.

«Частичные ограничения будут использоваться при недостаточном объеме полученной информации, например, когда есть сомнения в том, что клиент участвовал в мошеннических схемах», – отмечает юрист.

Специалисты уверены, что послабления не коснутся явных дропов – посредники в деятельности мошенников будут по-прежнему эффективно блокироваться. Выбор ограничительных мер при этом ляжет на банк – кредитные организации смогут самостоятельно вводить запреты и блокировки в зависимости от характера подозрений.

Источник:

Подпишись на Яндекс.Дзен