Платить не хотят – «кредитная сознательность» россиян снизилась до четырехлетнего минимума

Почему ухудшилась платежная дисциплина российских заемщиков?

Снижение показателя «кредитной сознательности» граждан свидетельствует о потенциальных проблемах с исполнением долговых обязательств. Как считают представители банковской отрасли, в 2024 году россияне стали хуже платить по кредитам по нескольким причинам:

• повышение процентных ставок по кредитам – обслуживать долги стало труднее, при этом возможности рефинансирования ограничены;
• неравномерный рост реальных доходов населения;
• на фоне увеличившихся ставок меняется и портрет заемщика – дисциплинированные граждане откладывают получение кредита, договоры заключают лица, испытывающие острую нужду в финансах;
• увеличение расходов населения из-за разгона инфляции.

«Качество кредитного портфеля ухудшается, растет доля отказов в кредитовании – изменения на рынке связаны с увеличением процентных ставок и ужесточением требований со стороны ЦБ РФ», – заявили в банке Зенит.

Вместе с тем, эксперты не видят причин для паники – ситуация находится под контролем банков, а снижение «кредитной сознательности» заемщиков всегда наблюдается в период ужесточения кредитно-денежной политики.

Как менялась «кредитная сознательность» россиян в 2024 году?

Уровень «сознательности» российских заемщиков за период с января по сентябрь 2024 года сократился на 0,27 пунктов и достиг отметки в 1,51 балла – это минимум с 2020 года, когда на фоне пандемии граждане стали чаще выходить на просрочку. Показатель учитывает информацию о краткосрочном и длительном неисполнении обязательств, а также скорость возврата в график платежей. В конце лета были зафиксированы просрочки по 6,2 млн. договоров – в декабре 2023 года число таких займов не превышало 5,4 млн.

Наибольший рост просрочки отмечен в сегменте кредитных карт, где ставки вне льготного периода выше, чем по кредитам. Как итог, граждане стремятся быстрее закрыть использованные лимиты, что приводит к повышенной финансовой нагрузке и росту просроченной задолженности. Доля просроченных договоров составляет 4,1% от общего объема розничного портфеля.

Источник:

Подпишись на Яндекс.Дзен