С 2027 года банки раскроют все комиссии по переводам и картам: закон о прозрачных тарифах прошёл Совет Федерации

Совет Федерации одобрил закон, который обязывает банки и платёжные сервисы с 1 сентября 2027 года открыто публиковать полные условия денежных переводов, онлайн-платежей и обслуживания банковских карт. Речь идёт о законопроекте № 801922-8, который ранее был принят Госдумой во втором и третьем чтениях и теперь ожидает подписания президентом. Поправки внесены в законы «О национальной платёжной системе» и «О потребительском кредите» и нацелены на повышение прозрачности тарифов для граждан и бизнеса.

Что именно придется раскрывать банкам и платёжным сервисам

Согласно одобренным поправкам, раскрывать условия обязаны кредитные организации, имеющие право осуществлять переводы денежных средств. Они должны будут размещать в отделениях и на официальных сайтах информацию об условиях оказания платёжных услуг, включая:

• переводы, в том числе через Систему быстрых платежей (СБП) по номеру телефона или QR-коду;
• онлайн-платежи и операции по банковским картам;
• правила предоставления, использования и приёма электронных средств платежа, таких как карты и интернет-банк.

Исключение сделано для электронных кошельков, которые используются исключительно для перевода электронных денежных средств: по ним банки не обязаны раскрывать расширенный набор информации в рамках нового закона. В части потребительского кредитования финансовые организации должны будут публиковать не только ставки, но и полную стоимость кредита, условия начисления штрафов и пеней за просрочку платежей, а также требования к заемщикам.

Как закон должен защитить клиентов от «скрытых платежей»

Один из авторов инициативы, глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, объяснил, что целью закона является исключение «скрытых платежей» и ситуаций, когда человек узнаёт о плате за перевод или обслуживание карты уже после совершения операции. По его словам, речь идёт о закреплении общих правил раскрытия условий переводов и кредитования через отраслевые стандарты деятельности кредитных организаций.

Аксаков подчеркнул, что новые требования должны быть единообразными для каждого сегмента финансового рынка: стандарты будут определять состав, порядок, форму и сроки размещения информации, которую банки обязаны доводить до клиентов. Это, по его оценке, сделает условия оказания услуг «максимально понятными для всех людей» и позволит сравнивать предложения разных банков по единым правилам.

Кто и как будет устанавливать стандарты раскрытия информации

Изначально предполагалось, что порядок раскрытия информации будет напрямую устанавливать Банк России, однако ко второму чтению схема была скорректирована. Теперь механизм строится на отраслевых стандартах деятельности кредитных организаций, которые разрабатывает и утверждает специальный Комитет по стандартам, созданный в 2024 году. В его состав входят представители ЦБ, Минфина и банковских ассоциаций.

Именно через стандарты будет определяться:

• какие параметры тарифа нужно обязательно раскрывать (например, комиссии, лимиты, сроки зачисления);
• в какой форме и где размещать информацию — на стендах в офисах, на сайтах, в мобильных приложениях;
• как часто обновлять данные и как информировать клиентов об изменениях условий. Аналогичный подход будет применяться и к потребительскому кредитованию: стандарты установят правила информирования заемщиков о полной стоимости кредита и всех возможных санкциях, чтобы минимизировать риск «неожиданных» платежей.

Когда закон начнёт действовать и что до этого времени

Срок вступления закона в силу ко второму чтению был перенесён: вместо стандартных десяти дней после опубликования он начнёт действовать с 1 сентября 2027 года. На это время рассчитывают, чтобы разработать и согласовать необходимые стандарты, скорректировать IT-системы банков и дать финансовым организациям время на адаптацию.

До 2027 года действующие правила переводов, в том числе через СБП, сохранятся. Банк России отдельно подтверждал, что с 1 мая 2026 года условия переводов через СБП для граждан не меняются: переводы между физлицами до 100 тыс. руб. в месяц остаются бесплатными, а комиссии при превышении лимита не могут быть выше 0,5% от суммы и более 1,5 тыс. руб. На фоне обсуждения новых требований к прозрачности тарифов регулятор подчёркивает, что базовые льготные условия для населения сохранятся, а задача закона — сделать сами тарифы более понятными и легко сопоставимыми.

Что изменится для клиентов и рынка после 2027 года

Для клиентов основной эффект — появление более чёткой и наглядной информации о стоимости финансовых услуг. В отделениях и на сайтах банков должны будут появиться блоки с подробным описанием:

• комиссий за переводы внутри банка и на другие банки, в том числе через СБП;
• тарифов на обслуживание карт и дистанционных сервисов;
• условий по кредитам, включая полную стоимость, штрафы и возможные доплаты.

Юристы ожидают, что это упростит урегулирование споров между клиентами и банками: появится возможность ссылаться на стандарты раскрытия и публичную информацию, а не только на договор и тарифный план, размещённый мелким шрифтом в приложении. Для банков, в свою очередь, это означают необходимость более аккуратно подходить к изменению тарифов и коммуникации с клиентами: попытки «спрятать» комиссию или неочевидное условие могут привести не только к репутационным рискам, но и к претензиям регулятора.

Итоги:

• Совет Федерации одобрил закон, который обязывает банки и платёжные сервисы с 1 сентября 2027 года раскрывать полные условия денежных переводов, онлайн-платежей и обслуживания карт; законопроект № 801922-8 ранее был принят Госдумой.
• Поправки внесены в законы «О национальной платёжной системе» и «О потребительском кредите» и обязывают банки публиковать в отделениях и на сайтах информацию об условиях переводов (включая СБП), правилах использования электронных средств платежа и условиях потребительских кредитов.
• По словам Анатолия Аксакова, закон должен исключить скрытые платежи и ситуации, когда клиент узнаёт о комиссии уже после операции; общие правила раскрытия будут задаваться отраслевыми стандартами, единообразными для каждого сегмента рынка.
• Порядок, форма и сроки раскрытия информации установит Комитет по стандартам деятельности кредитных организаций; в стандартах будут прописаны требования к тарифам по переводам, картам и кредитам и к способам их публикации в офисах, на сайтах и в приложениях.
• Закон вступит в силу 1 сентября 2027 года, до этого времени действующие условия переводов, включая бесплатные переводы через СБП до 100 тыс. руб. в месяц, сохраняются; ЦБ уже подтвердил, что тарифы по СБП для граждан не меняются.

Источник:

Подпишись на Яндекс.Дзен