Кредитование для малого бизнеса
Открытие собственного бизнеса - сложная задача, требующая наличия у предпринимателя определенных знаний и навыков в области экономики. Наряду с этим, залогом эффективного развития предприятия является осуществление регулярных финансовых вложений в его деятельность. Зачастую потребность в дополнительных источниках финансирования настолько велика, что их отсутствие ставит под угрозу реализацию имеющегося бизнес-проекта. Наиболее оптимальным вариантом выхода из сложившейся ситуации является обращение за помощью в кредитную организацию.
На какие цели можно получить кредит?
Приоритетным направлением деятельности банков в области кредитования малого бизнеса является выдача целевых займов. Последние предполагают использование кредитных средств для решения конкретных финансовых задач.
Получить займ можно на следующие цели:
- Пополнение основного капитала предприятия (приобретение производственных помещений, нового оборудования, транспортных средств). По инвестиционным программам кредитные учреждения предлагают наиболее выгодные условия. Для получения кредита необходимо предоставить сотруднику банка выписки по счету, бухгалтерскую отчетность и бизнес-план. Обеспечение - неотъемлемая часть займа для пополнения основного капитала.
- Пополнение оборотных средств ООО либо ИП. Финансовый продукт, ориентированный на увеличение оборотных активов, отличается коротким сроком действия. Заемные средства используются для приобретения сырья, реализации маркетинговой стратегии предприятия, проведения рекламной кампании.
- Закрытие кассовых разрывов. Наиболее оптимальным вариантом решения данной задачи является оформление овердрафта. Банки осуществляют выдачу овердрафтного кредита для развития малого бизнеса постоянным клиентам, уже имеющим депозитные либо вкладные счета в кредитном учреждении. Овердрафт предполагает возможность снятия с расчетного счета суммы, превышающей размер остатка имеющейся на нем денежной наличности.
Условия получения
Кредиты малому бизнесу в банках России выдаются на следующих условиях:
- Сравнительно невысокий размер годовой процентной ставки. Значение данного показателя в различных банках варьируется от 0.01% до 46.99%.
- Продолжительный период пользования заемными средствами (до 360 месяцев).
- Одобрение крупной суммы займа (до 2000000000 рублей).
- Быстрое рассмотрение заявки (от 1 до 5 дней).
- Отсутствие скрытых комиссий и штрафных санкций со стороны банковского учреждения.
- Выдача кредита малому бизнеса без поручителей (условие действует по большинству банковских предложений).
- Наличие залога (не по всем кредитным продуктам).
| Название кредита | Ставка в год | Сумма | Срок | ||
|---|---|---|---|---|---|
 | Кредит под залог недвижимости | от 200 000 до 15 000 000 | до 10 лет | Подать заявку | |
 | Кредит для селлеров | от 1 000 000 до 150 000 000 | до 2 лет | Подать заявку | |
 | Кредит для бизнеса «Займы под 44-ФЗ и 223-ФЗ» | от 1 000 000 до 30 000 000 | до 2 лет | Подать заявку |
Требования к заемщику
Банковское учреждение предъявляет следующие требования к своим потенциальным заемщикам:
- наличие гражданства РФ у индивидуального предпринимателя (учредителя фирмы);
- отсутствие у компании налоговой задолженности;
- возрастные ограничения от 18 до 60 лет (по большинству кредитных продуктов);
- регистрация фирмы в регионе получения кредита для малого бизнеса;
- отсутствие отрицательной кредитной истории;
- функционирование в качестве ИП либо ООО на протяжении определенного периода времени (требование действует по выборочным банковским предложениям);
- компания не проходит процедуру банкротства либо реорганизации.
Как взять кредит малому бизнесу?
Получить кредит для малого бизнеса можно несколькими способами:
- Обратившись к специалисту выбранного банковского учреждения.
- Оформив онлайн-заявку на сайте mainfin.ru. Для этого необходимо:
- выбрать подходящий банковский продукт;
- нажать на «Подать заявку»;
- заполнить появившуюся на экране компьютера форму заявки;
- нажать на «Отправить»;
- дождаться звонка от специалиста кредитного учреждения (для согласования индивидуальных условий кредитования, а также времени для подписания договора займа).
Кредиты для малого бизнеса можно взять в следующих Банках
- Т-Банк - до 15 млн руб
- Банк Уралсиб - до 200 млн руб
- Азиатско-Тихоокеанский Банк - до 50 млн руб
- УБРиР - до 10 млн руб
- СберБанк - без ограничений
- Третий Рим - до 300 млн руб
- МосИнвестФинанс - до 50 млн руб
- Россельхозбанк - без ограничений
- Газпромбанк - до 1 млрд руб
- Банк ПСБ - до 100 млн руб
Кредиты для малого бизнеса, выгодные условия
| 🟠 Минимальная сумма кредита: | 1 |
| 🟠 Максимальная сумма кредита: | 2 000 000 000 |
| 🟠 Максимальный срок кредита: | 30 лет |
Часто задаваемые вопросы
Можно ли взять кредит на бизнес с нуля?
Кредит на создание и раскрутку бизнеса — наиболее востребованный в банковской сфере продукт. В целях создания бизнеса с нуля также можно воспользоваться инвестиционным кредитом с погашением задолженности за счет будущей выручки.
В каком банке можно взять кредит на развитие малого бизнеса?
Соответствующие услуги доступны в следующих банках: Хатон (кредитные брокер), Альфа-Банк, МТС Банк, Тинькофф Банк, РНКБ, Московский Индустриальный Банк, НС Банк, Банк Интеза, Левобережный Банк. Полный список банков доступен на нашем сайте.
Что нужно для получения кредита на малый бизнес?
Достаточно подать заявку в банк, и в случае положительного решения предоставить банку подробный бизнес-план. Банк проанализирует бизнес-план, оценит реальные и потенциальные риски, после чего примет окончательное решение по заявке.