Кредитов не будет – ЦБ РФ вводит новые меры по ограничению кредитования

Центробанк не первый год обеспокоен угрожающим ростом объема потребительских кредитов, выдаваемых без обеспечения. Принятые регулятором меры не дали должного результата – спрос на кредитные продукты остался по-прежнему высоким. Это приводит к негативным последствиям для российской экономики и населения, например, является одной из причин снижения реальных располагаемых доходов при росте заработных плат. С 1 октября 2019 года коммерческие банки обяжут рассчитывать и учитывать долговую нагрузку при оформлении кредитов.

Как будет работать расчет долговой нагрузки?

При анализе платежеспособности клиента банки России будут обязаны проверять показатель долговой нагрузки. Он рассчитывается как отношение размера выплат по всем кредитам к доходу гражданина, подтвержденному документально. Чем выше нагрузка, тем невыгоднее сотрудничество для банка, так как ЦБ повышает норматив достаточности капитала исходя из рисков. Новые правила будут работать только для кредитов свыше 10 тыс. руб. и помогут остановить рост необеспеченного кредитования.

Правда, лазейка тоже есть – очевидно, банки будут выдавать деньги на более длительный срок, снижая нагрузку.

Впрочем, указанный коэффициент уже используется банками, но только для собственных нужд. К примеру, Сбербанк рассчитывает кредитный коэффициент, чтобы определить, какую сумму он готов выдать клиенту. Теперь же результаты расчетов прямо повлияют на доходы банка, а выдавать необеспеченные ссуды гражданам, у которых уже есть непогашенные долги в большом объеме, станет невыгодно.

Как Центробанк заставляет банки сократить кредитование?

Новая шкала показателя долговой нагрузки призвана исключить выдачу «проблемных» кредитов, то есть таких, которые человеку будет трудно погасить из-за большого количества долгов. Какие новшества ожидаются?

• надбавки к коэффициентам составят от 30% до 220%;
• существенное повышение ожидает ссуды, выданные заемщикам, которые отдают более 50% от дохода на погашение кредитов;
• чем выше процентная ставка по договору, тем выше риски и надбавки;
• если ставка по кредиту менее 10%, надбавка составит от 30%;
• при нагрузке более 80% ожидается увеличение коэффициента до 220%.

Помимо расчета показателя долговой нагрузки, ЦБ использует и другие методы, вынуждающие банки сократить кредитование. Например, повышает коэффициент обеспеченности капитала с учетом рисков. Все эти меры направлены на то, чтобы банки внимательнее подходили к одобрению заявок на кредиты и отказались от выдачи ссуд неплатежеспособному населению.

Источник: Mainfin.ru

Подпишись на Яндекс.Дзен