В июне мы отобрали для вас банки, которые выдают выгодные кредиты под низкий процент — до 7%. В нашем ТОПе расскажем о кредитах наличными, которые можно оформить онлайн в течение пары дней, без документов и принудительных страховок. Получить деньги по ним вы сможете наличными в отделении банка или на вашу банковскую карту.
При отборе потребительских кредитов с низкой процентной ставкой в 2024 году мы учитывали следующие важные для заемщика показатели:
- процентную ставку;
- быстроту и простоту оформления;
- набор документов;
- вероятность отказа.
Банки с низкой процентной ставкой по кредитам в 2024 году
В список mainfin.ru, согласно указанным выше параметрам отбора, попали следующие банки, предлагающие кредиты с низкой процентной ставкой:
Банк | Минимальные проценты по кредитам | |
Райффайзенбанк | 4.99% | |
Газпромбанк | 5% | |
Уралсиб | 5% | |
ПСБ | 5.5% | |
Почта банк | 5.9% | |
Совкомбанк | 6.9% |
Кредит наличными от Райффайзенбанка со ставкой от 4.99%
Райффайзенбанк предлагает нецелевой кредит с низкой процентной ставкой в 2024 году. Ремонт, путешествие, приобретение автомобиля, оплата образования и любые другие покупки становятся доступнее, при этом отчитываться о потраченных средствах перед банком не нужно. Посещать отделение Райффайзенбанка при оформлении кредита не потребуется. Оформить заявку можно онлайн, или специалист банка приедет к вам лично.
Для программы разработан удобный интернет-банкинг. Предусмотрено несколько удобных способов погашения кредита без процентов. При подключении программы финансовой защиты доступны ставки от 9.99%. Ссуда погашается аннуитетными платежами.
Условия кредита наличными от Райффайзенбанка:
- процентная ставка по кредиту — от 9.99% до 29.99%;
- решение по заявке — за 1 минуту;
- минимальная сумма по кредиту — 90 тыс руб;
- максимальная сумма по кредиту — 3 млн руб;
- срок кредитования — от 13 месяцев до 60 месяцев.
Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 23 до 67 лет года. Стаж работы на последнем месте работы — не менее трех месяцев.
Преимущества кредита:
- Для ссуды до 300 тысяч рублей достаточно предоставить паспорт.
- По форме банка можно подтвердить неофициальный доход.
- Удобный интернет-банкинг.
Недостатки кредита:
Кредит предполагает минимальный доход: от 25 тысяч после налогообложения и других удержаний для жителей Москвы и области, от 15 тысяч — для жителей других регионов.
«Кредит наличными» от Газпромбанка со ставкой от 5%
Газпромбанк предлагает кредит со ставкой от 41.1%. Для оформления ссуды до 7 млн руб могут потребовать только паспорт. Средства вам перечислят на «Умную карту», которую доставит курьер. При желании вы легко и без комиссии можете погасить кредит досрочно без штрафов и санкций. Логика процента по кредиту следующая: чем выше сумма, тем ниже ставка по ней. Кредит погашается аннуитетными или дифференцированными платежами.
Условия «Кредита наличными» от Газпромбанка:
- процентная ставка по кредиту — от 18.4% до 8.9%;
- срок рассмотрения заявки — один рабочий день;
- минимальная сумма по кредиту — 50 тыс руб;
- максимальная сумма по кредиту — 7 млн руб;
- срок кредитования — от 13 месяцев до 60 месяцев.
Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 20 до 70 лет. Общий стаж работы должен быть не меньше одного года.
Преимущества кредита:
- Можно получить большую сумму только по одному документу.
- Посещать банк не нужно. Деньги перечислят на карту, которую доставит курьер.
- Погасить кредит можно как аннуитетными, так и дифференцированными платежами.
Недостатки кредита:
- Отказ от страховки повышает ставку по кредиту на 6-7 процентных пунктов.
- Погасить кредит можно только в банкоматах банка или его партнеров.
Кредит наличными от Уралсиба со ставкой от 5%
Кредит наличными от Уралсиба нецелевой, а это значит, что вам не придется отчитываться перед банком о потраченных деньгах. Ссуда доступна даже пенсионерам. Разработаны льготные условия кредитования для зарплатных клиентов Уралсиба.
Удобный банкинг по кредиту помогает клиентам внести деньги на счет в любой момент с любой карты без комиссии. Подать заявку на кредит можно онлайн. Ссуда погашается аннуитетными платежами.
Условия кредита наличными от Уралсиба:
- процентная ставка — от 3.9% до 34.9%;
- срок рассмотрения заявки — один рабочий день;
- минимальная сумма — 300 тыс руб;
- максимальная сумма — 3 млн руб с документами, без справок — 300 тысяч;
- срок кредита — от 13 месяцев до 84 месяца.
Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 23 до 70 лет. Стаж работы клиента — от трех месяцев на последнем месте работы.
Преимущества кредита:
- Большой процент одобрения заявки.
- Для оформления потребуются только два документа.
- Решение по заявке принимается в течение пары часов.
- Доступен для пенсионеров.
- Удобный интернет-банкинг.
Недостатки кредита:
- Чаще всего минимальная ставка доступная зарплатным клиентам банка.
- Отказ от страховки повышает процент по кредиту.
С подробными условиями по кредиту можно ознакомиться здесь
Кредит наличными на любые цели от Промсвязьбанка со ставкой от 5.5%
Кредит от Промсвязьбанка предполагает ежегодно снижаемую ставку. По ссуде легко оформить кредитные каникулы на два месяца. Разработаны особые условия для зарплатных клиентов и пенсионеров, военнослужащих и госслужащих. Зарплатные клиенты банка в принципе могут оформить ссуду только по одному паспорту. Кредит погашается аннуитетными платежами.
Условия кредита наличными от Промсвязьбанка:
- процентная ставка по кредиту — от 14.9% до 32.9% годовых со страховкой. Без страховки ставка – от 9.8% до 18.6%;
- срок рассмотрения заявки — один рабочий день;
- минимальная сумма кредита — 50 тыс руб;
- максимальная сумма — 5 млн руб;
- срок кредита — от 12 месяцев до 84 месяца.
Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 23 до 65 лет. При оформлении заявки необходимо предоставить банку паспорт, копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка.
Преимущества кредита:
- Кредит предполагает ежегодное снижение ставки при добросовестных платежах.
- Можно легко оформить кредитные каникулы.
- Удобный интернет-банкинг.
Недостатки кредита:
- Требуется подтверждение доходов.
- Минимальная ставка по кредиту доступна при оформлении кредита на сумму от 700 тысяч рублей и оформлении страховки.
Кредит наличными от Альфа Банка со ставкой от 5.5%
Альфа Банк предлагает нецелевой кредит. Это значит, что вам не придется отчитываться перед банком о потраченных средствах. Для программы разработан удобный интернет-банкинг. Благодаря ему внести платежи по ссуде можно всего несколькими платежами. Кредит не предполагает комиссию за выдачу наличных.
Для зарплатных клиентов банка предусмотрены льготные условия кредитования. Программа доступна для пенсионеров любого возраста. Ссуда погашается аннуитетными платежами.
Условия кредита наличными от Альфа Банка:
- процентная ставка по кредиту — от 28.3% до 36.7%;
- срок рассмотрения заявки — до двух дней;
- минимальная сумма по кредиту — 50 тыс руб;
- максимальная сумма по кредиту — 30 млн руб;
- срок кредитования — от 12 месяцев до 180 месяцев.
Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 21 года. Стаж работы на последнем месте работы — не менее 3 месяцев.
Преимущества кредита:
- Нет комиссии за ведение кредитного счета.
- Доступен пенсионерам.
- Возможна любая кредитная история.
Недостатки кредита:
- Льготные условия по кредиту доступны только зарплатным клиентам банка.
- Индивидуальным предпринимателям и их сотрудникам кредит не предоставляется.
Потребительский кредит со сниженной ставкой от Почта банка от 5.9%
Почта банк предлагает нецелевой кредит наличными. Это значит, что отчитываться перед банком о потраченных средствах не нужно. Данный кредит предлагает снижаемую ставку — ежегодно при условии своевременных платежей ставка по кредиту снижается на один процент. Вы можете получить средства наличными в отделении или на карту банка. Первые три месяца процент по ссуде не предусмотрен. Кредит также доступен пенсионерам любого возраста.
Заемщик может подключить услугу «Гарантированная ставка» со значением 5.9%, 6.9%, 7.9% или 9.9% годовых. Для этого потребуется оплатить специальную комиссию. Кредит погашается аннуитетными платежами.
Условия кредита наличными от Почта банка:
- процентная ставка — от нуля первые три месяца, далее от 11.9% до 35.9%;
- срок рассмотрения заявки — один рабочий день;
- минимальная сумма — 30 тыс руб;
- максимальная сумма — 6.5 млн руб;
- срок кредитования — от 36 месяцев до 84 месяца.
Заемщик должен быть совершеннолетним гражданином РФ. Прописка не привязана к месту обращения за кредитом. Из документов понадобится только паспорт и СНИЛС.
Преимущества кредита:
- Требуется минимальный пакет документов.
- Доступен пенсионерам.
- Первые три месяца ставка по кредиту равна нулю.
- Каждый год процент по кредиту снижается.
Недостатки кредита:
- Необходимо подтверждение доходов через Госуслуги.
- Услуга гарантированной ставки платная.
Кредит «Супер плюс» от Совкомбанка со ставкой от 6.9%
Совкомбанк предлагает услугу «Гарантия минимальной ставки». Если вы ответственно вносите платежи по кредиту, после погашения кредита банк пересчитает вам ставку в сторону ее уменьшения, а переплаченную сумму вернет на вашу карту. Подключить опцию можно во время заключения кредитного договора.
Кроме того, если у вас есть карта «Халва», по кредиту вам доступна нулевая ставка. Для этого достаточно оформить кредит с услугой «Гарантия минимальной ставки».
В этом случае вам будет нужно ежемесячно совершать по карте от пяти покупок на общую сумму от десяти тысяч рублей, добросовестно и в срок вносить платежи. В конце срока банк вернет вам все уплаченные проценты. Ссуда доступна пенсионерам до 85 лет. Кредит погашается аннуитетными платежами.
Условия кредита без процентов от Совкомбанка:
- минимальная ставка — 0% с картой «Халва», без нее — 6.9%;
- максимальная ставка — 22.9%;
- срок рассмотрения заявки — один рабочий день;
- минимальная сумма — 200 тыс руб;
- максимальная сумма — 3 млн руб;
- срок кредитования — от 18 месяцев до 60 месяцев.
Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 20 до 85 лет (на момент погашения кредита). Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев.
Преимущества кредита:
- Доступная процентная ставка.
- Подходит пенсионерам.
- Специальные условия для держателей карты «Халва».
- Ссуду можно оформить с доставкой карты курьером.
Недостатки кредита:
- Без подключения услуги по гарантии минимальной ставки процент по кредиту возрастает.
- В условиях программы минимальных ставок сложно разобраться простому обывателю без помощи финансового специалиста.
- Условия программы минимальных ставок сложновыполнимы.
Сравнение кредитов с низкими ставками в разных банках
Для сравнения условий по кредитам с выгодными ставками расчет ежемесячного платежа был сделан по следующим условиям: сумма кредита — 500 тыс рублей, срок — 5 лет.
| Название | Ставка | Сумма | Срок | Ежемесячный платёж* | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
 | Потребительский кредит Наличными «Снижаем ставку» | от 3,9 % | 500 000 — 2 000 000 ₽ | до 5 лет | 9 168 ₽/мес | ПОДАТЬ ЗАЯВКУ |
 | Потребительский кредит Рефинансирование | от 4,99 % | 90 000 — 3 000 000 ₽ | до 5 лет | 9 433 ₽/мес | ПОДАТЬ ЗАЯВКУ |
 | Потребительский кредит Наличными | от 5,4 % | 50 000 — 5 000 000 ₽ | до 7 лет | 9 528 ₽/мес | ПОДАТЬ ЗАЯВКУ |
 | Потребительский кредит На любые цели | от 5,5 % | 50 000 — 5 000 000 ₽ | до 5 лет | 9 551 ₽/мес | ПОДАТЬ ЗАЯВКУ |
 | Потребительский кредит Наличными | от 5,5 % | 50 000 — 5 000 000 ₽ | до 7 лет | 9 551 ₽/мес | ПОДАТЬ ЗАЯВКУ |
На какие кредиты с низкими процентными ставками еще стоит обратить внимание
Из не попавших в наш рейтинг банков, выдающих потребительские кредиты с низкой процентной ставкой в 2024 году, стоит также отметить банк Открытие, выгодные кредиты наличными от ВТБ-банка и МТС Банка и «Быстрый кредит от СКБ-Банка.
