Хранить деньги «под подушкой» невыгодно – сбережения не работают, а обесцениваются из-за высоких темпов инфляции, банки же не спешат предлагать выгодные условия по депозитам, что заставляет граждан искать альтернативу вкладам. Один из способов сохранить и приумножить капитал – вложиться в ценные бумаги (акции, облигации, фьючерсы и т.д.) на фондовой бирже. Чтобы начать инвестировать, нужно открыть брокерский счет – специальный финансовый инструмент, позволяющий частным лицам участвовать в торгах.
Что такое брокерский счет?
Работа на фондовой бирже в России осуществляется в соответствии с ФЗ «О рынке ценных бумаг» – совершать операции вправе только квалифицированные участники (дилеры, брокеры). Обычному человеку для покупки акций нужен посредник, который откроет брокерский счет и будет проводить операции по поручению своего клиента.
Брокерский счет – это простыми словами кошелек, куда инвестор переводит деньги для дальнейших трат на бирже, сюда же будут поступать средства при продаже активов, их можно выводить. Инструмент работает по принципу обычного банковского счета – используется для хранения капитала, на него также зачисляются денежные средства, необходимые для дальнейшей работы на рынке.
Зачем нужен брокерский счет?
Брокерский счет – фактически пропуск для физического лица на фондовую биржу, необходимый для участия в торгах. При его отсутствии начать работу с ценными бумагами не получится. Открывать инструмент необходимо, чтобы:
- совершать сделки с акциями, облигациями, ETF;
- обменивать иностранную валюту по более выгодному курсу, чем предлагают банки;
- совершать операции с производными финансовыми инструментами на срочном рынке;
- инвестировать средства в зарубежные активы – иностранные акции и еврооблигации.
Основная цель открытия – выгодно вложить сбережения, защитить их от инфляции, начать зарабатывать на ценных бумагах и разобраться в устройстве рынка.
Какие виды брокерских счетов бывают?
Классификация брокерских счетов возможна по различным основаниям – числу владельцев, формам оплаты, назначению, формату взаимодействия с брокером. В основном популярно выделение видов по типу инвестиций:
- основной счет, позволяющий работать с ценными бумагами и валютой, это классический инструмент для инвестиций;
- срочный счет – открывается для работы на срочном рынке с производными финансовыми инструментами;
- внебиржевой счет – как следует из названия, нужен для торговли за пределами биржи (прямые сделки), а также для покупки активов вне российского рынка (зарубежные биржи).
В зависимости от способа сотрудничества с брокером счета бывают с доверительным управлением (подойдут новичкам, инвестициями занимается компания) и без такового (клиент самостоятельно принимает решения о покупке или продаже активов).
Чем брокерский счет отличается от ИИС?
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – разновидность брокерского счета, созданная при господдержке для россиян. Такой инструмент открывает доступ к торговле на бирже, но имеет ряд существенных особенностей и ограничений:
- открывать могут брокеры, банки, управляющие компании;
- один человек вправе одновременно держать только один ИИС;
- ежегодно можно инвестировать не более 1 млн. руб.;
- предусмотрены налоговые льготы – вычет по НДФЛ 13% с взносов или освобождение от уплаты налога на прибыль;
- закрыть можно в любой момент, но для получения льгот ИИС должен действовать 3 года;
- работать можно только на российских биржах – купить зарубежные активы не получится.
ИИС – частный вид брокерского счета, который подойдет людям, имеющим официальный доход: в этом случае одновременно можно получать прибыль от инвестиций и возврат НДФЛ в сумме до 52 тыс. руб. в год. Также ИИС ориентирован на клиентов, желающих активно торговать – размещать финансы, покупать и продавать ценные бумаги, получать прибыль.
В чем отличие брокерского счета от счета депо?
Инвесторы, начинающие работу на фондовом рынке, заключают договор с брокером и становятся держателями сразу двух счетов – брокерского и депозитарного (депо). Брокерский счет предназначен для проведения финансовых операций, депо – для хранения купленных активов. Как только клиент приобретает ценную бумагу, она появляется в депозитарии – фиксируется запись о новом владельце.
Счет депо может открывать брокер либо отдельное юридическое лицо – второй вариант предпочтительней для клиента, так как информация об активах будет храниться сразу в двух местах. Отдельный депозитарий – страховка, которая понадобится при возникновении проблем у брокера. Надзором занимается организация, принадлежащая «Московской бирже».
Для чего нужен брокер?
Российское законодательство не позволяет частным лицам самостоятельно совершать операции на фондовом рынке – такая возможность предоставлена только юридическим лицам, имеющим лицензию ЦБ РФ. Брокер выступает посредником между биржей и инвестором, без его помощи вложения в ценные бумаги невозможны. На брокера возложено несколько задач:
- открывать клиенту счета для работы на бирже;
- приобретать и продавать активы по поручению клиента;
- анализировать рыночную ситуацию;
- проверять документы и действия участников торгов на соответствие законодательства;
- проводить зачисление денежных средств при продаже финансовых инструментов.
Брокер на бирже использует средства клиента для проведения торговых операций. Квалифицированный специалист может действовать строго по поручению клиента или самостоятельно, если оформлено доверительное управление.
Сколько стоит открыть брокерский счет?
Закон не регулирует размер комиссий, удерживаемых брокерами за обслуживание. Заключение договора с клиентом осуществляется бесплатно, а комиссия взимается только от суммы сделки (зависит от тарифного плана, оборота за период, вида операции). Чем выше оборот, тем ниже комиссия – для опытных инвесторов брокеры предусматривают специальные тарифные планы.
Само открытие брокерского счета бесплатно, в т.ч. ИИС, что позволяет клиентам получить доступ на биржу и понять, стоит ли инвестировать в ценные бумаги. Если операции не проводятся в течение месяца, плата за обслуживание обычно не взимается. В остальных случаях брокеры могут удерживать комиссию от 0 до 600 руб. в месяц. Кроме того, брокером взимается плата от 0,001% суммы сделки и дополнительно – депозитарная комиссия.
Как выбрать брокера для открытия счета?
Начать работу нужно с выбора брокера – компания должна быть надежной, достаточно давно работать в отрасли, предлагать выгодные условия. При поиске брокера проверяйте ряд ключевых критериев:
- наличие лицензии – на сайте ЦБ РФ в разделе «Реестры» (файл «Список брокеров»);
- репутацию в интернете – изучите отзывы, опыт других пользователей, период работы компании (чем больше, тем лучше);
- тарифы на обслуживание – стоимость ведения договора, комиссии за услуги;
- официальный сайт – плюсом будет наличие аналитики, полезной информации для клиентов, обзора ситуации на рынке.
Учитывайте линейку доступных стратегий – хорошо, если брокер предлагает широкий выбор тарифных планов, что позволит найти бескомпромиссное решение. Также изучите мобильное приложение и функционал личного кабинета после регистрации.
Как заработать на брокерском счете?
Зарабатывать на фондовом рынке сложнее, чем получать доход с банковских депозитов – требуются финансовые знания, умения анализировать, холодный расчет. Инвестиции доступны и новичкам, но лишь после тщательного изучения работы на бирже. Необходимо понимать, что сделки с ценными бумагами и валютой сопряжены с рисками – можно рассчитывать и на прибыль, и на убытки. Для заработка на бирже есть несколько способов:
- покупка активов по низкой цене и дальнейшая перепродажа после роста котировок (заработок на разнице);
- получение дивидендов – выплаты, производимые компаниями инвесторам при наличии чистой прибыли;
- налоговый вычет (только для ИИС) – дополнительные средства от государства в виде возврата уплаченных налогов.
Чтобы максимально снизить риски и избежать серьезных потерь, рекомендуется вкладывать средства в активы нескольких компаний из разных отраслей хозяйствования – в случае кризиса падение ожидает не все ценные бумаги, а лишь их часть.
Заключение
Брокерский счет – альтернатива депозиту, позволяющая совершать торговые операции на фондовом рынке, покупать и продавать акции, облигации, валюту, активы российских и зарубежных компаний. Только разобравшись, как устроен брокерский счет, что это и как работает, можно вкладывать сбережения, не забывая о диверсификации рисков. Инструмент требует «держать руку на пульсе» – просто купить ценные бумаги и забыть о них не получится (хотя такая стратегия тоже существует, но не позволяет получать высокий доход). Игра на бирже подойдет для рациональных людей, не поддающихся панике, умеющих просчитывать выгоду. Если же тратить время на сложный анализ не хочется, управление капиталом можно доверить брокеру.
Фондовый рынок – относительно сложный, но все же набирающий популярность у россиян финансовый инструмент. От инвестиций в ценные бумаги зачастую останавливает именно незнание основ работы на бирже, нежелание тратить время на изучение этого процесса. Разберем ответы на самые частые вопросы клиентов, решивших открыть брокерский счет и зарабатывать на нем.
Часто задаваемые вопросы
Опытные инвесторы умеют правильно распределить риски и подобрать наиболее перспективные активы для вложений. Новичкам сложнее – им предстоит учиться методом проб и ошибок. Чтобы правильно инвестировать, следуйте рекомендациям:
- пройдите обучающий курс от брокера – обучение бесплатное;
- на первых этапах пользуйтесь роботом-советником и читайте аналитику экспертов;
- покупайте не отдельные ценные бумаги, а акции фондов с учетом выбранной стратегии;
- вкладывайте деньги в активы компаний той отрасли, в которой работаете, где происходящие процессы хорошо знакомы.
Еще одно правило – не поддавайтесь панике: если актив просел в цене, не торопитесь его продавать, фиксируя убытки. Научитесь ждать – за падением котировок следует их рост.
Инструмент является более выгодной альтернативой банковскому вкладу, позволяет получать высокий доход, защитить сбережения от инфляции. В числе плюсов:
- доступ к ценным бумагам российских и зарубежных компаний;
- возможность диверсификации рисков при вложении средств в разные активы;
- несколько видов дохода, включая дивиденды и прибыль от продажи бумаг;
- налоговые льготы по ИИС, позволяющие вернуть уплаченный НДФЛ;
- самостоятельный выбор стратегии управления – можно доверить работу брокеру;
- относительная простота инвестиций – сейчас созданы удобные программы и приложения, проводятся бесплатные обучающие курсы.
К минусам относится отсутствие гарантий – средства не застрахованы АСВ, доходность зависит от рыночной ситуации, невозможно точно спрогнозировать полученную прибыль.
Для инвестиций нужно выбирать надежный банк с выгодными условиями и наличием инструментов для новичков. В список лучших компаний попали:
- Тинькофф Инвестиции;
- ПАО Банк ВТБ;
- СберБанк;
- АО «Открытие Брокер»;
- АО «Банк ФИНАМ»;
- Альфа-Банк.
Еще одним критерием выбора являются привилегии для новых клиентов, например, в рамках акций после открытия счета можно получить ценные бумаги и другие финансовые активы – дополнительная возможность приумножить капитал.
В случае банкротства брокера инвестор может лишиться накоплений, поэтому важно выбирать надежную компанию с большим опытом работы и устойчивыми финансовыми показателями. При банкротстве ценные бумаги, лежащие в депозитарии, сохраняются – для их использования нужно открыть брокерский счет в другой компании.
Брокерский счет – альтернатива депозиту, позволяющая совершать торговые операции на фондовом рынке, покупать и продавать акции, облигации, валюту, активы российских и зарубежных компаний. Только разобравшись, как устроен брокерский счет, что это и как работает, можно вкладывать сбережения, не забывая о диверсификации рисков. Инструмент требует «держать руку на пульсе» – просто купить ценные бумаги и забыть о них не получится (хотя такая стратегия тоже существует, но не позволяет получать высокий доход). Игра на бирже подойдет для рациональных людей, не поддающихся панике, умеющих просчитывать выгоду. Если же тратить время на сложный анализ не хочется, управление капиталом можно доверить брокеру.
