Кредитные карты Альфа-Банка отличаются высокими лимитами — клиент вправе получить до 1 млн. руб. с длительным льготным периодом и возможностью траты на любые нужды.
Однако новые клиенты вряд ли могут рассчитывать на максимальный лимит — банк одобряет небольшую сумму, чтобы убедиться в платежеспособности и дисциплинированности заемщика. Разберемся детально, что делать, если условия не устраивают, как увеличить лимит кредитной карты Альфа-Банка, какие документы нужны, куда обратиться, почему происходит автоматическое повышение.
Что такое кредитный лимит и от чего он зависит?
Кредитный лимит — сумма, одобренная по карточке, в рамках которой можно совершать расходные операции (оплачивать покупки, снимать наличные, совершать переводы). Лимит возобновляется после пополнения — пользоваться деньгами можно неограниченное число раз. То, какую сумму одобрит банк, зависит от ряда факторов:
- платежеспособность клиента — уровень его заработной платы и иных доходов;
- информация из БКИ о текущих долгах, а также просрочках по погашенным кредитам;
- пакет документов, представленных для одобрения — без подтверждения дохода предложат меньшую сумму;
- наличие других продуктов — банк охотней сотрудничает с участниками зарплатного проекта и клиентами, имеющими дебетовые карты;
- статус карточного продукта — стандартный либо премиальный.
Если у заемщика оформлена ипотека, потребительские кредиты, займы, а заявленные доходы невысокие, банк откажет или предложит минимальную сумму из-за значительного уровня кредитной нагрузки.
Что делать, чтобы повысить лимит по кредитке?
Добросовестным клиентам Альфа-Банк автоматически повышает кредитный лимит по истечению 6 месяцев с момента оформления пластика. Чтобы увеличить доступную сумму, нужно:
- регулярно и максимально часто совершать расходные операции, в т.ч. крупные покупки;
- без просрочек зачислять платежи (хотя бы за 2-3 дня до даты);
- информировать банк об изменении персональных и контактных данных;
- при финансовых трудностях незамедлительно сообщать в банк и запрашивать кредитные каникулы;
- сообщить место трудоустройства, должность, реальный доход;
- закрыть остальные кредитки и потребительские ссуды, чтобы платежи составили менее 30% дохода;
- пользоваться другими продуктами Альфа-Банка — дебетовыми карточками, инвестиционными программами, счетами для бизнеса;
- сделать запрос в БКИ, убедившись в отсутствии недостоверной информации.
Картой нужно активно пользоваться — оплачивать покупки в магазинах, ездить с ней в отпуск, бронировать отели, совершать другие операции, не допуская просрочек. Банк должен видеть платежеспособность пользователя.
Автоматическое повышение лимита: как его использовать?
Чтобы автоматически увеличить лимит, нужно вовремя погашать задолженность по карточке. Желательно вносить не минимальные платежи, а быстро пополнять счет после каждой покупки. Банк уведомит о повышении — деньги можно будет использовать для выгодных покупок и снятия наличных.
Увеличение по запросу клиента — какие документы нужны?
Если держатель пластика хочет получить больше денег, а банк не повышает лимит самостоятельно, можно запросить увеличение, предоставив:
- паспорт гражданина;
- подтверждение заработка — 2-НДФЛ либо по утвержденной банком форме;
- второй документ — полис ОМС, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт на выбор.
Подача заявки доступна клиентам, не имеющим просрочек за последние 30 дней. Обязательное условие — в течение трех месяцев лимит не должен повышаться.
На какую сумму можно увеличить лимит?
Размер повышения определяется в каждом случае индивидуально — учитывается репутация клиента, его доходы, долговая нагрузка. Максимальная сумма зависит и от предложения – для базовых программ 700 тыс. руб., для премиальных — 1 млн. руб. Если планируете изменить лимит кредитной карты Альфа-Банка более чем на 50%, подтверждать заработок обязательно.
Как проверить максимальный и минимальный лимит?
Минимальный лимит составляет 10 000 руб., максимальный установлен тарифами для продукта. Проверить сумму удастся несколькими способами:
- в приложении — выберите карточный счет, перейдите во вкладку с информацией;
- в Альфа-Клик в разделе «Доступный кредитный лимит»;
- на горячей линии Альфа-Консультант — принимает звонки круглосуточно;
- по запросу выписки в отделении — строка «Доступный кредитный лимит» (услуга платная);
- при использовании услуг Альфа-Чек либо Альфа-Мобайл (с комиссией).
Удобнее запрашивать информацию онлайн — бесплатно и без посещения офиса, сведения доступны в ЛК клиента на сайте, в приложении.
Как узнать текущий лимит кредитной карты Альфа-Банка?
Если держатель кредитки не знает доступный остаток, планировать расходы затруднительно. Запросить сведения удастся:
- в Альфа-Консультант, позвонив на номер 8(800)200-00-00;
- в любом офисе — нужно получить выписку по счету;
- в программе для смартфонов, в Альфа-Чек;
- в онлайн-банк после авторизации.
Чтобы всегда оставаться в курсе задолженности и доступной суммы, стоит подключить уведомления о приходных и расходных операциях.
Что нужно для увеличения лимита по кредитной карте Альфа-Банка?
Подать заявление о повышении лимита по карточке несложно, но подобная услуга доступна только в офисах — онлайн пройти процедуру нельзя. Для увеличения следуйте руководству:
- Убедитесь, что соответствуете требованиям — оплачиваете кредит от 6 мес., не допускаете просрочек.
- Обратитесь в Альфа-Банк с паспортом, вторым документом, если нужно — справкой о доходе.
- Напишите заявление — понадобится кредитная карта либо привязанный к счету телефон.
- Ожидайте рассмотрения — на принятие решения требуется 5 раб. дней.
Уведомление поступит в SMS или по звонку. Для согласования одобренных условий достаточно совершить любую операцию — лимит будет закреплен.
Может ли банк отказать в увеличении лимита по кредиту?
Повышение лимита — право, а не обязанность Альфа-Банка. Отказать клиенту могут при наличии одной или нескольких причин:
- пользователь регулярно допускал просрочки;
- доход не подтвержден документально;
- слишком высокая долговая нагрузка;
- лимит повышался менее 90 дней назад;
- карточка «не работает», операции совершаются редко.
Если поступает отказ, повторно обратиться с заявкой можно через 90 дней, не забывая о своевременном погашении задолженности и активных расходах.
Как влияет кредитная история на лимит по карте?
Принимая решение об увеличении доступного кредита, банк делает запрос в БКИ — обязательно проверяется кредитная история. Если имеются просрочки по другим договорам, множество непогашенных долгов, повышения не произойдет. Чтобы улучшить репутацию перед Альфа-Банком, сторонние кредиты нужно закрыть — в БКИ информация обновится в течение 45 дней.
Заключение
Кредитные карты Альфа-Банка — популярный в 2024 году финансовый инструмент. Долгий грейс-период, лояльные требования, низкие проценты, кэшбэк — поводов оформить карточку немало. Как увеличить лимит по кредитной карте Альфа-Банка, если одобрена сумма, которая не устраивает? Просто активно пользуйтесь кредиткой, своевременно вносите платежи и ожидайте автоматического повышения. Если же деньги на расходы нужны быстро, самостоятельно обратитесь с заявкой и пакетом необходимых документов.
Возникающие сложности удастся решить со специалистами поддержки по телефону, в чате, в отделении. Рассмотрим ответы на самые частые вопросы клиентов Альфа-Банка.
Часто задаваемые вопросы
