Чтобы привлечь массового клиента, банки не только улучшают условия кредитования, предлагая выгодные ставки и бонусы. Немаловажной стала и простота оформления — человек получает заветный пластик на руки быстро и с минимальным пакетом справок на руках. В гораздо меньшей степени банки заинтересованы в скором отказе от продукта. Разберемся, какие нюансы стоит учесть держателю кредитки, если он хочет грамотно отказаться от карты.
Почему возникает необходимость закрыть кредитку
Причины, по которым клиенты банков оформляют кредитки, хорошо известны: это удобство, выгодные ставки и бонусы за использование. А вот прекращение сотрудничества с организацией — менее освещаемая тема. Побудить держателя к этому могут как личные обстоятельства, так и недовольство работой банка. Из числа наиболее популярных причин:
- За время обслуживания клиента перестают устраивать условия: стоимость пластика, проценты, величина лимита или скромный cash back;
- Клиент желает снизить финансовую нагрузку, чтобы оформить крупную ссуду или ипотеку;
- На рынке появились более выгодные кредитные продукты;
- Самый обыденный вариант — карточка клиенту больше не нужна.
Каким бы ни был мотив, клиент должен знать, как правильно закрыть кредитную карту. Необдуманные действия могут обернуться санкциями со стороны банка.
Первое, что делать не стоит, — выбрасывать продукт или откладывать его в дальний ящик. Каждая платежная карточка — это инструмент, который находится в собственности финансового учреждения. Клиент банка выступает не обладателем пластика, а его держателем. Это положение закреплено в договоре по обслуживанию карты. Там же указывается, что карту надлежит вернуть в банк по окончании срока действия. В чем же возникает трудность?
Как правильно закрыть кредитную карту — порядок действий
Пластиковая карта — это физический носитель, инструмент, с помощью которого клиент распоряжается карт-счетом. Именно по нему проводятся все транзакции (оплата товаров и услуг, переводы средств, обналичивание). В отрыве от счета, кредитка представляет собой кусок пластика с чипом или магнитной полосой. Перестав использовать или физически уничтожив карту, клиент продолжит облагаться комиссиями, штрафами и платой за обслуживание на основе счета — именно он первичен в отношениях с банком.
Поэтому закрыть кредитную карту нужно в несколько этапов:
- Рассчитайтесь с финучреждением по всем долгам. За время пользования кредиткой они могут накопиться незаметно для держателя.
- Откажитесь от дополнительного функционала. Часть услуг (sms-информирование, мобильный банкинг, выписки со счета) могут подключаться автоматически, но быть при этом платными.
- Обратитесь в call-центр или одно из представительств банка, чтобы удостовериться в отсутствии долгов.
- Если претензий к вам нет, посетите отделение и расторгните договор на обслуживание карт-счета. С собой захватите карту — ее сотрудник либо заберет, либо уничтожит при вас.
- Получите справку о том, что закрыли счет. Документ должен быть заверен печатью.
Нередко на счет клиента продолжают «капать» комиссии и после грамотного расторжения договора. Так происходит из-за ошибок сотрудников или сбоя в системе. Поэтому последний шаг необходим — справка подтверждает, что со стороны банка к вам не может быть претензий. Этот документ следует хранить на протяжении нескольких лет и использовать для защиты своих интересов.
Нужно ли закрывать карту, если срок заканчивается
Если срок действия кредитки подходит концу, а желания ее использовать больше нет — пластик лучше закрыть полностью. Это связано с риском дополнительных трат. Даже при нерабочей карте, банк продолжит проводить операции по счету: взимать комиссии, штрафы и плату за функционал. В случае Сбербанка — учреждение само инициирует перевыпуск пластика, ставя клиента перед фактом. Это значит, что придется заплатить как минимум за эмиссию карты или годовое обслуживание.
Поэтому предварительно рассчитавшись с долгамипо кредитке, расторгните договор с банком. Учтите, что процедура отказа от перевыпуска может затянуться до 60 дней — за этот срок учреждение окончательно закроет кредитную карту, освободив вас от обязательств.
Как закрыть кредитную карту, если она не активирована
То, как отказаться от неактивированной карты, зависит от способа ее получения. Банки нередко практикуют выпуск пластика по заданным параметрам: кредитный лимит и ставку они определяют без участия клиента. Такой типовой продукт могут выдать в отделении или прислать по почте. Чтобы взимать с клиента деньги, карточку надо активировать. Как же отказаться от продукта, оформление которого навязали?
Итак, первое, что должен знать о своих правах пользователь: получать или не получать кредитную карту – это целиком и полностью его решение. Ни одно учреждение не имеет права заставить вас оформить продукт и платить за его использование. Если пластик достался вам по почте или в качестве бонуса к другой услуге, но при этом вы не подписывали никаких договоров и соглашений — без колебаний избавляйтесь от карты. Других манипуляций с вашей стороны больше не потребуется.
Иначе обстоят дела с кредиткой, которую оформили сознательно, подписав с банком договор. Это продукт, который был выпущен по клиентскому запросу. Вне зависимости от факта активации, заплатить придется — как минимум за эмиссию продукта. Стоит учитывать еще один нюанс касательно неактивированной карты. Теоретически банк может заблокировать пластик сам, если в течение полугода вы ни разу им не пользовались, а на карт-счету нет долгов. Но надеяться на такой исход не следует: если средства с пластика начали списывать в момент выпуска, через несколько месяцев вы рискуете задолжать банку крупную сумму. В этой ситуации лучше не ждать блокировки, а обратиться в отделение с просьбой закрыть карту.
Как закрыть кредитную карту Сбербанка
Сбербанк — это традиционное финансовое учреждение. В отличие от более современного Тинькофф Банка, его клиенты не могут инициировать закрытие карты дистанционно. Из соображений безопасности Сбербанк требует визита лица в отделение с паспортом на руках. С помощью интернет-банкинга или звонка в call-центр клиент может лишь временно заблокировать кредитную карту. Карт-счет при этом продолжает функционировать.
Отказываться от услуг Сбербанк следует по общему алгоритму:
- Погасите все задолженности по кредитке и убедитесь, чтобы на счету не оставалось излишков собственных средств.
- Обратитесь в представительство и напишите заявление на отказ от сотрудничества. Там же удостоверьтесь, что платный функционал по карте был отключен.
- Подписав необходимые бумаги, отдайте пластик сотруднику Сбербанка — он обязан уничтожить его в вашем присутствии.
- По истечении установленного срока на ваш мобильный придет sms-оповещение о том, что счет закрыли полностью.
Чтобы не попасть впросак, рекомендуем учесть некоторые особенности учреждения:
- То, как долго закрывают кредитную карту, не зависит от держателя. Поэтому подать заявление лучше с оглядкой на сроки Сбербанка — а это порядка 45 дней с момента обращения в банк.
- Разорвать отношения со Сбербанком не получится из другого города. Заявление необходимо подать в то отделение, где была оформлена кредитка.
По итогам процедуры обязательно наведайтесь в отделение и заберите справку о ликвидации карт-счета. Даже в Сбербанке регулярно происходят сбои, от которых не застрахованы добросовестные клиенты.
Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play. В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.
