Кредитки перестают быть экзотикой для российского потребителя. В том числе, благодаря опции cashback, с которой карта приносит доход, а не просто позволяет занять у финучреждения деньги. В статье ниже – лучшие кредитные карты с кэшбэком в 2024 году по версии Mainfin.ru.
Что такое кэшбэк?
Кэшбэк – возврат части средств за оплату товаров или услуг. На западе такая услуга развивается с начала 1990-х годов, а в Россию пришла всего десятилетие назад. Есть несколько способов ей воспользоваться:
- Зарегистрироваться в отдельном кэшбэк-сервисе;
- Получить кэшбэк у мобильного оператора;
- Заказать пластиковую кэшбэк-карту.
Последний вариант – самый востребованный, поскольку держатели пластиков зарабатывают на безналичных операциях автоматически, не прикладывая дополнительных усилий. В ответ на спрос карты с опцией кэшбэк сегодня выпускают почти все розничные банки. И если с мотивацией клиентов, желающих подзаработать, все очевидно, то в чем состоит интерес банков?
Благодаря cashback люди чаще используют карты, а это приносит банкам больше интерчейнджа – особой комиссии, которую кредитные организации выплачивают друг другу в процессе обслуживания пластиков. Ее размер составляет 2% от операции, а 0,5-1% банк впоследствии отдает на кэшбэк. Второй источник дохода – партнерские соглашения. Компании, которые участвуют в кэшбэк-программах, тоже платят комиссию. Взамен банки привлекают к ним клиентов и получают до 15% от стоимости товара.
Как расплачиваться картой с кэшбэком?
Большинство банковских предложений с кэшбэком – это кредитки. По условиям обслуживания они ничем не уступают классическим пластикам. Так, в льготный период держатели cash back кредитных карт тоже бесплатно пользуются заемными средствами, после чего погашают долг перед банком. Нюанс состоит лишь в программе лояльности.
По кэшбэку действует базовый процент для любых покупок – обычно 1%. За траты в «любимой» категории начисляется больше – до 10%. До 30% может возвращаться на картсчет за покупки у партнеров на отдельные товарные позиции. А чтобы пуще мотивировать клиентов, многие банки разрешают выбирать категорию с повышенным кэшбэком самостоятельно. Это может быть:
- Досуг и развлечения. Сюда входят рестораны, кафе и др. общепиты, фесты, выставки, спортивные мероприятия;
- Туризм и путешествия. Обширная категория, которая включает ж/д и авиабилеты, бронирование номеров в отелях и гостиницах;
- Красота и здоровье. Это услуги медицинских центров, клиник, салонов красоты, соляриев, магазинов косметики и аптек;
- Онлайн-шоппинг. Распространяется на все покупки в интернете;
- Авто. Сюда относятся услуги автозаправок, автосалонов, автомоек.
В каждом банке список категорий – свой. Но обычно сменить тип «любимых» товаров и услуг для повышенного cashback разрешается раз в месяц. Если менять чаще, банк будет взимать плату.
Что не входит в кэшбэк по кредитной карте?
Список исключений примерно одинаков во всех финучреждениях и включает позиции, довольно затратные для клиентского бюджета:
- Денежные переводы на счета физических и юридических лиц;
- Покупка дорожных чеков, лотерейных билетов, облигаций, драгоценных металлов, валюты;
- Операции в казино и иных игорных заведениях, при оплате ставок и пари (в т.ч. онлайн);
- Оплата коммунальных услуг, электроэнергии, мобильной связи, интернета;
- Оплата облигационных и залоговых обязательств, аварийных сервисов, штрафов и налогов.
Разумеется, кэшбэк моментально аннулируют за операции, которые банк квалифицирует как мошеннические и преступные. Не вернется процент за покупки и должникам по кредитным обязательствам.
Рейтинг лучших кредитных карт с кэшбэком в 2024 году году
Поскольку кэшбэк востребован, карты с этой опцией предлагают в банках повсеместно. Кроме возвращаемого процента за покупки, у кредиток будет отличаться лимит средств, ставка, длительность льготного периода. Стоит обратить внимание и на развитость партнерской программы, начисление процента на остаток. Некоторые из актуальных карт – в таблице ниже.
Организация | Наименование продукта | Процентная ставка | Беспроцентный период | Кредитный лимит |
Хочу больше | От 12% | До 120 дней | До 700 000 | |
От 30.9% | До 55 дней | До 600 000 | ||
От 11.9% | До 55 дней | До 500 000 | ||
От 22.9% | До 62 дня | До 1 000 000 |
Как выбрать кредитную карту с кэшбэком
А выбрать кредитную карту с кэшбэком, подобрав ее под индивидуальные нужды, предлагает Mainfin.ru. На нашем портале собран полный каталог кредиток, которые выпускают российские банки. Отсортировать их можно в несколько кликов с помощью фильтра, где пользователь указывает:
- Нужный лимит;
- Валюту картсчета;
- Беспроцентный период;
- Название организации;
- Тип бонусной программы;
- Платежную систему;
- Категорию карты.
Дополнительно можно указать преимущества кредитки – доставку, индивидуальный дизайн, бесплатное обслуживание, наличие онлайн-заявки.
Читать также: Условия кредитной карты Элемент 120 Почта банка
Преимущества кэшбэк-карт
Поскольку людям в России привычнее пользоваться дебетовыми картами, возникает закономерный вопрос: чем именно кредитные карты с кэшбэком выгоднее обыкновенных платежных? Есть несколько причин:
- Это возможность не только тратить, но зарабатывать. Опция cashback в тарифе карты гарантирует, что на счет вернется процент от операций;
- По кредиткам возвращается больший процент. Так банки стимулируют клиентов к использованию заемных средств, а не просто хранению и накоплению своих денег;
- По кэшбэк-картам действуют те же условия, что и по обычным кредиткам. Речь о льготном периоде, который начинается от 50 дней в большинстве банков;
- Несмотря на льготный период, бонус все равно возвращается. Хоть клиент и не платит банку процент, деньги за покупки ему вернутся – в виде рублей или баллов по программе лояльности.
Лучшее доказательство тому, что у кэшбэк-карт масса плюсов, – их популярность. Например, в каталоге Mainfin.ru можно найти больше 140 актуальных предложений по кредиткам с этой опцией.
Условия использования
В отличие от кэшбэк-сервисов, где требуется регистрировать аккаунт и соотносить покупки с каталогом, кредитки просты в обращении. Отдельной схемы их использования нет – достаточно следовать универсальному алгоритму:
- Клиент расплачивается за товары или услуги безналичным способом;
- С его картсчета снимается цена товары или услуги в полном размере:
- Сразу или в конце расчетного периода банк начисляет cashback (в виде денежных средств на основной счет или бонусов на дополнительный).
У любой накопительной системы есть срок действия и лимит. Если выйти за их пределы, накопления обнулятся.
Самые выгодные карты с кэшбэком
Несмотря на корень cash (с англ. – наличность) в названии сервиса, за траты по кредиткам не всегда возвращаются собственно деньги. У кэшбэка есть две вариации – в зависимости от обслуживающего банка и тарифа:
- Классический cashback. За операции по карте клиент получает деньги, которые приходят на счет автоматически. О накопленной сумме банк сообщает в приложении или посредством sms-сообщений;
- Бонусная программа. Клиент накапливает баллы, которые впоследствии может обменять по курсу, предусмотренному тарифом карточки (например, 1 бонус=1 рубль). Нюанс состоит в том, что бонусы используются ограниченно: только на покупки у партнеров или услуги самого банка.
Очевидно, что самые выгодные кредитные карты с кэшбеком – те, по которым на счет клиентам возвращаются рубли. Но в последние годы банки массово отказываются от этой модели и переходят на бонусные программы. Это объясняется их прямыми расходами: выплачивая cashback «живыми деньгами», банки теряют весомую часть дохода. Менее затратно предложить клиентам скидку на внутрибанковские сервисы или привлечь партнеров – эти условия как раз и заложены в программы бонусов. Новая тенденция дает о себе знать на рынке. Так, в 2024 году классический кэшбэк в России предлагают только четыре из 12 крупнейших банков.
Минусы кредитной карты с Cash Back
В реальности плюсы кэшбэка не столь значительны, как обещают в рекламе. Все дело в ограничениях, которые вводят банки. Их цель – минимизировать расходы, сохранив привлекательность этого дорогостоящего сервиса. О каких именно ограничениях речь:
- Лимит. По кредиткам действует максимальная сумма кэшбэка – до 5 или 6 тыс. рублей ежемесячно. Это значит, что за оборот по карте сверх этой суммы деньги не начислят: излишек просто «сгорает»;
- Стоимость. Большинство кредитных карт с кэшбэк и льготным периодом – платные и обходятся дороже обычных пластиков. Не всякому клиенту выгодный процент, возвращаемый на карту, покроет ее цену в месяц/год;
- Исключения. Речь о списке операций, по которым cashback не начисляется. А это, как правило, самые значительные траты – оплата ЖКУ, электроэнергии, налогов и проч;
- Серый список. За просрочки по кредитам клиенты попадают в перечень ненадежных плательщиков и, как следствие, лишаются привилегий – возможности использовать заемные средства и получать кэшбэк.
Но указанные минусы можно частично или полностью обойти. Главное – подобрать карту с приемлемым тарифом, регулярно по ней тратиться и исправно гасить долги. Тогда на кредитке действительно можно заработать, пускай и с определенными нюансами.
Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play. В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.
