Главное меню

Топ лучших кредитных карты ​с кэшбэком в 2021 году


  1. Что такое кэшбэк?
  2. Как расплачиваться картой с кэшбэком?
  3. Что не входит в кэшбэк по кредитной карте?
  4. Рейтинг лучших кредитных карт с кэшбэком в 2021 году году
  5. Как выбрать кредитную карту с кэшбэком
  6. Преимущества кэшбэк-карт
  7. Условия использования
  8. Самые выгодные карты с кэшбэком
  9. Минусы кредитной карты с Cash Back

Кредитки перестают быть экзотикой для российского потребителя. В том числе, благодаря опции cashback, с которой карта приносит доход, а не просто позволяет занять у финучреждения деньги. В статье ниже – лучшие кредитные карты с кэшбэком в 2021 году по версии Mainfin.ru.

Топ лучших кредитных карты с кэшбэком в 2021 году

Что такое кэшбэк?

Кэшбэк – возврат части средств за оплату товаров или услуг. На западе такая услуга развивается с начала 1990-х годов, а в Россию пришла всего десятилетие назад. Есть несколько способов ей воспользоваться:

  • Зарегистрироваться в отдельном кэшбэк-сервисе;
  • Получить кэшбэк у мобильного оператора;
  • Заказать пластиковую кэшбэк-карту.

Последний вариант – самый востребованный, поскольку держатели пластиков зарабатывают на безналичных операциях автоматически, не прикладывая дополнительных усилий. В ответ на спрос карты с опцией кэшбэк сегодня выпускают почти все розничные банки. И если с мотивацией клиентов, желающих подзаработать, все очевидно, то в чем состоит интерес банков?

Кредитная карта «Хочу больше»
Кредитная карта «Хочу больше»УБРиР, Лиц. № 429
от 12%
ставка в год
до 700 000
кредитный лимит
Оформить карту

Благодаря cashback люди чаще используют карты, а это приносит банкам больше интерчейнджа – особой комиссии, которую кредитные организации выплачивают друг другу в процессе обслуживания пластиков. Ее размер составляет 2% от операции, а 0,5-1% банк впоследствии отдает на кэшбэк. Второй источник дохода – партнерские соглашения. Компании, которые участвуют в кэшбэк-программах, тоже платят комиссию. Взамен банки привлекают к ним клиентов и получают до 15% от стоимости товара.

Как расплачиваться картой с кэшбэком?

Большинство банковских предложений с кэшбэком – это кредитки. По условиям обслуживания они ничем не уступают классическим пластикам. Так, в льготный период держатели cash back кредитных карт тоже бесплатно пользуются заемными средствами, после чего погашают долг перед банком. Нюанс состоит лишь в программе лояльности.

По кэшбэку действует базовый процент для любых покупок – обычно 1%. За траты в «любимой» категории начисляется больше – до 10%. До 30% может возвращаться на картсчет за покупки у партнеров на отдельные товарные позиции. А чтобы пуще мотивировать клиентов, многие банки разрешают выбирать категорию с повышенным кэшбэком самостоятельно. Это может быть:

Кредитная карта «Opencard»
Кредитная карта «Opencard»Банк «Открытие», Лиц. № 2209
от 13.9%
ставка в год
до 500 000
кредитный лимит
Оформить карту
  • Досуг и развлечения. Сюда входят рестораны, кафе и др. общепиты, фесты, выставки, спортивные мероприятия;
  • Туризм и путешествия. Обширная категория, которая включает ж/д и авиабилеты, бронирование номеров в отелях и гостиницах;
  • Красота и здоровье. Это услуги медицинских центров, клиник, салонов красоты, соляриев, магазинов косметики и аптек;
  • Онлайн-шоппинг. Распространяется на все покупки в интернете;
  • Авто. Сюда относятся услуги автозаправок, автосалонов, автомоек.

В каждом банке список категорий – свой. Но обычно сменить тип «любимых» товаров и услуг для повышенного cashback разрешается раз в месяц. Если менять чаще, банк будет взимать плату.

Что не входит в кэшбэк по кредитной карте?

Список исключений примерно одинаков во всех финучреждениях и включает позиции, довольно затратные для клиентского бюджета:

  • Денежные переводы на счета физических и юридических лиц;
  • Покупка дорожных чеков, лотерейных билетов, облигаций, драгоценных металлов, валюты;
  • Операции в казино и иных игорных заведениях, при оплате ставок и пари (в т.ч. онлайн);
  • Оплата коммунальных услуг, электроэнергии, мобильной связи, интернета;
  • Оплата облигационных и залоговых обязательств, аварийных сервисов, штрафов и налогов.

Разумеется, кэшбэк моментально аннулируют за операции, которые банк квалифицирует как мошеннические и преступные. Не вернется процент за покупки и должникам по кредитным обязательствам.

Рейтинг лучших кредитных карт с кэшбэком в 2021 году году

Поскольку кэшбэк востребован, карты с этой опцией предлагают в банках повсеместно. Кроме возвращаемого процента за покупки, у кредиток будет отличаться лимит средств, ставка, длительность льготного периода. Стоит обратить внимание и на развитость партнерской программы, начисление процента на остаток. Некоторые из актуальных карт – в таблице ниже.

Лучшие предложения по кредиткам с cashback в 2021 году

Организация

Наименование продукта

Процентная ставка

Беспроцентный период

Кредитный лимит

УБРиР

Хочу больше

От 12%

До 120 дней

До 700 000

Восточный Банк

Кредитная карта Комфорт

От 11.5%

До 56 дней

До 500 000

Кредит Европа Банк

CARD CREDIT PLUS

От 29.3%

До 55 дней

До 600 000

Банк «Открытие»

Opencard

От 13.9%

До 55 дней

До 500 000

Росбанк

Visa #МожноВСЁ

От 23.9%

До 62 дня

До 1 000 000

Как выбрать кредитную карту с кэшбэком

А выбрать кредитную карту с кэшбэком, подобрав ее под индивидуальные нужды, предлагает Mainfin.ru. На нашем портале собран полный каталог кредиток, которые выпускают российские банки. Отсортировать их можно в несколько кликов с помощью фильтра, где пользователь указывает:

  • Нужный лимит;
  • Валюту картсчета;
  • Беспроцентный период;
  • Название организации;
  • Тип бонусной программы;
  • Платежную систему;
  • Категорию карты.

Дополнительно можно указать преимущества кредитки – доставку, индивидуальный дизайн, бесплатное обслуживание, наличие онлайн-заявки.


Читать также: Условия кредитной карты Элемент 120 Почта банка


Преимущества кэшбэк-карт

Поскольку людям в России привычнее пользоваться дебетовыми картами, возникает закономерный вопрос: чем именно кредитные карты с кэшбэком выгоднее обыкновенных платежных? Есть несколько причин:

  • Это возможность не только тратить, но зарабатывать. Опция cashback в тарифе карты гарантирует, что на счет вернется процент от операций;
  • По кредиткам возвращается больший процент. Так банки стимулируют клиентов к использованию заемных средств, а не просто хранению и накоплению своих денег;
  • По кэшбэк-картам действуют те же условия, что и по обычным кредиткам. Речь о льготном периоде, который начинается от 50 дней в большинстве банков;
  • Несмотря на льготный период, бонус все равно возвращается. Хоть клиент и не платит банку процент, деньги за покупки ему вернутся – в виде рублей или баллов по программе лояльности.

Лучшее доказательство тому, что у кэшбэк-карт масса плюсов, – их популярность. Например, в каталоге Mainfin.ru можно найти больше 140 актуальных предложений по кредиткам с этой опцией.

Условия использования

В отличие от кэшбэк-сервисов, где требуется регистрировать аккаунт и соотносить покупки с каталогом, кредитки просты в обращении. Отдельной схемы их использования нет – достаточно следовать универсальному алгоритму:

  1. Клиент расплачивается за товары или услуги безналичным способом;
  2. С его картсчета снимается цена товары или услуги в полном размере:
  3. Сразу или в конце расчетного периода банк начисляет cashback (в виде денежных средств на основной счет или бонусов на дополнительный).

У любой накопительной системы есть срок действия и лимит. Если выйти за их пределы, накопления обнулятся.

Самые выгодные карты с кэшбэком

Несмотря на корень cash (с англ. – наличность) в названии сервиса, за траты по кредиткам не всегда возвращаются собственно деньги. У кэшбэка есть две вариации – в зависимости от обслуживающего банка и тарифа:

  • Классический cashback. За операции по карте клиент получает деньги, которые приходят на счет автоматически. О накопленной сумме банк сообщает в приложении или посредством sms-сообщений;
  • Бонусная программа. Клиент накапливает баллы, которые впоследствии может обменять по курсу, предусмотренному тарифом карточки (например, 1 бонус=1 рубль). Нюанс состоит в том, что бонусы используются ограниченно: только на покупки у партнеров или услуги самого банка.

Очевидно, что самые выгодные кредитные карты с кэшбеком – те, по которым на счет клиентам возвращаются рубли. Но в последние годы банки массово отказываются от этой модели и переходят на бонусные программы. Это объясняется их прямыми расходами: выплачивая cashback «живыми деньгами», банки теряют весомую часть дохода. Менее затратно предложить клиентам скидку на внутрибанковские сервисы или привлечь партнеров – эти условия как раз и заложены в программы бонусов. Новая тенденция дает о себе знать на рынке. Так, в 2021 году классический кэшбэк в России предлагают только четыре из 12 крупнейших банков.

Минусы кредитной карты с Cash Back

В реальности плюсы кэшбэка не столь значительны, как обещают в рекламе. Все дело в ограничениях, которые вводят банки. Их цель – минимизировать расходы, сохранив привлекательность этого дорогостоящего сервиса. О каких именно ограничениях речь:

  • Лимит. По кредиткам действует максимальная сумма кэшбэка – до 5 или 6 тыс. рублей ежемесячно. Это значит, что за оборот по карте сверх этой суммы деньги не начислят: излишек просто «сгорает»;
  • Стоимость. Большинство кредитных карт с кэшбэк и льготным периодом – платные и обходятся дороже обычных пластиков. Не всякому клиенту выгодный процент, возвращаемый на карту, покроет ее цену в месяц/год;
  • Исключения. Речь о списке операций, по которым cashback не начисляется. А это, как правило, самые значительные траты – оплата ЖКУ, электроэнергии, налогов и проч;
  • Серый список. За просрочки по кредитам клиенты попадают в перечень ненадежных плательщиков и, как следствие, лишаются привилегий – возможности использовать заемные средства и получать кэшбэк.

Но указанные минусы можно частично или полностью обойти. Главное – подобрать карту с приемлемым тарифом, регулярно по ней тратиться и исправно гасить долги. Тогда на кредитке действительно можно заработать, пускай и с определенными нюансами.

16:05 09.06.2021
Mainfin
Все успешные люди делают это!
Нажмите, чтобы включить уведомления