Что такое эквайринг в банке простыми словами?

Сложное для запоминания слово «эквайринг» на самом деле описывает достаточно простой для понимания процесс. Эквайринг – что это такое простыми словами? Это технологии, которые позволяют продавцам получать безналичные платежи от покупателей по картам. Это то, что позволяет прийти в магазин, приложить к терминалу карточку – и рассчитаться за нужный товар. Ниже мы объясним, какие виды эквайринга существуют, сколько он стоит для продавца и как его можно подключить.

Как работает эквайринг?

Для работы эквайринга нужны три стороны:

• банк-эмитент – финансовая организация, которая выпустила карту клиента;
• банк-эквайер – финансовая организация, которая обеспечивает бесперебойную работу по приему безналичных платежей по карте;
• торговая точка – коммерческая компания, которая хочет получать оплату от клиентов по дебетовым и кредитным карточкам.

Для клиента весь процесс бесплатный, за оплату товара и услуги с карты спишется только стоимость покупки. За работу банка-эквайера платит торговая точка – процент от перечислений.

Кредит для бизнесаДжой Мани, Лиц. № -

до 5 млн

на срок до 1 года

Подать заявку

Расчет может проходить не только с помощью прикладыванию карт к терминалу. Возможны и другие способы – мобильными телефонами, или другими устройствами (часами, браслетами), связанными с платежными мобильными приложениями, как, например, Samsung Pay.

Виды эквайринга

Классификация зависит от того, где используется терминал:

• торговый эквайринг;
• мобильный;
• интернет-эквайринг;
• АТМ-эквайринг.

Торговый. Необходим для приема платежей от клиентов в стационарных торговых точках – магазинах, кафе, ресторанах и других пунктах продажи товаров или услуг. Банк-эквайер обучает персонал, чтобы процесс оплаты проходил правильно. В случае технических сбоев системы сотрудники банка налаживают работу терминала. То есть вся техническая сторона процесса – зона ответственности финансовой организации, а не продавца. Оплата за услуги эквайринга от банка – комиссия за каждый платеж.

Мобильный. Необходим для продавцов, которые постоянно перемещаются. Например, служба доставки. Работает с помощью специальных мобильных приложений, к которым подключен -терминал. Для бесперебойной работы обязательно нужен хороший сигнал интернета.

Интернет-эквайринг. Необходим для оплаты товаров или услуг в интернете. Платежи подтверждаются с помощью смс на телефон или уведомлений в личном кабинете в интернет-банкинге.

АТМ-эквайринг. Необходим для погашения платежей в банкоматах или других платежных банковских устройствах. Сюда же можно прибавить обналичивание средств в банкомате или обратную операцию – пополнение счета.

Сколько стоит эквайринг?

Оплата услуги фиксируется не в виде конкретной суммы, а в виде комиссии за операцию. Размер комиссии зависит от двух факторов:

• от кредитно-финансового учреждения;
• от вида эквайринга.

Самая дорогостоящая разновидность услуги – интернет-эквайринг. Стоимость – около 1,5-3,5%. Такой размер комиссии объясняется повышенными требованиями к безопасности платежей.

Мы сделали краткий обзор эквайринг тарифов в банках для ИП, чтобы можно было понять разброс стоимости.

Как устроен процесс оплаты по эквайрингу?

Деньги доходят до продавца следующим образом:

1. Клиент прикладывает карту к терминалу или вводит данные в специальном окошке (при оплате в интернете).
2. Запрос о данных поступает к банку, выпустившему карту (банк-эмитент). Он должен подтвердить, что на счету клиента есть необходимая сумма.
3. После проверки данных клиент подтверждает операцию с помощью ввода пин-кода или специального цифрового кода из смс.
4. Банк-эмитент переводит нужную сумму на счет банка-эквайера.
5. Клиент получает чек об операции, распечатанный через терминал.
6. Банк переводит деньги на счет продавца (за вычетом комиссии). Максимальный срок для перевода – три рабочих дня.

Требования к участникам

Подключить услугу могут только индивидуальные предприниматели и юридические лица. Для регистрации им нужно предоставить финансовой организации документы с финансовой отчетностью для подтверждения легальности своей деятельности.

Еще одно требование для подключения эквайринга – хороший интернет, который может обеспечивать высокое качество услуг.

Эквайринг для малого бизнеса

Услуга открывает большие возможности для бизнеса. Большинство современных клиентов предпочитают безналичный способ оплаты. Поэтому без предоставления оплаты с помощью карты можно просто не получить часть потенциальной выручки.

Кроме того, получение оплаты по карте облегчает процесс инкассации, а также уберегает покупателя от возможных фальшивых купюр.

Услуга эквайринга есть практически в каждом банке. Это либо предложение в рамках РКО, либо отдельная услуга. Часто встречаются выгодные условия:

• бесплатный терминал;
• терминал в рассрочку;
• бесплатная корпоративная карта;
• скидки от партнеров банка и т.д.

Читайте также: Что такое РКО?

Преимущества и недостатки

Плюсы:

• увеличение объема продаж за счет приема платежей по карте;
• улучшение репутации компании;
• экономия на инкассации;
• снижения риска мошенничества за счет выдачи фальшивых денег.

Минусы:

• дополнительные финансовые затраты;
• технические сбои (особенно неприятно то, что от качества интернета будет зависеть то, как работает эквайринг).

Как выбрать банк-эквайер?

При выборе поставщика услуг нужно обращать внимание на:

• отзывы по работе с банком;
• бонусы при подключении эквайринговых услуг;
• какое оборудование и на каких условиях предоставляет банковская организация;
• срок денежных переводов.

Важно соотнести баланс цена-качество. Не всегда самый дешевый тариф будет оптимальным решением. Но и дорогостоящее предложение – не гарант хорошей услуги. Важно четко узнать все условия предоставления. Например, стоимость установки оборудования, режим работы службы технической поддержки, стоимость обучения сотрудников и т.д.

Перед тем, как подписывать договор, нужно внимательно его изучить, обращая внимание на сноски и предложения, написанные мелким шрифтом.

Как подключить эквайринг?

Процедура подключения довольно простая. Чтобы получать платежи через карточку, нужно:

1. Изучить тарифы на услуги крупных банков.
2. Обратиться в ту организацию, чье предложение показалось наиболее выгодным, и получить подробности в консультации. Общаться с сотрудниками банка не обязательно в отделении. Это можно сделать по телефону горячей линии или в онлайн-чатах на сайте.
3. Заполнить письменное обращение (заявку). В некоторых организациях это можно сделать онлайн.
4. Изучить соглашение и подписать его, если все пункты договора устраивают.
5. Если речь идет о торговом эквайринге, нужно предоставить арендный договор на торговую точку.