Главное меню

Что такое эквайринг в банке простыми словами?


  1. Как работает эквайринг?
  2. Виды эквайринга
  3. Сколько стоит эквайринг?
  4. Как устроен процесс оплаты по эквайрингу?
  5. Требования к участникам
  6. Эквайринг для малого бизнеса
  7. Преимущества и недостатки
  8. Как выбрать банк-эквайер?
  9. Как подключить эквайринг?
  10. Часто задаваемые вопросы

Сложное для запоминания слово «эквайринг» на самом деле описывает достаточно простой для понимания процесс. Эквайринг – что это такое простыми словами? Это технологии, которые позволяют продавцам получать безналичные платежи от покупателей по картам. Это то, что позволяет прийти в магазин, приложить к терминалу карточку – и рассчитаться за нужный товар. Ниже мы объясним, какие виды эквайринга существуют, сколько он стоит для продавца и как его можно подключить.

Что такое эквайринг в банке простыми словами

Как работает эквайринг?

Для работы эквайринга нужны три стороны:

  • банк-эмитент – финансовая организация, которая выпустила карту клиента;
  • банк-эквайер – финансовая организация, которая обеспечивает бесперебойную работу по приему безналичных платежей по карте;
  • торговая точка – коммерческая компания, которая хочет получать оплату от клиентов по дебетовым и кредитным карточкам.

Для клиента весь процесс бесплатный, за оплату товара и услуги с карты спишется только стоимость покупки. За работу банка-эквайера платит торговая точка – процент от перечислений.

Расчет может проходить не только с помощью прикладыванию карт к терминалу. Возможны и другие способы – мобильными телефонами, или другими устройствами (часами, браслетами), связанными с платежными мобильными приложениями, как, например, Samsung Pay.

Виды эквайринга

Классификация зависит от того, где используется терминал:

  • торговый эквайринг;
  • мобильный;
  • интернет-эквайринг;
  • АТМ-эквайринг.

Торговый. Необходим для приема платежей от клиентов в стационарных торговых точках – магазинах, кафе, ресторанах и других пунктах продажи товаров или услуг. Банк-эквайер обучает персонал, чтобы процесс оплаты проходил правильно. В случае технических сбоев системы сотрудники банка налаживают работу терминала. То есть вся техническая сторона процесса – зона ответственности финансовой организации, а не продавца. Оплата за услуги эквайринга от банка – комиссия за каждый платеж.

Мобильный. Необходим для продавцов, которые постоянно перемещаются. Например, служба доставки. Работает с помощью специальных мобильных приложений, к которым подключен -терминал. Для бесперебойной работы обязательно нужен хороший сигнал интернета.

Интернет-эквайринг. Необходим для оплаты товаров или услуг в интернете. Платежи подтверждаются с помощью смс на телефон или уведомлений в личном кабинете в интернет-банкинге.

АТМ-эквайринг. Необходим для погашения платежей в банкоматах или других платежных банковских устройствах. Сюда же можно прибавить обналичивание средств в банкомате или обратную операцию – пополнение счета.

Виды эквайринга

Сколько стоит эквайринг?

Оплата услуги фиксируется не в виде конкретной суммы, а в виде комиссии за операцию. Размер комиссии зависит от двух факторов:

  • от кредитно-финансового учреждения;
  • от вида эквайринга.

Самая дорогостоящая разновидность услуги – интернет-эквайринг. Стоимость – около 1,5-3,5%. Такой размер комиссии объясняется повышенными требованиями к безопасности платежей.

Мы сделали краткий обзор эквайринг тарифов в банках для ИП, чтобы можно было понять разброс стоимости.

Банк

Размер комиссии

Плюсы

Альфа-Банк

от 1,9%

бесплатные терминалы;

бесплатный выпуск корпоративной карты;

зачисление выручки на следующий день после операции

Точка Банк

от 1,4%

терминалы можно взять в рассрочку;

зачисление выручки в течение 2 часов

Модульбанк

от 1,9%

бесплатное подключение торгового эквайринга

Тинькофф Банк

от 1,2%

бесплатный терминал;

зачисление выручки на следующий день после операции;

акции и бонусы от партнеров банка

Райффайзен Банк

от 2,29%

бесплатное подключение;

бесплатные ежедневные отчеты по операциям

Сбербанк

от 1,6%

зачисление выручки на следующий день после операции;

бесплатный терминал

ЛокоБанк

от 1,15%

бесплатный терминал

Как устроен процесс оплаты по эквайрингу?

Деньги доходят до продавца следующим образом:

  1. Клиент прикладывает карту к терминалу или вводит данные в специальном окошке (при оплате в интернете).
  2. Запрос о данных поступает к банку, выпустившему карту (банк-эмитент). Он должен подтвердить, что на счету клиента есть необходимая сумма.
  3. После проверки данных клиент подтверждает операцию с помощью ввода пин-кода или специального цифрового кода из смс.
  4. Банк-эмитент переводит нужную сумму на счет банка-эквайера.
  5. Клиент получает чек об операции, распечатанный через терминал.
  6. Банк переводит деньги на счет продавца (за вычетом комиссии). Максимальный срок для перевода – три рабочих дня.

Требования к участникам

Подключить услугу могут только индивидуальные предприниматели и юридические лица. Для регистрации им нужно предоставить финансовой организации документы с финансовой отчетностью для подтверждения легальности своей деятельности.

Еще одно требование для подключения эквайринга – хороший интернет, который может обеспечивать высокое качество услуг.

Эквайринг для малого бизнеса

Услуга открывает большие возможности для бизнеса. Большинство современных клиентов предпочитают безналичный способ оплаты. Поэтому без предоставления оплаты с помощью карты можно просто не получить часть потенциальной выручки.

Кроме того, получение оплаты по карте облегчает процесс инкассации, а также уберегает покупателя от возможных фальшивых купюр.

Услуга эквайринга есть практически в каждом банке. Это либо предложение в рамках РКО, либо отдельная услуга. Часто встречаются выгодные условия:

  • бесплатный терминал;
  • терминал в рассрочку;
  • бесплатная корпоративная карта;
  • скидки от партнеров банка и т.д.

Читайте также: Что такое РКО?


Преимущества и недостатки

Плюсы:

  • увеличение объема продаж за счет приема платежей по карте;
  • улучшение репутации компании;
  • экономия на инкассации;
  • снижения риска мошенничества за счет выдачи фальшивых денег.

Минусы:

  • дополнительные финансовые затраты;
  • технические сбои (особенно неприятно то, что от качества интернета будет зависеть то, как работает эквайринг).

Как выбрать банк-эквайер?

При выборе поставщика услуг нужно обращать внимание на:

  • отзывы по работе с банком;
  • бонусы при подключении эквайринговых услуг;
  • какое оборудование и на каких условиях предоставляет банковская организация;
  • срок денежных переводов.

Важно соотнести баланс цена-качество. Не всегда самый дешевый тариф будет оптимальным решением. Но и дорогостоящее предложение – не гарант хорошей услуги. Важно четко узнать все условия предоставления. Например, стоимость установки оборудования, режим работы службы технической поддержки, стоимость обучения сотрудников и т.д.

Перед тем, как подписывать договор, нужно внимательно его изучить, обращая внимание на сноски и предложения, написанные мелким шрифтом.

Как подключить эквайринг?

Процедура подключения довольно простая. Чтобы получать платежи через карточку, нужно:

  1. Изучить тарифы на услуги крупных банков.
  2. Обратиться в ту организацию, чье предложение показалось наиболее выгодным, и получить подробности в консультации. Общаться с сотрудниками банка не обязательно в отделении. Это можно сделать по телефону горячей линии или в онлайн-чатах на сайте.
  3. Заполнить письменное обращение (заявку). В некоторых организациях это можно сделать онлайн.
  4. Изучить соглашение и подписать его, если все пункты договора устраивают.
  5. Если речь идет о торговом эквайринге, нужно предоставить арендный договор на торговую точку.

Часто задаваемые вопросы

Что такое эквайринг в банке простыми словами?
Дословный перевод с английского слова «эквайринг» – получение. В банковском контексте это возможность получения денег от покупателя продавцу с помощью пластиковых карт. Банк в этом процессе берет на себя все проблемы, связанные с технической стороной вопроса. Продавец за это платит за услугу комиссией за каждый перевод.
Можно ли для эквайринговых операций использовать личный счет?
Нет, для приема платежей обязательно нужен расчетный счет. Такой счет не обязательно должен быть открыт в банке-эквайере.
Сколько времени нужно для зачисления денег на счет продавца?
Максимальный период – три дня. Но на практике процесс происходит быстрее. Как правило, деньги появляются на балансе через сутки. Самый быстрый срок – два часа после оплаты по карточке.
Интернет-эквайринг – что это такое?
Это процесс оплаты товаров и услуг по карте через интернет. Все онлайн-магазины принимают платежи с помощью такой услуги.
Сколько стоит оборудование, необходимое для приема платежей по карте?
Диапазон цен – от 12 000 рублей до 30 000 рублей.

Автор: Команда Mainfin.ru

Mainfin
Все успешные люди делают это!
Нажмите, чтобы включить уведомления