Карты рассрочки появились на финансовом рынке недавно, став выгодной альтернативой классическим кредиткам – и банк Хоум Кредит стал одним из первых учреждений, предложивших продукт для физических лиц.
Карта рассрочки Свобода от Хоум Кредит – это возможность приобретать товары и заказывать услуги у 130 000 партнеров без переплат, погашая задолженность в срок до 2 лет. Бесплатное обслуживание, решение по заявке за 1 мин. и несколько услуг, доступных к подключению клиентом на выбор – ключевые плюсы пластика.
О карте рассрочки Свобода Хоум Кредит Банк
Карточка с рассрочкой от ХКБ – программа, предусматривающая покупку товаров у партнеров с использованием кредитного лимита. В отличие от обычной кредитки, льготный период здесь длится не 50-100 дней, а до 12 (в некоторых случаях – до 24) месяцев, но распространяется он не на все безналичные платежи, а только на покупки у партнеров. Впрочем, банк готов предоставить средства, которые можно потратить на платежи вне партнерской сети – погасить долг без процентов можно в течение 51 дня.
Что это за карта?
Свобода Хоум Кредит Банка – карточка, предназначенная исключительно для покупок в партнерской сети, тогда ее использование будет выгодным. К особенностям программы относятся:
- наличие двух индивидуальных лимитов – общий (для трат у партнеров) и выделенный (для остальных расходов);
- доставка, оформление, обслуживание – всегда бесплатные, проценты за пользование заемными средствами не начисляются;
- единственный платеж – за подключаемые услуги рассрочки с ежемесячной комиссией, поэтому карточка не является на 100% бесплатной;
- карта работает и в России, и за рубежом (международная платежная система Visa).
Предложение от ХКБ немногим отличается от альтернативных программ конкурентов – условия здесь схожи, количество партнеров огромное, поэтому клиенту легко найти магазин для совершения покупок в рассрочку.
Как работает?
Принцип работы карты Свобода отличается от кредиток, так как предполагает расходы в рамках партнерской сети. Схема взаимодействия держателя и банка включает несколько шагов:
- Клиент находит по карте рассрочки Свобода список магазинов – выбирает, например, меховой салон «Снежная королева».
- В октябре пользователь покупает здесь шубу стоимостью 120 тыс. руб.
- Чтобы с комфортом погашать задолженность, нужно подключить оптимальную опцию рассрочки – на 3, 6, 10 месяцев. Клиент выбирает 3 месяца.
- В ноябре и декабре держатель пластика платит по 40 000 руб., в январе – 40 000 + комиссию за услугу «Делим на три» 499 руб.
Полностью погашать долг, а затем совершать новую покупку необязательно – рассрочка считается индивидуально для каждой расходной операции. Предусмотрена опция продления срока и пропуска минимального платежа.
Тарифы и условия
По карте рассрочки Хоум Свобода условия предельно понятные – путаница может возникнуть только при изучении платных опций и выборе их к подключению. Необходимо тщательно изучить тарифы, представленные в таблице, чтобы пользоваться пластиком с выгодой.
- Срок погашения задолженности для покупок у партнеровдо 12 мес. (до 24 мес. в онлайн магазине), устанавливается индивидуально
- Срок погашения для расходов вне партнерской сетидо 51 дня
- Процентная ставка по кредитув период рассрочки – 0%, при несоблюдении требований – от 17,9%
- Минимальный платежпо рассрочке + 7% от долга вне партнерской сети + комиссии + штрафы (при наличии)
- Кредитный лимитот 10 до 300 тыс. руб.
- SMS-уведомления99 руб. в мес. (первые 2 – бесплатно)
- Комиссия за перевыпускплановый – без комиссии, по инициативе клиента – 200 руб.
- Оформление, обслуживание и доставкабесплатно
- Услуга «Делим на три» (3 месяца рассрочки)499 руб. в мес. (бесплатно – первые два периода + при отсутствии операций)
- Услуга «Плюс 6» (продление рассрочки на 6 мес.)9% от остатка непогашенной задолженности
- Услуга «Плюс 10»15% от остатка непогашенной задолженности
- Пропуск минимального платежа499 руб.
Банк предусмотрел индивидуальные условия для каждого пользователя – учитывает кредитную историю и платежеспособность заемщика. Рассчитывать на самые выгодные тарифы могут действующие клиенты, в т.ч. зарплатные.
Свобода+
Основная подключаемая к карточке программа называется «Свобода+», она позволяет управлять задолженностью на выгодных условиях:
- ежемесячное подключение к программе – 349 руб. (при наличии задолженности);
- опция «Пропуск платежа» – без комиссии;
- опция «Плюс 6» с продлением рассрочки на 6 месяцев – 6% от остатка долга;
- опция «Плюс 10» – 10% от остатка долга;
- опция «Отказ от взыскания» (при наличии уважительных причин) – бесплатно.
Клиент сам выбирает, подключать ему «Свободу+» или пользоваться услугами вне пакета – чтобы понять, что выгоднее, нужно просчитать переплату в зависимости от планируемого объема трат.
Как правильно пользоваться картой рассрочки Свобода?
Карточка Свобода Хоум Кредит Банка умеет быть выгодной, для этого нужно внимательно изучить условия, подключить «правильную» опцию и своевременно погашать задолженность, не допуская просрочек. Покупать товары вне партнерской сети можно, но для бесплатности придется уплатить долг за короткий срок – для крупных трат такая возможность не подойдет.
Покупка в рассрочку
Совершать покупки в рассрочку просто – для этого нужно выбрать партнера в списке магазинов, узнать срок предоставления средств (у каждой компании он свой), провести расходную операцию и вносить долг равными платежами. Банк регулярно проводит акции – например, для всех партнеров рассрочка составляет 10 месяцев, что удобно и позволяет погашать задолженность с комфортом даже при невысоких доходах.
Как пополнить карту?
О размере задолженности и минимальном платеже ХКБ уведомляет клиента за 20 дней до наступления срока оплаты. Пополнение карточки доступно несколькими способами:
- в мобильном приложении Хоум Кредит;
- на официальном сайте финансового учреждения;
- в банкоматах ХКБ;
- наличными в кассах операционных офисов.
Как погасить долг?
Деньги, зачисленные клиентом на карту, автоматически не засчитываются в счет погашения долга – платежи продолжают списываться в минимальном размере. Для погашения (частичного либо полного) долга необходимо выбрать соответствующую опцию в личном кабинете – подать запрос на внесение платежа.
Снятие наличных
Выдача наличных в банкоматах и кассах недоступна – карта Свобода предназначена только для безналичных трат. Если все же нужны деньги, предложите друзьям или родственникам оплатить их покупки – они же, в свою очередь, компенсируют их «живыми» рублями.
Как увеличить лимит?
Лимит по карточке устанавливается индивидуально – активно пользуйтесь пластиком, чтобы банк пересмотрел условия и увеличил доступную для трат сумму. Повышение лимита происходит автоматически каждые полгода – по заявлению держателя изменения не предусмотрены.
Просрочка платежа
При нарушении условий предоставления рассрочки переплата по карточке окажется существенной – банк взимает несколько видов платежей:
- процентная ставка по кредиту – от 17,9%;
- фиксированный штраф – 590 руб.;
- неустойки и пени – их размер определен в договоре.
Если не успеваете внести деньги в установленный срок, выгоднее подключить услугу «Пропуск платежа», уплатив разовую комиссию и избежав дополнительных санкций.
Магазины партнеров – список предложений
В банке Хоум Кредит партнеры по карте рассрочки Свобода многочисленны – более 130 000 магазинов, и этот список постоянно растет. В партнерскую сеть входят, в т.ч.:
- продуктовые гипермаркеты «Лента» и «Карусель»;
- электронный дискаунтер «Ситилинк»;
- салоны спортивной одежды Adidas и Reebok;
- магазины косметики «Лэтуаль»;
- сервис бронирования отелей «Островок» и многие другие.
Список партнеров зависит от региона – в крупных городах предложений больше, однако есть и онлайн-магазины, где приобрести товары можно на всей территории страны, заказав доставку.
Как оформить карту Свобода?
Получить карточку можно быстро и без бюрократических сложностей – банк активно расширяет клиентскую сеть и одобряет большинство заявок. Оформить карту рассрочки Свобода удастся:
- на сайте ХКБ по кнопке «Оформить»;
- в личном кабинете – для действующих клиентов;
- по телефону горячей линии, связавшись с оператором;
- на нашем портале – выбрав самые выгодные условия.
Наш сайт позволяет сравнить предложения разных банков, увидеть реальные плюсы и минусы, изучить отзывы клиентов, чтобы принять решение – стоит ли оформлять карточку. Заполнение онлайн заявки занимает 5 мин., ответ поступает в течение минуты.
Требования к получателю карты
Банк лоялен к потенциальным клиентам – готов сотрудничать с подавляющим большинством заемщиков, отвечающих минимальным требованиям:
- гражданство – РФ;
- возраст – от 18 до 75 лет;
- постоянная регистрация в России.
Требований к доходу и трудовому стажу не предъявляется, ХКБ банк работает с новыми клиентами, не имеющими кредитной истории, а также с заемщиками, репутация которых испорчена из-за просрочек.
Необходимые документы
Единственным обязательным документом является российский паспорт – дополнительные справки не предоставляются, подтверждать платежеспособность и стабильность доходов не нужно.
Как получить карту?
Получение одобренной карточки доступно двумя способами – при личном визите в офис либо доставкой через почтовое отделение (заказным письмом). Услуга бесплатна и доступна во всех регионах страны.
Как активировать карту?
Для активации пластика достаточно установить ПИН-код (с договором не предоставляется) одним из способов:
- на официальном сайте финансового учреждения;
- в личном кабинете клиента (со смартфона и ПК);
- в службе поддержки по телефону.
После формирования ПИН карточкой можно пользоваться без ограничений – совершать покупки у партнеров и в сторонних магазинах.
Как закрыть карту?
Для закрытия карты необходимо полностью погасить задолженность и подать заявку на закрытие – в отделении, через интернет-банк или по телефону службы поддержки. Обязательно закрывать и привязанный расчетный счет – спустя два месяца проверьте, что информация в БКИ обновилась, а продукт был закрыт.
Личный кабинет карты рассрочки Свобода
Для карты рассрочки Свобода личный кабинет является общим с другими продуктами банка – доступ есть у всех действующих клиентов Хоум Кредит. В интернет-банк можно:
- контролировать операции и дату платежа;
- пополнять карточку и заказывать погашение;
- оформлять новые продукты и услуги;
- переходить на портал партнеров и находить компании для рассрочки;
- управлять опциями – подключать и отключать их;
- получать вознаграждение за приглашение друзей;
- участвовать в других акциях банка ХоумКредит.
Личный кабинет работает на ПК (в браузере) и со смартфона – функциональные возможности идентичны, управлять услугами можно обоими способами одновременно.
Регистрация в личном кабинете
Для регистрации в ЛК ХКБ необходимо зайти на официальный сайт и на странице авторизации следовать инструкции:
- Нажмите кнопку «Получить» для логина и пароля.
- Введите данные карты и номер телефона.
- Подтвердите операцию кодом из СМС.
- Сформируйте данные для авторизации.
Также пройти регистрацию можно по телефону службы поддержки и в офисе банка, обратившись к свободному менеджеру.
Как войти в личный кабинет?
Для входа в интернет-банк введите созданные логин и пароль, нажмите «Войти» и подтвердите авторизацию кодом из СМС. В приложение доступ осуществляется по ПИН-коду – установите 4-значный пароль или настройте вход по отпечатку пальца.
В чем подвох карты рассрочки Свобода?
Какие недостатки есть у карты рассрочки Свобода: в чем подвох? Скрытых минусов пластик не имеет – подробные условия отражены в тарифах. Однако есть и несколько особенностей, о которых нельзя забывать:
- рассрочка действует только у партнеров;
- срок рассрочки зависит от магазина;
- обслуживание бесплатно, но подключать опции рассрочки можно только с комиссией;
- условия устанавливаются банком индивидуально.
Если внимательно изучить тарифы, о подводных камнях можно узнать сразу же – тогда неприятных сюрпризов во время обслуживания не будет.
Отзывы о карте рассрочки Свобода Хоум Кредит Банка
Для карты рассрочки Свобода отзывы держателей в большинстве положительные – клиенты позитивно отзываются о пластике, отмечая несколько плюсов:
- удобная настройка – тарифы можно подобрать под себя;
- большой выбор партнеров во всех сферах;
- долгий беспроцентный период по рассрочке;
- легкое оформление онлайн – заявка подается за пару минут;
- функциональный личный кабинет – комфортно управлять кредитным договором.
Вместе с тем, клиенты жалуются на высокие штрафы за нарушение условий договора – если допустить просрочку, взимаются пени и повышенные проценты.
Карта рассрочки Свобода от Хоум Кредит Банка – выгодный финансовый инструмент для тех, кто умеет планировать расходы, готов внимательно изучать тарифы, рассчитывать, какая опция подойдет больше. Долгий грейс-период, миллионы товаров, доступных к покупке, бесплатное обслуживание и доставка – ключевые плюсы программы. Оформить заявку можно онлайн – заполнение анкеты занимает не более 5 мин., справки о доходах не требуются.
Home Credit Bank постарался создать понятный для пользователей продукт – при возникновении сложностей нужно обратиться в службу поддержки (по телефону, в чате приложения, в офисе). Ответы на частые вопросы – ниже.
