В марте 2021 года на российском рынке появилась уникальная кредитка — «Удобная карта» Газпромбанка, самостоятельно определяющая длительность льготного периода в зависимости от суммы покупок. Привлекательная процентная ставка, возможность снятия наличных без комиссии, моментальный выпуск и бесплатная доставка — ключевые, но не единственные достоинства пластика. Предложение от ГПБ закономерно привлекло повышенный интерес заемщиков — граждане могут оформить карточку онлайн, потребуется только паспорт.
Обзор условий «Удобной кредитной карты» Газпромбанка
В Газпромбанке «Удобная кредитная карта» — флагманский продукт финансового учреждения, ориентированный на рациональных клиентов: тех, кто умеет грамотно распоряжаться средствами, вовремя погашать задолженность и не платить процентов. Условия обслуживания — выгодные и абсолютно прозрачные, при этом пластик отличается массой достоинств. ГПБ заявляет: карточка является лучшим предложением в линейке, и подобные заявления отнюдь не голословны.
Тарифы
По «Удобной карте» Газпромбанка условия обслуживания занимают чуть больше 1 стр. печатного текста — тарифы лаконичны, многие транзакции не облагаются комиссией, что позволяет пользоваться кредиткой бесплатно. Актуальные параметры — в сводной таблице.
- Платежная системаVisa Gold / Mastercard World
- Валюта карточного счетароссийский рубль
- Срок действия3 года
- Стоимость выпускабесплатно
- Рассмотрение заявки5 мин.
- Способ полученияотделение и доставка курьером
- Срок доставки1-5 дней
- Плата за перевыпускплановый — без комиссии, в иных случаях — 300 руб.
- Мобильный банкбесплатно
- Минимальный платеж5% от задолженности (мин. 500 руб.)
- Санкции за просрочку0,1% в день от просроченной суммы
- Бесконтактная оплатаработает
Увы, программы лояльности не предусмотрено — банк не начисляет кэшбэк, а рассчитывать на бонусы клиент может только от платежной системы (в рамках постоянно действующих акций).
Процентная ставка
Пользоваться кредиткой от ГПБ можно бесплатно в течение продолжительного льготного периода. Ставки в банке фиксированы:
- 0% в течение льготного срока;
- 11,9% на покупки в течение первых двух месяцев с момента оформления договора (если не внести долг во время грейса);
- 25,9% за покупки, начиная с третьего месяца (если льготный период закончился);
- 29,9% за транзакции переводов, снятие наличных.
Газпромбанк предлагает потенциальным заемщикам четкие условия: в отличие от конкурентов здесь установлены точные ставки, а не нижняя граница, что позволяет сразу же рассчитать переплату без ожидания одобрения.
Кредитный лимит
Если процентная ставка фиксирована, лимит кредитования определяется индивидуально. Банк готов предложить сумму от 9 999 до 600 000 руб. в зависимости от индивидуальных параметров. На размер лимита влияет репутация заемщика из БКИ, заявленный доход, наличие действующих обязательств, стаж на последнем месте работы и другие факторы. При активном использовании пластика сумма будет повышаться.
Льготный период
Любопытная особенность карточки от ГПБ — грейс-период по ней является плавающим и зависит от оборота по счету. Беспроцентный срок составляет от 90 до 180 суток, распространяется на любые безналичные транзакции (не только у партнеров), однако при снятии наличных либо переводах платить проценты придется уже с первого дня образования задолженности.
Обслуживание
Выпуск и доставка кредитки бесплатны, однако условия дальнейшего обслуживания зависят от ежемесячных трат держателя:
- при обороте в месяц от 5 000 руб. — обслуживание без комиссии;
- если не пользоваться карточкой при отсутствии долга — бесплатно;
- при расходах менее 5 000 руб. — 199 руб. в месяц.
Отсутствие заоблачных требований для бесплатности делает карточку еще более привлекательной — заявленные условия легко выполнить, поэтому пользоваться деньгами банка можно, действительно, без переплат.
Комиссии
Хотя по «Удобной карте» Газпромбанка снятие наличных доступно без комиссии, кредитка все же ориентирована на безналичные траты — они бесплатны вне зависимости от суммы. Банк установил условия:
- платежи в магазинах, интернете, личном кабинете (в т.ч. за ЖКХ) — без комиссии;
- выдача до 100 тыс. руб. в месяц наличными — бесплатно;
- выдача наличных при превышении установленного лимита — 3,9% от суммы + 390 руб.;
- пополнение переводом и в любых устройствах самообслуживания — бесплатно;
- перевод средств по номеру карты, в банкоматах, в приложении и иными способами — 3,9% + 390 руб.;
- запрос баланса в сторонних терминалах — 30 руб., в ГПБ — без комиссии.
При расторжении договора и получении собственных средств, оставшихся на счете, взимается сниженная комиссия — 2% от суммы, но не меньше 100 руб. В остальных же случаях даже не заемные средства снимать крайне невыгодно.
Бесплатная доставка
Забрать моментальную карточку можно в ближайшем отделении либо заказать бесплатную доставку курьером на дом и по месту работы — время и место встречи согласовываются с менеджером. Карточку привозят в течение 1-3 дней — услуга доступна в большинстве городов России, включая Москву, Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Краснодар, Саратов и др.
Особенности
Кредитная карта является уникальным банковским продуктом, позволяющим настраивать беспроцентный период в зависимости от расходов держателя в первые 2 месяца после заключения договора. Также в числе особенностей:
- бесплатный выпуск доп. карточки;
- добровольное оформление страхового полиса, в т.ч. для путешествий;
- работа с любыми онлайн кошельками, включая Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay;
- поддержка платежей за границей — снятие наличных ограничено в США, странах Азии, Африки, Ближнего Востока в целях безопасности.
В отличие от карт рассрочки конкурентов, пластик от ГПБ имеет длительный грейс, распространяющийся на все покупки, за исключением выдачи наличных.
Как работает беспроцентный период по кредитке?
Разобраться с условиями льготного периода просто — продолжительность срока, в течение которого не начисляют процентов, определяется в зависимости от расходов:
- если за первые 2 месяца потрачено менее 60 тыс. руб., грейс составит 3 мес.;
- при тратах свыше 60 тыс. руб. платить проценты не нужно 6 календарных месяцев.
При этом траты считают совокупно за два месяца, поэтому клиент сам выбирает, когда совершать покупки, например, в первый период можно потратить всего 5 000 руб., а во второй — уже 55 тыс. руб. для соблюдения требований банка.
Пример расчета грейс-периода
Пользоваться картой без уплаты процентов можно в течение полугода при выполнении условий ГПБ к обороту. Хотя проценты в это время не начисляют, минимальный платеж все же нужно вносить для исключения просрочек. Как это работает?
- Клиент заключает договор 1 августа.
- В течение месяца он совершает покупки на сумму 20 тыс. руб.
- В сентябре расходы составляют 40 тыс. руб. — условия для длительного грейса выполнены.
- До конца сентября держатель вносит минимальный платеж.
- В течение октября, ноября и декабря уплачивает минимальные взносы и тратит от 5 000 руб. (необязательно — нужно для бесплатного обслуживания).
- До конца января полностью погашает задолженность без процентов и переплат.
Если же потратить в первые 60 дней меньше 60 тыс. руб., льготный период составит всего 3 месяца, поэтому оформлять карточку выгоднее при запланированных дорогостоящих покупках.
Как заказать кредитную «Удобную карту» Газпромбанка?
Подать заявку на кредитку можно в ближайшем отделении, приложении, личном кабинете (для клиентов ГПБ), на сайте и через наш сервис. Следуйте руководству:
- Ознакомьтесь с тарифом, требованиями, списком необходимых документов.
- Заполните анкету с указанием персональных и контактных данных.
- Ожидайте СМС с решением — требуется до 5 мин. на рассмотрение.
- Согласуйте время и место встречи — поступит звонок из службы поддержки.
- Подпишите договор и заберите пластик — после активации кредиткой можно пользоваться.
«Удобная карта» онлайн от Газпромбанка доступна на нашем портале — здесь можно сравнивать программы разных финансовых учреждений, рассчитывать ежемесячный платеж и подбирать наиболее выгодный продукт с высокой вероятностью одобрения заявки.
Требования к получателю
Банк лоялен к потенциальным клиентам, поэтому предлагает сотрудничество заемщикам, отвечающим лишь минимальным критериям:
- гражданство РФ;
- регистрация в субъекте оформления договора;
- возраст от 20 до 62 лет;
- наличие стабильного источника доходов (со слов).
Выше вероятность принятия положительного решения для клиентов с положительной кредитной историей. ГПБ запрашивает информацию из БКИ.
Список документов
Единственным обязательным документом является паспорт гражданина со штампом о постоянной регистрации. Клиент вправе также представить иные справки, например, 2-НДФЛ с места работы, если требуется большой кредитный лимит. Банк может запросить выписку из ПФР — потребуется согласие на представление через Госуслуги.
Мобильное приложение
Управлять кредиткой удобней всего через интернет-банк и мобильное приложение «Телекард 2.0», где основные банковские услуги всегда находятся под рукой, а доступ открыт круглосуточно. В приложении можно:
- отслеживать расходы и получать бесплатные выписки;
- настраивать лимиты и узнавать реквизиты счета;
- подавать заявки на новые продукты без заполнения анкет;
- оплачивать ЖКХ, мобильную связь, налоги, штрафы и многое другое;
- совершать моментальные переводы и погашать кредиты;
- искать на карте ближайшие отделения либо устройства самообслуживания.
Для регистрации в приложении достаточно контактного номера телефона и данных выданной карты — в дальнейшем доступ осуществляется по короткому коду, установленному клиентом.
Инструкции
Пользоваться услугами Gazprombank удобно и легко — для основных операций подготовлены пошаговые инструкции, а при возникновении трудностей служба поддержки готова оказать клиенту своевременную помощь в любое время суток.
Как активировать карту?
Оформляемая кредитка выдается заблокированной — в целях безопасности. Активация доступна одним из способов:
- на официальном сайте — нужно ввести реквизиты;
- в офисе — сразу при выдаче;
- через контакт-центр — бесплатный звонок на горячую линию;
- по СМС — нужно совершить транзакцию в банкомате и отправить полученное сообщение в ГПБ.
Карточки, выданные курьером, активируются только через «Телекард 2.0». В приложении нужно задать ПИН, а затем совершить операцию в банкомате.
Как заблокировать карту?
В случае утери, хищения либо ненадобности платежного инструмента его нужно заблокировать, выбрав один из удобных способов:
- в интернет-банк — перейдите во вкладку «Безопасность» и нажмите «Заблокировать»;
- по СМС — отправьте сообщение на +7(903)797-62-22 с текстом «!BLC123456», указав последние 6 цифр номера карточки;
- в службе поддержки — позвоните в контакт-центр и следуйте подсказкам помощника.
Если же карта не нужна совсем, помимо блокировки требуется закрытие счета — обратитесь в отделение с паспортом для расторжения договора.
Рекомендации по безопасности
В России участились случаи мошенничества с банковскими картами — не сообщайте третьим лицам платежных сведений (даже если звонящие представляются работниками банка). Если позвонили из ГПБ вне зависимости от повода, прекращайте звонок и перезванивайте сотрудникам по номеру, указанному на оборотной стороне кредитки.
В чем подвох кредитной карты ГПБ?
У «Удобной карты» Газпромбанка подводные камни отсутствуют — условия обслуживания прозрачны. Однако не стоит забывать о ряде нюансов:
- грейс-период не распространяется на выдачу наличных;
- в течение льготного периода нужно вносить минимальные платежи;
- обслуживание бесплатно только при соблюдении требований к обороту.
Также длительный грейс действует только при активном использовании пластика в течение первых двух месяцев — если не потратить 60 000 руб. за этот период, беспроцентный срок сократится вдвое.
Плюсы и минусы «Удобной карты»
Проведенный для «Удобной карты» Газпромбанка обзор позволяет сделать однозначный вывод — кредитка выгодна в обслуживании и отличается рядом преимуществ:
- до 180 дней без процентов на все покупки;
- низкая ставка на траты, совершенные в первые два месяца;
- бесплатное обслуживание при соблюдении требований к обороту;
- выдача наличных без комиссии в любых устройствах мира;
- солидный лимит — банк готов предоставить до 600 тыс. руб.;
- доставка бесплатно — доступно в большинстве регионов России.
К минусам относится только отсутствие программы лояльности и процентов на остаток — кредитка не подойдет для сбережений, для этой цели банк предлагает оформить дебетовую карту или накопительный счет.
Отзывы клиентов Газпромбанка
Тщательней изучить по «Удобной карте» Газпромбанка плюсы и минусы помогают отзывы пользователей — реальное мнение держателей о флагманском продукте ГПБ. Клиенты отмечают:
- простоту подачи онлайн заявки — не нужно заполнять обширных анкет;
- быстрое одобрение — ответ, действительно, поступает за несколько минут;
- прозрачные и честные условия — без обмана и скрытых тарифов;
- удобный личный кабинет — легко управлять счетами и совершать платежи.
По «Удобной карте» Газпромбанка отзывы клиентов в большинстве положительные, а негативное мнение чаще всего связано с высокими ставками вне льготного периода и иными условиями, известными пользователям еще до заключения договора.
Необязательно, минимальная сумма платежа в месяц — 5% от задолженности, своевременное погашение просто позволяет не платить банку процентов, пользуясь заемными средствами бесплатно.
Кредитная «Удобная карта» от ГПБ — выгодный инструмент для клиентов, которым нужны заемные средства без переплат. Длительный грейс-период, бесплатное обслуживание, курьерская доставка и моментальная выдача — ключевые плюсы, привлекающие держателей. Впрочем, отсутствие программы лояльности — весомый недостаток. Чтобы получать кэшбэк или мили, лучше оформить «Умную карту» Газпромбанка с бонусами до 10% от расходов.
Несмотря на понятные и доступные тарифы, у держателей пластика нередко возникают вопросы, касающиеся обслуживания карточки. Задать их можно в отделении, чате приложения, через контакт-центр. Публикуем ответы на самые популярные вопросы клиентов банка.
Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play. В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.
