Страхование залогового имущества при оформлении ипотеки – обязательная процедура, от которой невозможно отказаться. За такой полис запрещено возвращать деньги ни при каких обстоятельствах. Но страхование здоровья клиента – добровольное действие, которое заставить сделать. Если процедура навязана банком, можно сделать возврат страховки по кредиту в Сбербанке. Как это сделать?
Зачем нужна страховка и стоит ли ее оформлять?
Страхование по кредиту – это защита от невыплат в случае потери возможности работать, увольнения или из-за других условий, прописанных в договоре (смерть кредитополучателя, получение инвалидности и т.д.). Для банка это гарантия возврата кредитных денег при любых обстоятельствах.
Заключить страховой договор можно с любой аккредитованной компанией. Список доступных организаций размещен на официальной странице банка. Но приоритетное положение – у дочерней компании кредитно-финансового учреждения – «Сбербанк Страхование».
Полис – это дополнительная финансовая нагрузка, но не пустая трата денег. Индивидуальное страхование жизни и здоровья имеет много плюсов:
- при наступлении неприятного случая не нужно будет думать о кредитной нагрузке, компания погасит нужную сумму самостоятельно;
- в тяжелой финансовой ситуации долг не перейдет к поручителям или созаемщикам;
- клиентам «Сбербанк Страхование» доступны бесплатные консультации с медицинскими специалистами.
При этом вероятность одобрения кредита увеличивается, хотя это и негласное условие. В некоторых случаях при согласии на добровольное страхование банк может предложить более выгодные условия – более низкий процент или более длительный срок выплат.
Нужно учитывать, что даже при наступлении страхового случая деньги не всегда выплачиваются. Агентства берегут свой капитал, поэтому есть много исключений, при которых долг не будет погашен. Например, потеря трудоспособности, но из-за алкогольного опьянения. Или получение инвалидности в результате форс-мажорных обстоятельств (военные действия, природные явления).
Когда можно вернуть страховку по кредиту в Сбербанке?
Российское законодательство позволяет получить обратно деньги за страховую услугу в двух случаях:
- в «период охлаждения»;
- при полном досрочном погашении долга.
Что такое «период охлаждения»? Это 14-дневный период с момента заключения страхового договора. В это время можно отменить действие страховки и вернуть всю сумму оплаты.
Такой двухнедельный срок стал возможен благодаря Центральному банку РФ. Он отреагировал на многочисленные заявления о том, что менеджеры заставляют оформлять страховку, иначе кредит не будет одобрен. Вначале был установлен 5-дневный период для отказа от услуги. Но в 2017 году количество дней возросло.
14-дневный период – это минимальный срок. Организации по своему усмотрению могут его продлить. Но в Сбербанке установлен стандартный срок.
На 15 и последующие дни договор с компанией расторгнуть можно, но страховая премия не возвращается.
Второй случай денежного возврата – досрочное погашение кредита. В этом случае отпадает необходимость страхования. Размер суммы, которую можно получить, рассчитывается в индивидуальном порядке. Она зависит от оставшегося срока действия полиса.
Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке в «период охлаждения»?
Получить всю потраченную сумму реальнее всего именно в это время. Обращаем внимание, что дни, которые входят в период, – это календарные, а не рабочие дни.
Деньги компания может вернуть только за добровольное страхование:
- здоровья клиента;
- транспорта (КАСКО);
- рисков в финансовых операциях;
- от болезней, а также несчастных случаев.
Подать заявление для совершения процедуры можно:
- в отделении банка;
- с помощью почтового отправления (заявление и документы).
Если удобен первый вариант, то нужно прийти в офис и взять с собой:
- заявление о прекращении действия договора;
- паспорт;
- чек об оплате страховых услуг;
- желательно – договор.
Что нужно отправить по почте?
- заявление;
- ксерокопию паспорта;
- копию документа, подтверждающего факт оплату полиса.
Стандартный бланк для подачи заявление можно скачать здесь. Если квитанция об оплате утеряна, то ее можно восстановить, обратившись в то отделение Сбербанка, где происходил расчет.
В анкете-заявлении нужно указать:
- личные данные – фамилия, имя и отчество, гражданство, информация из паспорта (серия и номер, дата выдача и организация, которая выдавала);
- контакты – адрес проживания и номер мобильного телефона;
- номер заключенного страхового договора, а также точная дата его подписания;
- реквизиты для перевода денег физическому лицу – номер счета, данные банка (можно указать номер карты или счета в другой кредитной организации, не в Сбербанке).
Деньги должны быть переведены на счет в течение недели после получения заявления банком.
Возврат страховки при досрочном погашении кредита Сбербанка
Еще одно основание для получения денег за неиспользованный полис – прекращение действия страхового риска. Речь о досрочном погашении долга. То есть кредит выплачен, поводов для наступления страхового случая нет, а страховка все еще действует.
В этом случае возвращается не вся сумма, а только часть. Сколько конкретно, рассчитывается в каждом случае индивидуально. Сумма зависит от количества дней, которое осталось до окончания первоначального срока, указанного в договоре.
Как действовать при досрочном погашении?
- Внесите необходимую сумму на счет банка для полного расчета с долгом.
- Возьмите справку о погашении кредита.
- Заполните заявку для получения части страховой премии. Как и в случае с «периодом охлаждения», заполненную заявку можно принести в офис или отправить по почте. Приложите к обращению дополнительные документы – квитанцию, подтверждающую оплату полиса, паспорт (копию в случае с почтовым обращением).
- Подождите, пока банк или страховое агентство обработает заявку, а затем предоставит расчет выплат.
- Можно вернуть страховку по кредиту в Сбербанке в течение десяти календарных дней. Способ перечисления средств должен быть указан в письменном заявлении (номер карты или счета).
Что делать, если Сбербанк отказывается возвращать страховку?
Первый шаг для рассмотрения просьбы клиента – обращение в головной офис. Возможно, отказ связан с непрофессионализмом сотрудника, и вышестоящее руководство примет заявку. Ведь если клиент обратился в 14-дневный период или при досрочном погашении, то закон на его стороне. Кредитное учреждение и страховое агентство обязаны возместить расходы.
В случае отказа можно ссылаться на следующие законы и документы:
- Гражданский кодекс РФ (статьи 1102, 359, 958);
- закон «О защите потребителей» (статья 10 и 32).
Если это не помогло, следующая инстанция, которая может разрешить ситуацию, – Роспотребнадзор. Это федеральная служба, которая следит за выполнением прав потребителей. Так как при отказе в возврате страховой премии права потребителя нарушены, то можно смело туда обращаться. Можно позвонить на круглосуточную горячую линию или обратиться в консультационный центр.
Альтернативой консультации в Роспотребнадзоре может стать обращение в суд. Это самая крайняя мера, если диалога с компанией и банком не получается. Перед обращением нужно убедиться, что:
- в договоре есть пункт о возврате средств за страховую премию;
- что клиент имеет право получить деньги. То есть заявление написано после досрочного погашения или в 14-дневный период после заключения контракта;
- страховой случай не наступал и компенсация не была выплачена.
Перед обращением в суд лучше пообщаться с квалифицированным юристом.
Часто задаваемые вопросы
