Дебетовая карта – банковский продукт, без которого трудно представить жизнь человека в 2024 году. Однако не все знают все возможные функции карточки и ее точное определение. Мы расскажем, что такое дебетовая карта и как ей пользоваться. А также покажем самые выгодные варианты платежных карточек на российском банковском рынке.
Дебетовая карта – что это такое простыми словами?
Главная функция карточки – удобное хранение денег на счету. Финансами с ее помощью очень просто управлять – пополнять счет, снимать наличные, а также покупать товары или оплачивать счета.
Отличительная особенность дебетовой карты от кредитной – на счету хранятся только собственные средства. Хотя есть возможность немного занять денег у банка – функция овердрафта.
Для чего нужна дебетовая карта?
Основные функции:
- безопасное хранение средств на счету в банке;
- возможность оплачивать товары и услуги безналичным способом;
- быстрое обналичивание средств с помощью банкоматов;
- переводы с карты на карту;
- возможность получить прибыль от хранения денег (если действует начисление процентов на денежный остаток).
Виды дебетовых карт
Разделить платежные продукты на группы можно по разным признакам. Зачем это нужно? В первую очередь для того, чтобы понимать, на что нужно обращать внимание при выборе продукта.
Виды:
- по платежной системе – международные (Visa, MasterCard) и локальные (Мир);
- по степени защищенности (технические характеристики) – с чипом, с магнитной лентой, с полной защитой (комбинированные);
- по уровням (по ассортименту предоставляемых услуг) – стандартные (классические), золотые, платиновые;
- по персонализации – неименные (их еще называют моментальными, потому что их можно получить сразу при обращении) или именные.
Какой продукт лучше выбрать? Для выезда за границу подойдут карточки международных платежных систем. С карточкой МИР можно остаться без возможности оплаты услуг и обналичивания денег.
Наибольшая степень защиты от мошенников имеет карта с чипом. Магнитная лента быстро изнашивается, и ее проще подделать.
При выборе уровня услуг лучше ориентироваться на цели использования платежного инструмента. Если это зарплатная карта, которая используется для приема денег и обналичивания, то лучше оформить стандартную. Так не придется переплачивать за ненужные услуги. Если карточка активно используется, и на ней всегда значительное движение средств, то лучше выбирать уровень выше – золотой или платиновый.
Чем отличается дебетовая карта от кредитной?
Главное отличие дебетовой карточки от кредитки – принадлежность денег на счету. На дебетовой хранятся средства клиента, на кредитной – банковские. Все остальные отличия вытекают из этого. При этом и одна, и вторая карточка – удобный платежный инструмент.
Как не перепутать карты, если есть и та, и другая? К сожалению, визуальных принципиальных отличий нет. На некоторых моделях могут быть указано отличительное слово – Debet или Credit. Но банки не должны в обязательном порядке это делать. Поэтому можно легко перепутать пластиковые карточки.
Как их все-таки можно отличить?
- посмотреть в договоре, на каких условиях предоставлялся продукт;
- прийти в банковское отделение, где подписывалось соглашение, и уточнить информацию там;
- позвонить в справочную службу банка;
- посмотреть на сайте кредитно-финансовой организации дизайн продуктов и сравнить со своей карточкой. Как правило, линейки дебетовых и кредитных продуктов будут оформляться разными цветами и картинками.
Читайте также: Как правильно пользоваться кредитной картой
Как оформить дебетовую карту?
Оформление можно совершить онлайн на сайте банка или офлайн в банковском отделении. Онлайн-вариант быстрее и проще. Чтобы получить платежный продукт:
- Нужно заполнить заявку на сайте кредитно-финансовой организации.
- Дождаться обработки заявки и ответа от банка.
- Получить продукт с помощью курьерской доставки или почтовым отправлением.
Как получить дебетовую карту в офисе? Если удобнее оформить процедуру офлайн, то возьмите паспорт и отправляйтесь в ближайшее банковское отделение. Если карточка нужна срочно, можно взять моментальную карту. Это неименной продукт, поэтому определенный запас всегда есть в офисах банков. Изготовления именного пластика нужно ждать период от 5 до 10 дней.
Перед тем, как заказать дебетовую карту, нужно изучить предложения на российском банковском рынке. Мы собрали топ-5 самых выгодных вариантов в таблице.
Банк | Название | Начисление процентов на денежный остаток | Кэшбэк | Стоимость обслуживания |
до 13% | до 10% | 0 рублей | ||
до 16% | до 30% | 0 рублей | ||
до 20% | до 2% | 0 рублей | ||
до 24% | до 15% | 0 рублей |
Сколько стоит обслуживание?
Размер платежа за обслуживание – не одинаковый для всех дебетовых продуктов. Он зависит от количества услуг, предоставленных банком – кэшбэком, начислением процентов на счет, спецпредложения от партнеров банка. Чем выше уровень, тем лучше сервис и выше стоимость обслуживания.
Есть и бесплатные предложения. Часто банки предлагают платить 0 рублей, если клиент выполняет определенное условие. Например, тратит на покупки не меньше 30 000 в месяц. Социальные и зарплатные карты тоже, как правило, бесплатные.
Что значит дебетовая карта с овердрафтом?
Овердрафт – это услуга банка, когда можно воспользоваться банковскими деньгами при нулевом балансе. Услуга не бесплатная – по сути, это тоже кредитное предложение. Есть оговоренная процентная ставка, лимит и срок возврата. Чтобы получить доступ к овердрафту, необходимо подтвердить свою платежеспособность. Для этого необходимо предоставить справку 2-НДФЛ или справку по форме банка.
Но с овердрафтом могут возникнуть и неприятные сюрпризы. Существует такое понятие, как технический овердрафт. Он действует, когда из-за дополнительных комиссий (за перевод средств на другой счет, например) баланс становится отрицательным. Если этого вовремя не заметить, можно увеличить долг за счет штрафов за просрочку.
Что такое дебетовая карта с кэшбэком?
Кэшбэк – это возврат части денег, которые были потрачены на покупки со счета. Первоначально предполагалось, что это вознаграждение клиента только в денежном выражении за использование продукта. Но сейчас есть и альтернативный вариант кэшбэка – начисление баллов за покупки. Эти баллы можно либо поменять на деньги, либо использовать как скидку для покупок у партнеров банка.
Среднее значение кэшбэка, которое предлагают российские банки, – до 5%. Такой процент действует для тратах по карте в любой торговой точке. Но есть отдельный тариф для покупок у партнеров – до 30%.
Как пополнить карту и снять наличные?
Пополнение счета происходит разными способами:
- перевод с другой карты;
- внесение денег в кассе банка или в терминалах.
Снятие средств происходит аналогично – либо в банковском отделении, либо в банкоматах. Но нужно учитывать, что за процедуру в офисе банка будет списана комиссия, поэтому лучше это делать в банкоматах.
Часто задаваемые вопросы
