Актуальный список банков, лишенных лицензии в 2020 году

За «здоровьем» банковского сектора в России следит Центральный банк. Именно эта организация проверяет работу всех кредитных учреждений, в том числе МФО. Если отчеты показывают финансовую несостоятельность, то ЦБ РФ отзывает лицензии у российских банков.

Эту информацию важно знать не только бизнес-аналитикам, но и рядовым гражданам. Мы составили список банков, лишенных лицензии в первом полугодии 2020 года. Из него можно узнать, имеет ли право работать учреждение, в котором хранятся вклады. Или проверить, нет ли в списке организации, с которой вы собираетесь сотрудничать.

Банки, лишенные лицензии в 2020 году ЦБ РФ

За первое полугодие 2020 года лицензии на работу лишились 25 банков. В начале года аналитики отнесли в группу риска 38 организаций. Это в основном небольшие кредитные учреждения с низкой кредитоспособностью. Что это значит? У таких организаций кредитный рейтинг В+ и ниже – рискованные обязательства с чертами спекулятивных.

Больше всего проблемных учреждений оказалось в Московской области.

Напоминаем, что по официальным данным ЦБ РФ 1 января 2020 года были официально зарегистрированы 422 кредитных учреждения.

Сообщение об аннулировании лицензии появляется в «Вестнике Банка России» (официальное издание организации) в течение недели после подписания распоряжения.

По каким причинам работа кредитной организации может быть остановлена?

Юридическая сторона вопроса закреплена в Федеральном законе №395-1 «О банках и банковской деятельности» (статья 20). Согласно ему банк МОЖЕТ (но это не обязательно) прекратить работу по требованию ЦБ РФ, если:

• будет доказано, что текущая лицензия выдана на основании недостоверных данных;
• в течение года после активации лицензии не была проведена работа для запуска операций, предусмотренных соответствующими документами;
• в отчетных данных будут найдены существенные ошибки;
• ЦБ не будет получать вовремя отчеты от кредитных организаций;
• если физическим и юридическим лицам будут предоставлены услуги, не предусмотренные лицензией;
• нарушение федеральных законов в отношении банковской деятельности и т.д.

Все перечисленные пункты могут привести к тому, что ЦБ начнет тщательно проверять работу банка, нарушившего предписания регулятора. Сразу лицензия не будет отозвана. Это произойдет только после подтверждения ряда ошибок и нарушений. Решающими промахами, из-за которых лицензия точно будет отозвана, могут стать:

• критическое уменьшение собственных средств – ниже первоначального уровня (уставного капитала);
• невозможность своевременного расчета с кредиторами (максимально возможная задержка – 14 дней).

Что происходит с банком, лишенным лицензии?

После принятия решения ЦБ РФ у кредитной организации есть три пути:

• объявить о добровольной ликвидации (если хватает финансов на операцию)
• начать процедуру банкротства (если денег не хватает);
• провести санацию.

Во всех случаях, ЦБ назначает временную администрацию. В первом и во втором случае клиентам возвращаются деньги со вкладов (в размере не более 1,4 млн. рублей), а кредиты передаются другим кредитно-финансовым организациям.

При санации банк «берется под крыло» ЦБ и другой крупной кредитной организации России. Объявляются процедуры для спасения финансового учреждения. Для клиентов в этом случае или ничего не меняется. Вклады и кредиты продолжают действовать на тех же условиях. Единственный неудобный момент – депозиты на короткий срок могут быть заморожены. Однако в продуктовой линейке могут появиться даже более выгодные кредиты или вклады.

Санация является менее хлопотной и затратной процедурой для ЦБ РФ, чем банкротство. Поэтому решение после проверок чаще склоняется в ее сторону.

Читать также: Актуальный список банков, лишенных лицензии в 2019 году

Как клиенту понять, что у банк могут ликвидировать?

Если о решении отозвать лицензию ЦБ заявляет публично – в «Вестнике Банка России», то о предварительном «черном списке» рядовому гражданину узнать не получится. О проверках и составлении отчетности регулирующая организация никогда не сообщает.

Поэтому существуют альтернативные способы понять, как дела у банка. Для этого есть специальные рейтинги, которые готовят независимые рейтинговые агентства. Они обрабатывают данные, находящиеся в свободном доступе, и сообщают о степени надежности финансовой организации.

Кроме этого, перед тем, как довериться определенному банку, нужно проверить:

• участвует ли учреждение в государственной системе страховании вкладов;
• опыт работы на российском банковском рынке;
• размер капитала и другие финансовые показатели;
• структуру организации – в какую группу входит и кем финансируется;
• публикации в СМИ о проверках со стороны ЦБ РФ.