Справка о доходах по форме банка – это документ, который выдается предприятием своему работнику для предоставления в банк. Банки требуют справку о доходах от лица, подавшего заявку за получение потребительского кредита, для того, чтобы получить официальное подтверждение сведений, которые клиент сам о себе сообщает.
Для банка справка о доходах не единственный источник информации о денежных поступлениях заемщика. Предприятия регулярно подают отчеты по форме 2-НДФЛ. Клиент может предоставить банку-кредитору выписку о движении по своему зарплатному счету, это оказывается еще проще при получении заработной платы через этот же банк. У кредитных учреждений есть и другие источники информации об организациях и зарплатах сотрудников. Но, несмотря на это, банки, особенно при выдаче кредитов на значительные суммы, продолжают требовать от заявителей справку о доходах установленного образца.
Эта справка должна быть оформлена на бумаге, иметь оригинальную печать и подписи руководителя и главного бухгалтера предприятия.
Для чего нужна справка о доходах по форме банка?
Первое основание для получения такой справки – требование самого банка-кредитора. А вот причины, по которым банк выбирает именно справку о доходах по своей форме, сложнее:
- Многие предприятия выдают часть зарплаты «в конверте». Иногда это завуалировано под разные выплаты, на которые не начисляется подоходный налог, т.е. в 2-НДФЛ они не учитываются. Зарплата в справке оказывается больше, чем в налоговой декларации.
- Справки по форме банка обычно содержат в себе дополнительные сведения, не касающиеся налогообложения, но характеризующие финансовые перспективы будущего заемщика.
Примеры этого – запросы о стаже и сроке окончания трудового контракта.
Получить кредит с плохой кредитной историей
Еще одной, неявной, причиной потребовать от заемщика справку может быть желание банка отсеять клиентов, действующих под влиянием эмоций.
Невозможность оформить кредит сразу, но требование пойти на работу, обратиться в бухгалтерию за справкой, дождаться, пока она будет готова и подписана, дают человеку время подумать, необходим ли ему этот кредит. Те, кто получает ссуду, все взвесив и обдумав, статистически более надежны и дисциплинированы в платежах.
К перечисленному можно добавить еще одну интересную закономерность – кредиты без справки о доходах обычно стоят дороже. Предлагая два варианта, со справкой и без, банк может заключать договора с более надежными клиентами под меньший процент (или без какой-то дополнительной комиссии), и одновременно банк выдает быстрые, но более дорогие кредиты, тем, кто ждать не хочет.
Как сделать справку по форме банка?
Если требуется сделать справку по форме банка с подтверждением дохода, то следует обратиться в одно из банковских отделений за бланком такой справки, либо скачать ее с сайта банка. Последний вариант используется все чаще, как более удобный для клиентов.
Получив бланк, заемщику следует просмотреть его содержание. Хотя заполнением справки будет заниматься бухгалтер, клиенту лучше заранее знать, чего ждет от него кредитор.
Для примера – банк просит поставить в справке дату окончания контракта. Если это произойдет в ближайшее время, но клиент не собирается менять место работы и продляет контракт, то лучше дождаться этого момента, поставить в справке срок нового трудового соглашения, чем вписать старый и получить отказ из-за своей поспешности.
Взять кредит под залог квартиры
Информацию в других разделах справки тоже лучше предоставлять в самом выгодном свете. Есть большая вероятность, что решение станет приниматься по результатам кредитного скоринга, т.е. данные справки будут рассчитаны в формализованной системе. Когда каждый пункт и цифра станут соответствующими положительными или отрицательными баллами.
Пример – справка, заполненная после нескольких месяцев высокого дохода (премиальные, годовые или отпускные выплаты и пр.), даст шанс на более высокий кредитный лимит.
Когда все пункты справки изучены и решено ею воспользоваться, наступает время переходить к следующему, не менее ответственному вопросу: «как заполнить справку по форме банка?», а вернее – «как сделать это правильно, чтобы увеличить шансы на кредит?».
Справка по форме банка - образец заполнения
Большинство банковских форм справок о доходе заемщика похожи друг на друга. В них обязательно указываются:
- наименование организации-работодателя;
- фамилия, имя и отчество соискателя кредита, паспортные данные;
- его должность и подразделение;
- величина заработной платы, может запрашиваться средняя за период или общая величина дохода;
- стаж работы на предприятии;
- дата начала работы, иногда – дата вступления в должность;
- дата окончания трудового контракта.
Некоторые (но не все) банки требуют указать суммы налогов, уплачиваемых от зарплаты в бюджет, и другие удержания.
Срок, за который указывается доход, также варьируется у разных банков. Иногда запрашивают суммы за полгода или год с разбивкой по месяцам. Минимальный период – три месяца.
Чаще всего справки для получения кредита заполняет бухгалтер на предприятии, но иногда, в малых организациях, работнику, желающему взять кредит наличными или на карту, приходится делать справку самому. Во всех случаях справка подтверждается подписью руководителя предприятия и скрепляется печатью.
При заполнении следует учитывать некоторые обязательные нюансы:
- Полностью прописывать все реквизиты организации, включая расчетные и корреспондентские счета, наименование и адрес обслуживающего банка.
- Правильно указывать имя и должность работника, стаж и все запрашиваемые даты.
- Точно считать и прописывать заработок.
Последний момент особенно важен. Арифметические ошибки при суммировании и разнесении дохода по месяцам будут препятствием для одобрения кредита. Это касается и других возможных нестыковок. Если неверная информация заверена главным бухгалтером и руководителем предприятия, то банк при обнаружении ошибок не станет руководствоваться догадками, но поставит «отказ». Объяснять причины отказов банки не обязаны и не делают этого. Клиент, ставший жертвой собственной бухгалтерии, получает отказ, после которого обращение за кредитом в этот же банк может стать на некоторое время невозможным.
Исправления и дополнения в справке не допускаются, при необходимости документ заполняется заново на чистом бланке. Потратить некоторое время на изучение справки и проверку внесенной информации заведомо выгоднее, чем обращаться за кредитом еще раз.
