КАСКО – необязательный вид автомобильного страхования. Но в отличие от ОСАГО, КАСКО защищает владельца машины при любых обстоятельствах аварии. На вопрос «Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите?» нет однозначного ответа. Законодательство РФ не обязывает кредитополучателей это делать. А вот банки придерживаются другого мнения. Как быть в этой ситуации? Давайте разбираться.
Обязательно ли КАСКО при автокредите?
Законодательство РФ обязывает оформлять ОСАГО в течение 10 дней после покупки автомобиля. Это закреплено в федеральном законе «Об ОСАГО». Никаких подобных документов в отношении КАСКО нет. То есть с точки зрения закона этот вид страхования не обязательный.
Однако, у банков мнение другое. Автокредит предполагает оформление залога – автомобиля, который покупает клиент. Получается, что до момента полного погашения долга владельцем машины является банк. Именно он понесет убытки, если с автомобилем что-нибудь случится. С этой точки зрения, кредитная организация как владелец имеет полное право просить застраховать свое имущество. Получается, что на практике автокредитование с КАСКО становится практически обязательным. Есть только несколько банков, готовых выдать деньги на покупку машины без КАСКО.
Можно ли отказаться от КАСКО?
У любого банковского клиента есть возможность отказаться от такого вида страхования. Другой вопрос – выдаст ли при этом кредитная организация ссуду или нет. Это зависит от того, какие условия будут прописаны в договоре. Банк может обезопасить себя и внести пункт про обязательство страхования в письменное соглашения.
Если пункт с КАСКО не внесен в договор, то можно попросить банковскую организацию отменить оформление страховки. При этом отказ от КАСКО при автокредите может повлечь изменение условий выдачи денег. А именно – уменьшение суммы кредита или срока выплат, увеличение процентной ставки.
Если клиент уже оформил страховку, он имеет право отозвать заявление в «период охлаждения». Это 14 дней после подписания договора. Двухнедельный срок – это минимальное время для отказа, страховая компания может увеличить его. Возможность воспользоваться таким периодом появилась у россиян с 1 января 2018 года. С этого времени начало действовать распоряжение Центрального банка РФ, в котором указано, что можно отказаться от навязанной страховки. Причина появления такого распоряжения – огромное количество жалоб на навязанные дополнительные банковские услуги.
Какие еще виды страхования, кроме КАСКО, попадают в список разрешенных к отмене полиса? Страхование:
- жизни и здоровья;
- финансовых рисков;
- имущества;
- гражданской ответственности за причинение вреда.
Как отказаться от КАСКО при автокредите в «период охлаждения»?
Если не прошло 14 дней после заключения страхового договора, то можно подать заявление об отказе в страховую компанию. Если посредником при подписании соглашения выступал банк, то можно обратиться туда. Вместе с заявлением лучше подать копию страхового договора.
Подать заявление можно:
- в офисе организации;
- почтовым отправлением.
Просто звонка страховому агенту будет недостаточно.
Сколько денег вернут, зависит от того, действует уже полис или нет. Если нет – должен быть оформлен возврат полной суммы. Если да – только часть (пропорционально истекшему сроку).
Деньги должны быть возвращены в десятидневный срок после обращения. Способ возврата – наличными или на указанный в заявлении счет.
Если страховое агентство по каким-то причинам отказывает в возврате, можно написать жалобу в Центральный банк РФ. Так рассмотрение пройдет быстрее и успешней.
Как снизить стоимость КАСКО?
Отказ от КАСКО при автокредите – не всегда правильная стратегия. Иногда финансовые потери будут большими, если банк изменит условия и повысит ставку при отказе. Поэтому лучше заранее просчитать, что выгоднее.
КАСКО может быть выгодным вложением средств. Тем более, что стоимость полиса можно значительно уменьшить. Мало, кто разбирается, какие услуги предлагают страховые агентства. Ведь КАСКО – это комплексное предложение. То есть можно убрать ненужные функции и значительно сэкономить. Как это сделать?
Во-первых, можно сузить территорию действия полиса. Чаще всего там указана Россия и страны Европы. А можно, например, оставить Россию и страны Балтии. Либо вообще оставить только РФ.
Во-вторых, можно установить противоугонную систему, которая снизит риски кражи машины и снизит тариф КАСКО.
В-третьих, нужно стараться не попадать в ДТП. Добросовестным водителям страховщики делают скидку. Чем больше опыта без штрафов на дорогах, тем дешевле полис.
В-четвертых, можно не продлевать КАСКО на второй год автокредита. Это можно сделать, если нет запрета на это действие в договоре.
И еще одно дополнение – в нескольких страховых компаниях насчитают рассчитают разную сумму полиса. Вы не обязаны заключать договор с той компанией, которую предлагает банк. Можно выбрать более подходящую.
Преимущества и недостатки КАСКО
Нужно ли КАСКО при автокредите – вопрос неоднозначный. С одной стороны, это дополнительные финансовые расходы, с другой – хорошая защита автомобиля.
Напоминаем, что обязательное страхование ОСАГО сработает только в том случае, если вы жертва аварии. Но если вы виноваты в ДТП, то ОСАГО не покроет ремонт авто. И придется расплачиваться за него собственными деньгами, при этом разбираясь с банком. Поэтому главное преимущество КАСКО – комплексная защита машины – и при ДТП, и при поломке авто, и при появлении царапин.
Другие преимущества кредитования с КАСКО:
- не нужно подтверждать доход справками, банк и так уверен в сохранности залогового объекта и возврате средств;
- финансовая организация предоставляет выгодные условия – высокий лимит, хорошая процентная ставка, низкий стартовый взнос;
- с КАСКО можно купить и новую, и подержанную машину, без – только новую, причем у дилеров, которых укажет банк.
Недостатки кредитования с КАСКО:
- дополнительные расходы;
- нельзя самостоятельно определить время, когда вы будете страховать машину – сразу после покупки или через год. Сделать это придется перед заключением кредитного договора.
Какие банки выдают кредиты без оформления КАСКО?
Без КАСКО выдают ссуды большинство микрофинансовых организаций. Но условия предоставления кредитов очень невыгодные. Банки предлагают гораздо более лояльные условия. Но найти хорошие варианты от банков без КАСКО сложно. Чтобы сэкономить ваше время, мы сами занялись поиском кредитно-финансовых учреждений, которые позволяют получить деньги без полного страхования автомобиля.
Банк | Название кредита | Процентная ставка | Первоначальный взнос | Срок кредитования | Дополнительные сведения |
26.9 - 35% | от 20% стоимости машины | до 84 месяца | зарплатным клиентам, а также владельцам карты Автолюбитель предлагаются более выгодные условия | ||
20.9 - 28.9% | необязательное условие | до 60 месяцев | можно купить и новую, и подержанную машину; не обязательно предоставление справки о зарплате | ||
17.9 - 34.9% | необязательное условие | до 96 месяцев | при оформлении бесплатно выдается дебетовая карта с кэшбэком |
Как взять автокредит без КАСКО?
Самый лучший способ – выбрать кредитное учреждение, которое не заставляет это делать. Но если в условиях все-таки прописано страхование залогового объекта, можно сделать банку встречное предложение для снижения рисков порчи автомобиля:
- оформить дополнительный залог на другой объект, который уже находится в собственности;
- привлечь созаемщиков.
Есть банки, которые предлагают собственные страховые продукты вместо КАСКО. Например, отдельная программа действует у Альфа-Банка. Можно сравнить сумму полисов и выбрать более приемлемую цену.
Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play. В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.
