Главное меню

Чем отличается накопительный счет от вклада?


  1. Что такое вклад?
  2. Накопительный счет в банке – что это такое?
  3. Чем отличается банковский вклад от накопительного счета?
  4. Кому следует выбирать накопительный счет?
  5. Как открыть накопительный счет?
  6. Плюсы и минусы накопительных счетов
  7. Плюсы и минусы вкладов
  8. Предложения банков
  9. Вывод
  10. Часто задаваемые вопросы

Вклад и накопительный счет – два финансовых продукта, которые приносят гарантированный доход. Банки предлагают оформить и первый, и второй. Перед тем, как сделать выбор в пользу какого-либо способа инвестирования средств, нужно понять, чем отличается накопительный счет от вклада. Мы расскажем о принципиальных различиях и о плюсах и минусах финансовых продуктов.

Что такое вклад?

Что такое вклад?

Это деньги на специальном банковском счету, условия использования которого четко прописаны в соглашении между кредитно-финансовой организацией и клиентом. За использование финансов клиента банк платит вознаграждение в виде процентов от суммы. Четко оговариваются срок действия депозита и условия снятия и пополнения денег.

Виды депозитов:

  • срочные – с фиксированным периодом действия;
  • до востребования – без установленного срока, клиент может в любой момент пополнить такой депозит или снять средства. Но при этом процентная ставка минимальная – около 0,01%.

Среди срочной категории выделяют два подвида – сберегательный и накопительный. Первый предназначен для сохранения капитала и его увеличения. Оформив договор с банком, нельзя будет вносить деньги на депозит и снимать их. Неудобства компенсируются высокими процентными ставками. Накопительная категория позволяет пополнять депозит, но часто есть ограничения по суммам пополнения и срокам.

Вклады застрахованы государством, поэтому при банкротстве банка можно рассчитывать на компенсацию.

Накопительный счет в банке – что это такое?

Такой финансовый продукт напоминает вклад до востребования. Их объединяет то, что деньги можно снять в любой момент без потери доходности, а также увеличить сумму. Кроме того, нет ограничений по сроку действия. Однако у накопительного счета есть свои особенности:

  • процентные ставки значительно выше, чем у вклада до востребования. Но ниже, чем у стандартного депозита. В среднем – 4-5% годовых;
  • в основном банки предлагают открыть счет в российских рублях;
  • часто действует условия по ограничению минимальной суммы. Чаще всего, это 15-20 000 рублей.

Средства на счете тоже застрахованы государством на случай банкротства финансовых учреждений.

Такой продукт выгоден тем, у кого хранится большая сумма денег, но средствами нужно часто пользоваться. Часто счет привязывают к банковской дебетовой карте. Это удобно, но так возрастают риски использования денег мошенниками.

Чем отличается банковский вклад от накопительного счета?

Основные отличия:

  • депозит имеет ограничения по сроку действия, счет – нет;
  • любой накопительный счет можно в любой момент пополнять, а вот депозиты не всегда могут похвастаться такими условиями;
  • у счета нет требований к сумме открытия, у депозита – есть;
  • при досрочном изъятии средств высокая процентная ставка сгорает у депозита и остается у накопительного счета.

Это главные отличия вклада от накопительного счета в банке. Но могут встречаться и другие – все зависит от условий, предложенных банковскими организациями.

Кому следует выбирать накопительный счет?

Этот продукт подходит дисциплинированным людям, которые следят за своими финансами и могут ими грамотно управлять. Что имеется в виду? Нужно четко понимать, какой ежемесячный бюджет тратится на комфортную жизнь. Такую сумму можно оставить на карте, а все излишки отправить для накопления. Таким образом можно получить прибыль, а при острой необходимости получить деньги на расходы, которые превысили привычный бюджет.

Кроме того, счет подойдет тем, кому деньги могут понадобиться в любой момент. Например, после продажи квартиры лучше положить деньги на счет. Ведь сумма может понадобиться в любой момент – когда будет подходящее предложение для покупки недвижимости. В этом случае ответ на вопрос: «накопительный счет или вклад – что лучше?» однозначен. Депозит жестко ограничит срок, в течение которого деньги должны быть в банке. При досрочном изъятии высокая процентная ставка сгорит.

Как открыть накопительный счет?

Процесс оформления максимально прост. Его могут пройти все совершеннолетние жители России. Из документов понадобится только паспорт.

Открыть счет можно в офисе банка или в онлайн-приложениях: мобильном или интернет-банкинге. Но проще и быстрее сделать это дистанционно:

  1. Нужно зайти в личный кабинет банка на сайте организации (при условии, что уже есть дебетовая карта финансового учреждения).
  2. Дальше – выбрать одноименный раздел и выбрать параметры – валюту.
  3. Ознакомиться с условиями предоставления и согласиться с ними.
  4. Последний этап – подтверждение операции после ввода цифрового ключа, отправленного в сообщении на мобильный телефон.

В офисе нужно будет предоставить паспорт, заполнить заявление, а затем внести средства.

Плюсы и минусы накопительных счетов

Преимущества:

  • возможность снимать деньги или пополнять баланс в любое время без изменения процентной ставки;
  • удобные условия владения, но процентная ставка выше, чем у вклада до востребования;
  • нет установленной суммы для открытия.

Недостатки:

  • более низкая процентная ставка по сравнению с вкладами;
  • чаще всего можно открыть только в российских рублях.

Плюсы и минусы вкладов

Чтобы ответить на вопрос: «Вклад и накопительный счет – в чем разница?», мы приведем преимущества и недостатки срочных вкладов.

Плюсы:

  • хороший доход за счет высоких ставок;
  • возможность открыть мультивалютный вклад и застраховать деньги от курсовых колебаний;
  • удобный способ оформления через личный кабинет интернет-банка;
  • фиксированная процентная ставка.

Минусы:

  • чаще всего деньги нельзя частично снять без потери установленной ставки;
  • нужно внести минимальную сумму для оформления;
  • не всегда можно делать дополнительные взносы.

Предложения банков

Многие российские банки предлагают накопительные счета. Некоторые организации даже предлагают несколько вариантов.

Самые выгодные российские финансовые продукты – с высокими процентными ставками.

Банк

Название

Максимальная процентная ставка

Способ открытия

Другое

Газпромбанк

Управляй процентом

6%

онлайн и офлайн

выдача бесплатной карты с кэшбэком при условии хранения как минимум 30 000 рублей в остатке

Райффайзенбанк

Выгодное решение

4%

онлайн

нет ограничений для минимальной суммы

МКБ

Накопительный

6%

онлайн и офлайн

действует капитализация

Локо-Банк

Накопительный

5,6%

онлайн и офлайн

можно открыть рублевый и валютный вклад

Уралсиб

Статус

4,9%

онлайн и офлайн

выпуск карты не предусмотрен

Альфа-Банк

Альфа-Счет

4,5%

онлайн и офлайн

можно открыть в рублях, долларах и евро

Восточный Банк

Накопительный

4,5%

онлайн и офлайн

небольшой минимальный остаток – 100 рублей

Вывод

Вклад или накопительный счет – что все-таки лучше? Это два удобных финансовых продукта, у которых есть и плюсы, и минусы. При ответе на вопрос лучше руководствоваться тем, какая сумма в распоряжении клиента и как долго он может передать ее на хранение в банк.

Если есть крупная сумма денег, которая точно не понадобиться в ближайшем будущем, то лучше отдать предпочтение вкладу – доход будет больше из-за более высокой процентной ставки.

Если вы думаете, что финансы в ближайшее время могут понадобиться, то лучше выбрать накопительный счет. Это более гибкий инструмент для инвестирования средств. Тем более, он позволяет в любое время вносить неограниченные суммы, увеличивая прибыль.

Деньги защищены в обоих случаях – государства гарантированно вернет их в случае отзыва лицензии или банкротства кредитно-финансового учреждения.

Часто задаваемые вопросы

Как можно пополнять счет?
С помощью онлайн банкинга, в банковских отделениях или в банкоматах.
Может ли измениться размер процентной ставки вклада и счета?
В условиях использования депозита, как правило, отмечено, что ставка фиксированная. А вот у счета ставка может измениться в любой момент.
Какая максимальная сумма может быть выплачена клиенту при банкротстве кредитной организации?
1 400 000 рублей. Поэтому лучше не хранить сбережения сверх лимита в одном банке. Лучше разделить бюджет на несколько организаций. Как раз можно разместить средства на двух рассматриваемых продуктах. И опытным путем понять, в чем разница между вкладом и накопительным счетом.
Как начисляются проценты по накопительному счету?
Ставка начисляется на минимальную сумму, которая была в текущем месяце. Больше остаток – выше процент. Выплата процентов, как правило, происходит в день открытия.

Автор: Команда Mainfin.ru

Mainfin
Все успешные люди делают это!
Нажмите, чтобы включить уведомления