Инвестиционные вклады - что это и в чем подвох?

Инвестиционные вклады являются доходным инструментом, сопряженным с определенными рисками.

По сути продукт можно условно разделить на две части: активы с потенциально высоким доходом и гарантированную депозитную часть. Первые не защищены государством, а потенциальные потери банк делит с клиентом. Вторая попадает под программу страхования вкладов. По окончанию срока действия договора владелец получает обратно вложенную сумму, фиксированный доход от срочного счета и в случае успешного инвестирования – начисленную прибыль. Перед выбором продукта важно ознакомиться с нюансами, процентами по инвестиционным вкладам, изучить, в чем подвох предложения и каковы его преимущества.

Особенности инвестиционных вкладов

Есть несколько вариантов продукта, представленного различными финансовыми категориями. Выделяют:

1. Доверительное управление. Денежные средства передаются в управление финансовой организации. Клиент может определить перечень направлений для размещения или положиться на компанию. Чем выше риски по инвестициям, тем внушительнее возможный доход. Доверительное управление подразумевает открытие индивидуального инвестиционного счета.
2. Паевые фонды. Сумма вложений разбивается на портфель: акции различных компаний с различной доходностью. Перечень направления для инвестирования определяет специалист. Грамотный подбор основывается на профессиональных знаниях, опыте и чутье.
3. Накопительное страхование жизни. Это инвестиционный вклад, который можно оформить в банке или страховой компании. Клиент регулярно делает взносы по договору и взамен получает страховую защиту. При наступлении оговоренного случая выплачивается компенсация. Если такого не происходит, то компания возвращает все взносы и начисленный процент.
4. Инвестиционное страхование. По сути работает по аналогии с предыдущим, но всю сумму депозита размещают на счете разово, а не долями.

Вклад «Лучший %»СберБанк, Лиц. № 1481

до 21%

ставка в год

от 100 тыс

на срок до 7 дней

Подать заявку

Все перечисленные варианты имеют идентичные особенности. Так сумма прибыли заранее неизвестна и зависит от успеха инвестиционной политики компании. Кроме того, есть риск потерять инвестируемую часть в полном объеме, получив обратно только средства с депозита.

Преимущества и недостатки

Продукт вызывает большое количество сомнений. Рассмотрим плюсы и минусы оформления инвестиционных вкладов в банках. Среди плюсов:

1. Высокая прибыль. Потенциальный доход по продукту существенно превышает другие финансовые продукты.
2. Возможность положиться на профессионалов. Инвестиции требуют глубоких познаний рынка. Однако при обращении в банк клиент полностью полагается на профессионалов, которые тщательно прорабатывают стратегию.
3. Простое оформление. Заключить договор можно в короткие сроки на основании паспорта.
4. Защита депозитной части. Вне зависимости от обстоятельств, депозит будет выплачен клиенту по первому требованию в полном объеме.

Основным минусом решения является негарантированная прибыль и наличие дополнительных рисков. Подробнее о последних в следующем пункте.

Вклад «Накопительный Альфа-Счет»Альфа-Банк, Лиц. № 1326

до 20%

ставка в год

от 1

на срок до 2 дней

Подать заявку

В чем подвох инвестиционного вклада?

Изучая, что такое инвестиционный вклад для физических лиц, нельзя обойти стороной возможные риски. Среди них:

1. Непредсказуемый результат. Итогом вложений может стать получение отличного дохода или потеря инвестиционной части. Есть вероятность, что прибыль от депозита не выровняет ситуацию и клиент останется в минусе.
2. Потеря денег при раннем расторжении договора. В этом случае клиент получит назад только тело вклада. Инвестируемую долю могут не вернуть вовсе или перечислить с удержанием комиссии.
3. Обязательная оплата услуг инвестора. Даже при отрицательном результате и неэффективности выбранного курса придется оплатить услуги брокера. Это дополнительная финансовая нагрузка.
4. Нельзя вносить коррективы. Если владелец денег имеет собственные мысли насчет формирования портфеля, то ему придется отказаться от идей в пользу курса профессионала. Влиять на стратегию каким-либо образом нельзя.

Перед вложением средств стоит заранее оценить финансовую ситуацию. Если потеря суммы станет существенной проблемой, то лучше обратиться к консервативным вариантам. Например, выбрать срочный депозит на нашем портале.

Вклад «Заоблачный процент»Газпромбанк, Лиц. № 354

до 25%

ставка в год

от 15 тыс

на срок 181 дней

Подать заявку

Как открыть инвестиционный вклад?

Поняв, чем опасны инвестиционные вклады и каковы их преимущества, можно переходить к оформлению. Есть несколько вариантов заключения договора, именно:

1. Лично в отделении банка. Получить детальную консультацию и подписать документы можно в ходе визита в офис. Стоит взять с собой паспорт, именно он является основанием для составления договора.
2. Через официальный сайт. Запрос можно отправить удаленно через веб-страницу организации. После рассмотрения заявки представители банка свяжутся для разъяснения деталей.
3. На нашем портале. Это наиболее простой способ заключения договора. На сайте легко подобрать актуальное решение на выгодных условиях. Можно сравнить предложения конкурентов и вычислить потенциальный уровень прибыли. Заполнение анкеты занимает не более 10 минут. Достаточно воспользоваться любым устройством, имеющим доступ к Интернету и браузер.

Читать по теме: Досрочное расторжение вклада

Требования и документы

Банк предъявляет минимальные требования к потенциальному вкладчику. В частности:

1. Возраст от 18 лет. Заключить сделку могут только совершеннолетние.
2. Дееспособность. Продукт доступен для дееспособных физических лиц.
3. Наличие паспорта. Продукт доступен для граждан любых стран. Достаточно предоставить паспорт. Иностранным гражданам понадобится подтверждение законного нахождения на территории страны: виза, миграционная карта, вид на жительство.
4. Наличие постоянной работы. Еще один важный нюанс, который следует учитывать. Он связан с тем, что владельцу счета необходимо оплачивать налог на прибыль.

Страхование инвестиционных вкладов

Особое внимание потенциальные вкладчики уделяют безопасности сделки. Его обеспечивает страхование инвестиционных вкладов. Однако оно имеет некоторые нюансы, которые нужно знать до заключения договора. Подробнее:

1. Страховка распространяется только на депозитную часть. Инвестируемая доля не защищена от потерь.
2. Есть определенные лимиты. Страхованию подлежит депозитная часть и проценты, укладывающиеся в лимит 1 миллион 400 тысяч рублей. В случае отзыва лицензии у банка клиент получит депозит и проценты в указанных пределах.
3. Дополнительно застраховать вкладываемую долю нельзя. К сожалению, таких программ на данный момент нет. Клиент не может обезопасить себя за счет полиса, что неудобно.

На что обращать внимание при выборе банка?

Выбор финансовой организации должен учитывать:

1. Авторитет банка. Лучше обращаться в банки с многолетним стажем и развитой филиальной сетью. По сомнительным предложениям риски выше.
2. Опыт. Чем дольше организация занимается инвестированием, тем предпочтительнее для клиента.
3. Мнения клиентов. Стоит изучить отзывы клиентов об инвестиционных вкладах, подвохах программ и итоговых результатах.
4. Сервис. Хорошо, если организация проводит консультации не только очно, но и посредством чата и горячей линии. Важную роль играет уровень знаний специалистов и скорость их ответа.

Даже учет всех критериев не может гарантировать успех в конкретном случае. Однако правильный выбор банка позволяет сократить вероятные риски до минимума. Далее в таблице приведены некоторые предложения с выгодными условиями и удаленным оформлением.

Все доступные предложения размещены на этой странице. Ознакомьтесь с вариантами и выберите оптимальный для себя. Для удобства рядом с каждым предложением размещена возможная прибыль.