Главное меню

Что такое грейс-период по кредитной карте?


  1. Что такое грейс-период по кредитной карте?
  2. Как пользоваться кредиткой с льготным периодом?
  3. Как оформить кредитную карту с льготным периодом?
  4. Выгодно ли использовать грейс-период?
  5. Преимущества и недостатки
  6. Предложения банков
  7. Часто задаваемые вопросы

Грейс-период, (или льготный) – выгодная функция кредиток, позволяющая экономить средства. Такой продукт есть в кредитной линейке всех крупных кредитных учреждений. Однако условия использования финансовые организации предоставляют разные. Что нужно обязательно знать о беспроцентном периоде, чтобы выбрать выгодное предложение?

Что такое грейс-период по кредитной карте?

Что такое грейс-период по кредитной карте?

Это время, когда не начисляются проценты на сумму кредита. Выплачивать нужно только основной долг. В среднем, продолжительность такого времени в российских банках – 50-60 дней. Раньше встречались совсем беспрецедентные случаи. Например, 720 льготных дней в Почта Банке – кредитная карта «Почтовый экспресс 15000». Сейчас предложение не действительно.

Грейс-период распространяется не на все операции. Как правило, беспроцентные условия действуют только на безналичные платежи. При обналичивании средств будет списана комиссия по тарифам банка. Если принципиально нужны наличные деньги, лучше оформить потребительский кредит.

Кредитная карта «MTS Cashback (с безопасной доставкой карты)»
Кредитная карта «MTS Cashback (с безопасной доставкой карты)»МТС Банк, Лиц. № 2268
от 11.9%
ставка в год
до 1 000 000
кредитный лимит
Оформить карту

Льготные условия не отменяют выплату минимальных платежей каждый месяц. Сумма выплат зависит от трат в расчетный период.

Если выплатить всю сумму долга в срок, льготный срок, как правило, начинает действовать вновь.

Как пользоваться кредиткой с льготным периодом?

Чтобы не допустить ситуации, когда льготная фаза деактивируется из-за несвоевременной оплаты, нужно разобраться, как она действует.

Нужно четко понимать, что такое расчетный и платежный периоды. Расчетный – это время, когда клиент тратит деньги с кредитки. Обычно это месяц. В конце этого периода банк присылает выписку, где указаны:

  • финансовый лимит;
  • общая сумма трат;
  • крайний срок оплаты долга;
  • минимальный платеж.

После получения выписки начинается платежный период, до окончания которого нужно внести всю сумму долга. Получается, что грейс-период=расчетный период+платежный период. Если срок беспроцентного времени – 60 дней, то РП составляет 30 дней и ПП – 30 дней.

Важно выяснить в банке, когда начинает действовать грейс-период:

  • с даты подписания кредитного договора;
  • после первого списания с карты – будь то оплата товара или услуги;
  • с начала месяца;
  • с определенной даты, зафиксированной в договоре.
Кредитная карта «Моментальная»
Кредитная карта «Моментальная»Пойдем!, Лиц. № 2534
от 28%
ставка в год
до 100 000
кредитный лимит
Оформить карту

Эта информация содержится в кредитном соглашении.

Чтобы не пропустить срок оплаты, можно подключить услугу смс-уведомление. Но опция платная.

Как оформить кредитную карту с льготным периодом?

Оформление такой карты ничем не отличается от оформления любой другой кредитки. Чтобы получить продукт, нужно подать заявку в банковское учреждение. Это можно сделать:

  • онлайн – на сайте банка или на специализированных сайтах, которые собирают информацию о разных предложениях;
  • офлайн – в любом отделении выбранной финансовой организации.

В заявке нужно указать ФИО, адрес регистрации, контактные данные (номер мобильного телефона и адрес электронной почты), сведения о работе. Затем анкета уйдет в обработку в кредитную организацию. Ответ будет дан в течение суток после обращения. Подтверждение запроса клиент получает при условии выполнения всех требований банка:

  • возраст – от 21 года;
  • гражданство РФ;
  • официальное трудоустройство и стаж на последнем рабочем месте как минимум 6 месяцев;
  • хорошая кредитная история.

После одобрения нужно предоставить банковской организации необходимые документы. Минимальный набор – паспорт и СНИЛС. Некоторые банки дополнительно требуют справку 2-НДФЛ или еще один документ для подтверждения личности (водительское удостоверение, служебный пропуск и т.д.).

Кредитная карта «Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)»
Кредитная карта «Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)»Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
от 12%
ставка в год
до 700 000
кредитный лимит
Оформить карту

Последний этап оформления – подписание кредитного договора и получение кредитной карточки.

Как оформить кредитную карту с льготным периодом?

Выгодно ли использовать грейс-период?

Выгода двусторонняя – и для клиента, и для кредитно-финансовой организации.

Банки получают часть прибыли, которая отходит платежным системам (Visa и Mastercard), а также заработок за годовое обслуживание карты.

Клиенты получают выгодное предложение с минимальными расходами. Нужно учесть, что льготный период кредитования не исключает другие возможные бонусы:

  • кэшбэк;
  • акции от партнеров;
  • бонусные баллы за использование карты.

При этом выгодны кредитки с льготным периодом только дисциплинированным кредитополучателям, которые:

  • погашают долг в срок;
  • разбираются в схемах оплаты;
  • планируют покупки заранее;
  • не пользуются функцией снятием наличности.

Преимущества и недостатки

Большинство плюсов кредитования с льготным периодом уже указано выше. Это:

  • экономия средств благодаря беспроцентному сроку;
  • возможность получать и другие бонусы – кэшбэк, акции и предложения;
  • простой способ оформления и получения (многие банки предлагают доставку продукта, не нужно даже ездить в офис).
Удобная карта (онлайн)
Удобная карта (онлайн)Газпромбанк, Лиц. № 354
от 11.9%
ставка в год
до 600 000
кредитный лимит
Оформить карту

Но в бочке меда есть и ложка дегтя. Даже несколько ложек:

  • нужно регулярно вносить минимальные платежи. Если следовать инструкциям банка и не вносить сверх указанной суммы, то потом к концу срока будет очень трудно погасить весь долг;
  • недисциплинированность клиента приводит к большим переплатам. Если опоздать с платежом, придется платить не по ставке 0%, а 15-20%;
  • часто грейс-период не распространяется на операцию снятия наличных, поэтому без переплат можно совершать только безналичные платежи.

Предложения банков

Мы собрали информацию о самых привлекательных предложениях российских банков с грейс-периодом.

В таблице указаны кредитки по возрастанию беспроцентного срока.

Название банка

Кредитная программа

Продолжительность ЛП

Максимальный лимит

Другие преимущества

Восточный банк

Кредитная карта Восторг

90 дней

300 000 рублей

  • кэшбэк;
  • бесплатное обслуживание;
  • обналичивание без комиссий.

Русский Стандарт

Platinum 100

100 дней

300 000 рублей

  • кэшбэк;
  • бонусная программа.

Альфа-Банк

100 дней без процентов

100 дней

500 000 рублей

  • можно снимать деньги в банкоматах без комиссии (лимит – 50 000 в месяц);
  • без справки о о заработной плате.

Всероссийский Банк Развития Регионов

115 дней без процентов

115 дней

1 500 000 рублей

  • большой кредитный лимит;
  • кэшбэк.

Банк Открытие

120 дней - онлайн

120 дней

500 000 рублей

  • снятие наличных без комиссии;
  • бонусная программа.

Ситибанк

Просто кредитная карта (онлайн заявка)

180 дней

3 000 000 рублей

  • бесплатное годовое обслуживание;
  • без комиссии за обналичивание.

Часто задаваемые вопросы

Какая продолжительность льготного периода встречается в российских банках?
Средняя продолжительность – 55-60 дней. Но есть и более длительные сроки – 100-120 дней.
Какая процентная ставка действует, если допустить просрочку?
Диапазон процентной ставки в таких случаях в банковских учреждениях – от 10 до 28%.
Возобновляется ли грейс-период после своевременного погашения долга?
Все зависит от условий, прописанных в договоре. Но большинство банков возобновляют льготный период.
Выгоден ли банкам грейс-период?
Да, в первую очередь – это привлечение клиентов, которые могут стать постоянными. Несмотря на то, что заработок в виде процентов банк не получает, в это время все равно начисляется прибыль. Во-первых, от платежных систем. Во-вторых, за годовое обслуживание и другие услуги (например, смс-информирование или снятие наличных).
Как узнать дату и сумму платежа по карте с грейс-периодом?
Эта информация доступна в онлайн-банке (мобильном приложении или интернет-банкинге). Также можно получить выписку в любом отделении банка, назвав номер договора и ФИО.
Кредитная карта «ВездеДоход»
Кредитная карта «ВездеДоход»Почта Банк, Лиц. № 650
от 10.9%
ставка в год
до 1 500 000
кредитный лимит
Оформить карту
16:24 09.06.2021
Mainfin
Все успешные люди делают это!
Нажмите, чтобы включить уведомления