Что такое расчетный счет в банке, для чего нужен, где открыть

В последние годы деловая среда в России оживает и становится активнее. Все предприниматели и дельцы ищут пути эффективнее сбывать товары и услуги, получая за это выручку. Не в последнюю очередь, их усилия направлены на финансовые инструменты. Разберемся, зачем нужен банковский расчетный счет и в каком финучреждении его лучше оформить юрлицу.

Что такое расчетный счет

Чтобы учитывать денежные операции клиентов, финучреждения заводят индивидуальные учетные записи — они и получили название расчетных счетов (р/с). В отличие от депозитов и накопительных счетов, которые открывают для сбережения и преумножения, р/с — это возможность свободно управлять капиталом. Например, вносить, снимать или перечислять деньги. Поскольку средства лица доступны по запросу, р/с также называют счетами «до востребования».

Большинство граждан наверняка слышало о схожей услуге — открытии текущего счета. Подобная запись в банке предназначается, как правило, частным лицам. С ней они могут оплачивать услуги ЖКХ, интернет и мобильную связь, делать покупки. Технически текущий счет ничем не отличается от расчетного. Однако в банковской практике наименование р/с закрепилось за юридическими лицами — ИП и организациями. С помощью расчетного счета они ведут коммерческую деятельность. На р/с поступает выручка, с него легко оплачивать товары и услуги (например, перевозку), налоги и взносы в государственные структуры.

Как выглядит расчетный счет

Каждый р/с имеет строго регламентированный формат, вне зависимости от статуса владельца (ИП, частного или юридического лица). В своем составе он имеет 20 цифр, которые объединены в несколько групп: AAAA-BB-CCC-D-EEEE-FFFFF. Обращаем внимание, что дефисы в примере носят иллюстративный характер: в реальной практике р/с не разделяют на части.

Расшифровка номера расчетного счета приведена ниже:

• AAA — счет первого порядка банковского баланса (по этим цифрам можно узнать, кто открыл р/с и с какой целью);
• BB — счёт второго порядка (цифры указывают на род деятельности владельца);
• CCC — валюта р/с;
• D — контрольный код;
• EEEE — кодировка банковского отделения, где открыт р/с;
• FFFFF — индивидуальный номер р/с в учреждении.

Помимо собственно р/с, в реквизитах в конце контракта указывают обслуживающий банк, его корреспондентский счет и БИК — особый идентификатор, который присваивается каждому учреждению. Эти детали исключают вероятность ошибки при совершении транзакции.

Для чего нужен расчетный счет для ИП и юрлиц

Закон не обязывает лиц, занятых частной практикой, и ИП к оформлению расчетного счета. Однако возможность эффективно получать выручку и распоряжаться ею — ведущий мотив для малого бизнеса. Потому в условиях «безнала» р/с необходим: только он позволяет проводить платежи через терминалы и/или интернет. А обычный текущий счет не годится — к нему нельзя подключить устройство оплаты.

Кроме того, банки не приветствуют ведение бизнеса посредством личных счетов. Отсутствие р/с наносит ущерб и имиджу ИП: партнеры и клиенты с неохотой переводят средства на счет физического лица. Гораздо лучше иметь полноценные реквизиты, которые говорят о регистрации бизнеса, его солидности.

Для юридических лиц (например, ООО) р/с означает возможность проводить сделки, крупнее 100 тыс. рублей. К ним относятся выгодные контракты, тендеры, госзаказы и оптовая торговля. Если расчетного счета нет, юрлицу придется разделять платежи и заключать несколько контрактов вместо одного. Но даже тем ИП, которые ведут скромный бизнес, отсутствие р/с сулит убытки. За каждый перевод на текущий счет банки взимают комиссию до 10% от размера транзакции. Зато на операциях по р/с можно сэкономить, выбрав оптимальный тариф.

Какие операции можно проводить по расчетному счету

Итак, для юридических лиц и ИП расчетный счет (РКО) — это возможность:

• Принимать электронные платежи через терминалы и интернет (т.н. эквайринг);
• Начислять сотрудникам зарплаты, премии и пособия;
• Осуществлять выплаты в налоговые органы, фонд соцстраха и пенсионный фонд;
• Переводить средства на счета других частных лиц, индивидуальных предпринимателей и организаций;
• При необходимости обналичивать р/с. Обычно это происходит через кассу банковского учреждения.

Как открыть счет в банке — условия и документы

Российским законодательством регламентировано: право на открытие и ведение р/с имеет всякий бизнес, прошедший государственную регистрацию. Соответственно, владельцами счета выступают ИП, юрлица и частными лицами, ведущие практику. При этом банк не имеет права отказать потенциальному клиенту. Что важно знать

• Открытие расчетного счета — право, но не обязанность лица;
• Количество открытых счетов не ограничено;
• Банки не имеют право отказать потенциальному клиенту в оформлении р/с;
• Единственная причина отказа — нелегальная деятельность.

С 2014 года финучреждения получили право утверждать список документов для открытия р/с самостоятельно. Это значит, что универсального перечня бумаг не существует, поэтому перед обращением в банк лучше позвонить одно из отделений и уточнить все детали. Однако чаще всего ИП и юрлица должны предоставить:

• Заявление, подписанное индивидуальным предпринимателем или руководителем фирмы (в случае ООО — гендиректором);
• Карточки, отражающие образцы печатей и подписей лиц, которые будут иметь доступ к р/с. Эти бумаги должны быть заверены нотариусом;
• Паспортные данные руководителя, бухгалтера и иных сотрудников, которые будут управлять р/с. Также проходят заверку у нотариуса;
• Выписка из ИФНС и Фонда соцстрахования об отсутствии долгов по выплатам;
• Документ, удостоверяющий личность потенциального клиента;
• Лицензии (патенты, разрешения) для осуществления предпринимательской деятельности/ведения бизнеса;
• Свидетельство о госрегистрации и постановке на учет в ИФНС.

Из представленного списка лишь два последних документа банки потребуют в обязательном порядке. В остальном обслуживание клиентов разнится. К примеру, некоторые учреждения просят принести бумаги в отделение и заверяют их на месте. Однако итог сотрудничества с банком всегда один — стороны подписывают договор, в котором указывают свои права и обязанности.

Кстати, в последние годы у бизнесменов поубавилось забот в связи с р/с. Согласно ФЗ № 52 и 59, ИП и юрлица более не обязаны уведомлять Пенсионный фонд РФ, ИФНС и Фонд соцстрахования об оформлении расчетного счета. Финучреждения подадут соответствующие сведения самостоятельно в течение нескольких дней с момент открытия счета.

В каком банке лучше открыть расчетный счет

В России сегодня действует немало, однако не каждый из них может похвастаться ориентаций на малый и средний бизнес. Чтобы открыть р/с с максимальным числом преференций, советуем обратить внимание на несколько моментов:

• Учитывайте специфику своего бизнеса. Для предпринимателей, часто находящихся в дороге, принципиален мобильный банк. Для поставщиков — интернет-эквайринг.
• Осведомитесь обо всех комиссионных выплатах (за интернет-банкинг, смс-информирование, транзакции). С их учетом стоимость обслуживания может оказаться выше заявленной.
• Уточните, каким софтом пользуется ваш бухгалтер. Лучше, если у банка будет интеграция с данным сервисом — это сэкономит время на проведении платежей и выписок.
• Узнайте, в каком банке обслуживается большинство ваших партнеров и клиентов. Сотрудничество проходит слаженнее внутри одного учреждения.

Список учреждений, где открыть расчетный счет предлагается на выгодных условиях, дан ниже:

Кстати, ориентироваться стоит не столько на ценник и базовые условия обслуживания: в топовых банках они зачастую аналогичны или находятся на одном уровне. В этой ситуации решающими оказываются бонусы — они достаются клиенту от банка единоразово или на определенный срок. Вот лишь некоторые из возможных преимуществ:

• При открытии счета Банк Точка спонсирует продвижение бизнеса на рекламных платформах: 50 тыс. выдается на работу с myTarget, 10 и 3 тыс. рублей — на Яндекс.Директ и Google.Adwords.
• Тинькофф помогает в продвижении на платформах Яндекс.Директе, myTarget, Google AdWords и на Youtube. Также клиент получает доступ к бесплатному софту в срок от 45 дней до 3 месяцев.
• Альфа-Банк безвозмездно создаст предпринимателю сайт или интернет-магазин, а также поможет в его продвижении. Еще один бонус — бесплатный доступ к CRM-системам в срок до года.

Наконец, следует учитывать инфраструктуру. У предпринимателей из российских регионов выбора меньше: местные банки, как правило, не могут потягаться уровнем сервиса с гигантами рынка. Поэтому тем, кто строит бизнес вне столиц и городов-миллиоников, стоит обратить внимание на Банк Точка, Тинькофф Банк и Альфа-Банк. Эти организации активно развивают дистанционное обслуживание, а их услуги доступны в большинстве субъектов РФ. Альтернативным решением может стать и Сбербанк — учреждение с самой крупной сетью представительств.