Главное меню

Как начисляются проценты по кредитной карте?


  1. Основные правила начисления процентов по кредитной карте
  2. Как рассчитать проценты по кредитной карте?
  3. Когда можно не платить проценты по кредитным картам?
  4. Как снизить проценты по кредитке?
  5. Обзор процентных ставок по кредитным картам банков
  6. Часто задаваемые вопросы

Процентная ставка по кредитке – это плата банку за предоставленные финансы. Знать точные формулы и разбираться, как начисляются проценты по кредитной карте, – необязательно. Можно воспользоваться специальным кредитным калькулятором или попросить банковского менеджера сделать предварительные расчеты. Но такие знания точно не повредят. Они помогут лучше понять, как работают кредитки, и, соответственно, понять, как можно не переплачивать.

Как начисляются проценты по кредитной карте

Основные правила начисления процентов по кредитной карте

Есть фиксированная дата, до которой нужно внести ежемесячный взнос. Банк устанавливает минимальную сумму, которую нужно погасить в любом случае. Иначе будет расти пеня. Можно платить больше – но это не обязанность клиента, а только его право.

Минимальный процент – это сумма в пределах от 3 до 10 процентов от всего долга за отчетный период.

Взнос формируется из двух составляющих:

  • часть основного долга;
  • проценты.

Размер начисленных процентов зависит от размера процентной ставки и от долга.

К слову, нужно понимать, что процентная ставка, указанная банками на рекламных брошюрах – это лишь минимальное значение. Точную цифру можно узнать только после индивидуальной консультации. Предложенная финансовой организацией ставка зависит от:

  • платежеспособности клиента;
  • предоставленного пакета документов;
  • кредитной истории.

Читайте также: Как узнать свою кредитную историю


Кроме оплаты процентной ставки, нужно погашать и другие комиссии:

  • годовое обслуживание;
  • обналичивание средств в банкомате;
  • внесение денег на счет и т.д.

Как рассчитать проценты по кредитной карте?

Для расчета есть специальная формула, подставив данные к которой, можно получить ориентировочные данные. Точную цифру можно получить только в банке.

По какой формуле происходит расчет?

Проценты = (месячные траты х процентную ставку) / кол-во дней в году х кол-во дней в отчетном периоде

Эта формула может работать не для всех кредитно-финансовых учреждений.

Пример расчета кредитного процента. Допустим, Иван Петрович оформил кредитку под 20%. За месяц он потратил 40 000 рублей. Получается, что расчетная формула будет выглядеть так:

(40 000 х 0,2) / 365 х 30 = 657 рублей

Чтобы не мучиться с самостоятельными расчетами, можно воспользоваться автоматическим онлайн калькулятором. Устройство после сбора данных само все посчитает и покажет итоговые цифры.

Когда можно не платить проценты по кредитным картам?

У некоторых кредиток действует льготный период. Это определенное количество дней, когда не нужно оплачивать проценты, только основной долг. Если несколько лет назад такие предложения были редкостью, то теперь кредитки с грейс-периодом есть практически в каждом банке.

Как работает грейс-период. Минимальный срок без оплаты ставки – 30 дней. Средний – 60 дней. Но встречаются карты с периодом до 200 дней. За время льготного периода нужно полностью оплатить долг. Тогда не будут начислены проценты, а грейс-период возобновиться. Если будет просрочка – тогда придется оплатить долг по определенной банком ставке. Это 10-20%.

Льготный период не распространяется на все операции по карте. Дополнительную комиссию придется заплатить за:

  • снятие денег в банкоматах;
  • денежные переводы другим физическим лицам;
  • переводы на электронные кошельки и другие операции, прописанные в правилах использования карты банком.

Зачем это нужно банкам? Первоначально такие предложения позволяли привлекать новых клиентов за счет очевидной выгоды. Сейчас отсутствие в линейке таких карт будет существенным конкурентным минусом. Никаких подводных камней у льготного периода нет. Никаких дополнительных комиссий, если вовремя оплачивать счет.

Как снизить проценты по кредитке?

Если у вас уже есть карта с высоким процентом, то сэкономить можно только одним способом – оформить программу по рефинансированию. То есть взять новый кредит на более выгодных условиях. С помощью рефинансирования можно погасить сразу несколько долгов, включая кредитки и потребительские кредиты, и выплачивать только один – с более низкой ставкой.

Если вы еще только на стадии выбора карты, то можно снизить процент следующими способами;

  • искать карты со льготным периодом;
  • предоставить справку о доходах – 2-НДФЛ или по форме банка. Дополнительно можно показать менеджеру копию трудового договора или договора подряда;
  • позаботиться заранее о своей кредитной истории;
  • согласиться на программу добровольного страхования, которую предлагает банк;
  • искать карты со специальными предложениями для новых клиентов или разовыми акциями.

Обзор процентных ставок по кредитным картам банков

Мы собрали самые популярные кредитки в российских банках.

Банк

Название

Размер ставки

Льготный период

Citibank

Просто кредитная карта (онлайн заявка)

от 7% (вне льготного периода)

до 180 дней

ЛокоБанк

110 на ВСЁ

от 11.9%

до 110 дней

Альфа-Банк

100 дней без процентов

от 9.9%

до 100 дней

Банк Открытие

Лукойл Премиальная

от 17.9%

до 55 дней

МТС Банк

MTS Cashback (с безопасной доставкой карты)

от 11.9%

до 111 дней

Восточный Банк

Visa Signature

от 10%

до 56 дней

Тинькофф Банк

Tinkoff Drive (с безопасной доставкой карты)

от 15%

до 55 дней

Часто задаваемые вопросы

Как узнать размер начисленных процентов?
Эту информацию можно получить в интернет-банкинге или в мобильном приложении. Еще один вариант – получить выписку в любом отделении банка.
Какие документы нужны для оформления кредитки?
Обязательно понадобится паспорт гражданина РФ. Все остальные документы зависят от банка и от типа карты. Есть варианты получить кредитку по двум документам – паспорту и второму документу, подтверждающему личность (водительские права, служебное удостоверение и т.д.). Но лучше предоставить справку о доходах – так процентная ставка будет более выгодной.
Как оплатить долг?
Это можно сделать в интернет-банкинге, банкоматах и в офисе кредитно-финансовой организации. Некоторые банки предлагают дополнительный вид погашения – списание со счета мобильного или перевод с электронного кошелька.

Автор: Команда Mainfin.ru

Mainfin
Все успешные люди делают это!
Нажмите, чтобы включить уведомления