Кредитные карточки умеют многое — в отличие от классического кредита, пластик позволяет не только покупать товары с использованием заемных средств, но и получать за это вознаграждение, пользоваться деньгами без комиссий и процентов, рефинансировать другие ссуды.
МТС CashBack — кредитная карта с заманчивыми условиями, интересной программой лояльности, лимитом до 1 млн. руб., бесплатным выпуском и обслуживанием (при соблюдении требований), а также льготным периодом до 111 дней. Использование кредитки на 100% выгодно для клиента — пластик умеет работать в пользу держателя, а для онлайн оформления нужен только паспорт гражданина РФ и 5 мин. времени.
Условия по кредитной карте CashBack от банка МТС
Преимущества продукта начинаются с привлекательных параметров — тариф на обслуживание понятный, а подводных камней и скрытых уловок нет. Условия пользования кредитной картой «МТС Кэшбэк» занимают чуть меньше 1 стр. — их необходимо изучить до подачи заявки, чтобы знать об ограничениях, комиссиях и процентах, избежав неприятных сюрпризов в дальнейшем.
Выпуск и обслуживание
Банк выпускает карточку бесплатно — комиссия не предусмотрена вне зависимости от выбранного способа получения. Заказать дополнительный пластик, привязанный к одному счету, нельзя. Досрочный перевыпуск платный — 299 руб. Комиссия за обслуживание не взимается в первые 2 мес. после оформления, далее — 99 руб. Чтобы продолжать пользоваться картой бесплатно, нужно ежемесячно тратить от 8 000 руб. Дополнительно подключается услуга «SMS-информирование» — за уведомления придется платить 59 руб. ежемесячно (можно отключить).
Льготный период
Грейс-период по кредитке продолжительный и, что особенно важно, честный, составляет до 111 дней, при этом расчетный период — 1 месяц. Работает схема с погашением без процентов просто, например:
- Клиент оформляет карточку и в течение декабря 2024 года совершает покупки с использованием лимита.
- С 1 по 20 января 2022 года действует грейс №1 — нужно внести только минимальный платеж.
- С 1 по 20 февраля действует грейс №2 — снова достаточно внесения хотя бы минимального платежа.
- До 20 марта необходимо полностью погасить задолженность — если этого не сделать, банк начислит проценты за весь срок.
Минимальные суммы платежей и условия для сохранения грейса отображаются в личном кабинете — удобно отслеживать. Льготный период восстанавливаемый, но не распространяется на снятие наличных и переводы.
Кредитный лимит
Для карты «МТС Кэшбэк» кредитный лимит составляет от 0 руб. до 1 млн. руб. — сумма определяется индивидуально с учетом платежеспособности, репутации заемщика и наличия других непогашенных кредитов. Новым клиентам рассчитывать на максимум не стоит, более того, банк может отказать в предоставлении даже «пустой» карточки (с нулевым лимитом).
Процентная ставка
МТС Банк устанавливает процентную ставку за пользование заемными средствами для каждого клиента в отдельности — в зависимости от степени риска и других факторов, не подлежащих разглашению. Обзор условий — в таблице.
- Процентная ставка в течение грейс-периода0%
- Ставка при невыполнении требований грейса11,9-25,9% годовых
- Минимальный ежемесячный платеж5% от задолженности (мин. 100 руб.) + проценты + комиссии
- Ставка при просрочке более 3 дней36,5% по безналичным операциям, 49,9% — за снятие наличных
- Штраф за просрочку0,1% в день от суммы просроченного долга
- Возникновение неразрешенного овердрафта0,1% в сутки от суммы задолженности
Если не совершать операций в течение полугода, будет удерживаться комиссия — 600 руб. в месяц, а при отсутствии средств на счете банк вправе в одностороннем порядке аннулировать карточку.
Способы погашения
Чтобы исключить нарушение договора, необходимо своевременно погашать долг — даже в течение льготного периода вносить минимальные платежи. Пополнить кредитную карту от МТС можно:
- в мобильном приложении МТС Банк — с любой карты, баланса телефона, электронного кошелька и через СБП с моментальным зачислением;
- через сервис переводов от банка (без авторизации в личном кабинете) — с комиссией 2,5% от вносимой суммы;
- в терминалах и банкоматах (есть в отделениях и салонах МТС) — без комиссии;
- у партнеров — банкоматы МКБ, терминалы «Мобильные ТелеСистемы», «Русская телефонная компания» без взимания платы;
- в магазинах «М.Видео», «Эльдорадо», «Связной» — за услугу придется заплатить 1% (мин. 50 руб.).
Входящие транзакции бесплатны, но есть исключение — при поступлении со счета юридического лица либо ИП будет удержана плата 5% от вносимой суммы. Карту выгоднее пополнять в банкоматах и переводом с любых карточек физических лиц.
Снятие наличных
По карте «МТС Кэшбэк» кредитной снятие наличных — операция, автоматически исключающая участника из грейс-периода. Действуют следующие условия:
- ежедневный лимит снятия — до 50 000 руб.;
- ежемесячный лимит — 600 тыс. руб.;
- снятие собственных средств вне зависимости от способа — бесплатно;
- получение кредитных средств в кассах и банкоматах с использованием карты — 1,9% от суммы (мин. 699 руб.);
- комиссия за снятие денег со счета в отделениях МТС Банка (без пластика) — 4% от суммы.
Процент за выдачу наличных с кредитки относительно невысок, но минимальная сумма очень большая — для выгодной транзакции необходимо разово снимать от 36,8 тыс. руб.
Переводы
Безналичные переводы еще менее выгодны, чем снятие наличных в банкоматах и кассах — условия операции таковы:
- перевод личных средств с карты на карту внутри банка — бесплатно;
- перевод своих денег в другой банк — 1% (мин. 30 руб.);
- перевод собственных средств со счета на счет через кассу банка — 1,5% (мин. 20 руб.);
- за перевод по номеру счету комиссия составит 0,3% (мин. 20 руб.);
- за отправку заемных средств с карты на карту внутри МТС Банка возьмут 1,9% (мин. 699 руб.);
- перевод со счета на счет в отделении (для заемных денег) — 7% от суммы.
Кредитка все же ориентирована на покупки — для безналичных передов и получения средств в банкоматах больше подойдет классическая дебетовая карта.
Бонусная программа МТС CashBack — как работает кэшбэк?
Ключевая привилегия для держателей пластика — возможность участвовать в программе лояльности и получать бонусы за совершенные покупки. Кэшбэк по карточке выше, чем у большинства конкурентов, но и обмена на реальные рубли здесь нет — баллы необходимо тратить только на скидки до 100%.
Как стать участником бонусной программы и получать кэшбэк?
Участие в программе автоматическое — подключается сразу после оформления кредитки. Для управления вознаграждением необходимо установить приложение МТС CashBack и совершать покупки:
- в любых категориях, оплачивая картой или смартфоном;
- у партнеров — в рамках специальных акций;
- в обычных магазинах и онлайн.
Кэшбэк от МТС Банка — условия участия, категории, сроки начисления
Условия участия в программе лояльности максимально простые — банк постарался создать понятные правила без лишних нюансов и ограничений:
- кэшбэк у партнеров МТС CashBack — до 25%;
- возврат в повышенных категориях (одежда, обувь, кафе и рестораны, детские товары) — 5%;
- за остальные покупки, в т.ч. в приложении МТС — 1%;
- максимальная сумма возврата — до 10 000 бонусов в месяц;
- срок зачисления — сразу после обработки операции, но не более 90 суток;
- срок действия бонусов — 1 год с момента начисления.
Банк регулярно проводит акции с повышенными бонусами, например, оформив подписку МТС Premium, можно получать кэшбэк 5% в супермаркетах — столь высокое вознаграждения предлагают лишь немногие конкуренты.
Как тратить кэшбэк по карте МТС?
Что делать с накопленными бонусами по кредитной карте «МТС Кэшбэк» — как пользоваться вознаграждением? Привычного обмена на рубли не предусмотрено, потратить баллы можно:
- на оплату мобильной связи МТС — пополнять можно любые счета (свои, друзей, родственников);
- на услуги связи МГТС и МТС Москва, предварительно получив сертификат для платежа номиналом от 100 до 500 руб.;
- на покупки в салонах МТС — необходимо заказать сертификат на сумму от 100 до 80 000 руб. в личном кабинете клиента, оплатить им операцию (скидка до 100%).
В салонах сертификатом можно оплатить покупку телефонов и аксессуаров — через интернет-магазин потратить кэшбэк не получится, операция доступна только в обычных торговых точках.
Как оформить кредитную карту?
Оформлять кредитку с выгодной программой лояльности легко — заявку можно подать на сайте и в отделениях банка, в личном кабинете клиента, в салонах МТС и на нашем финансовом портале, следуя пошаговой инструкции:
- Внимательно изучите особенности кредитной карты «МТС Кэшбэк» 111 дней — условия, грейс-период, бонусы и т.д.
- Сравните программу с альтернативными предложениями — похожими карточками.
- Нажмите кнопку «Оформить карту» и перейдите на официальный сайт банка.
- Заполните анкету в 4 шага — понадобится паспорт и контактный телефон для связи.
Останется подождать одобрения — в течение нескольких минут в СМС поступит ответ с принятым решением. MTS охотно одобряет выдачу даже новым клиентам, хотя и не предлагает им сразу высоких лимитов.
Требования к получателю
Онлайн заявка на кредитную карту «МТС Кэшбэк» доступна гражданам РФ в возрасте от 20 до 70 лет. Требований к регистрации, трудоустройству и размеру дохода не предъявляется — финансовое учреждение лояльно относится к потенциальным заемщикам.
Необходимые документы
Единственным обязательным документом является только паспорт РФ. Собирать справки о доходах и занятости не нужно, не требуются и доп. документы (водительское удостоверение, СНИЛС и т.д.).
Как получить кредитную карту?
Для получения карточки финансового учреждения предусмотрело несколько удобных способов — забрать готовый пластик можно:
- в любом отделении МТС Банка;
- в салонах связи МТС;
- на дому, заказав бесплатную курьерскую доставку.
Срок доставки в Москве и СПб — 1-2 рабочих дня, в регионах кредитку могут везти дольше — 2-5 дней, точный срок зависит от загруженности курьеров.
Как закрыть кредитную карту?
Если карточка больше не нужна, ее необходимо закрыть, иначе при отсутствии операций в течение 180 дней будет удерживаться комиссия. Закрытие доступно:
- по СМС — нужно отправить сообщение с текстом «Закрыть ХХХХ», указав последние цифры карточки, на номер 2121, подтвердить операцию;
- через контакт-центр — позвонить оператору с номера, привязанного к счету, следовать указаниям системы;
- лично в любом офисе финансовой организации — в салонах связи услуга не предоставляется.
Окончательное закрытие счета осуществляется в течение 45 дней — банку нужно убедиться в отсутствии задолженности и необработанных транзакций, после чего информация будет передана в БКИ.
Плюсы и минусы кредитной карты CashBack от МТС
Кредитка, выпущенная банком МТС, действительно, заслуживает внимания — продукт выгодно выделяется на фоне конкурентов и отличается рядом весомых достоинств:
- бесплатное обслуживание при соблюдении требований;
- интересная программа лояльности с высокими бонусами;
- длительный и честный грейс-период;
- обилие способов пополнения;
- невысокая комиссия за снятие наличных;
- простота получения без подтверждения дохода.
В числе минусов — льготный период действует только на безналичные операции, а кэшбэк нельзя обменять на реальные рубли. Участие в бонусной программе будет наиболее выгодно и удобно для тех, кто пользуется услугами мобильной связи от МТС.
Отзывы клиентов
По кредитной карте «МТС Кэшбэк» отзывы держателей положительные — клиенты отмечают обилие у пластика сильных сторон, включая:
- быстрое одобрение — решение по онлайн заявке принимают за пару минут;
- функциональные интернет-банк и мобильное приложение;
- компетентную и лояльную службу поддержки;
- начисление кэшбэка после каждой операции, а не раз в месяц;
- прозрачные и понятные условия обслуживания;
- постоянные акции — возможность получить дополнительные бонусы.
В отзывах пользователи жалуются на навязывание страховых услуг, платный мобильный банк и проблемы с закрытием пластика — менеджеры неохотно принимают заявления.
Кредитка с кэшбэком от банка МТС — универсальный финансовый инструмент с хорошей программой лояльности, условно бесплатным обслуживанием, долгим грейс-периодом и еще множеством плюсов. Однако так ли хороша карта «МТС Кэшбэк» кредитная — в чем подвох? К минусам относится навязывание страховой защиты — нужно быть внимательнее и вовремя отключать услугу, если она не нужна. В остальном же карточка практически безупречна – при рациональном подходе ей легко, удобно и выгодно пользоваться, а для оформления не нужны справки о доходах и занятости.
Возникновение сложностей в процессе обслуживания — редкость, банк постарался разъяснить все нюансы работы с кредитной карточкой. Если проблемы все же возникают, обращайтесь в отделение, контакт-центр или чат приложения для получения ответов. Публикуем самые частые вопросы пользователей.
Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play. В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.
