Рефинансирование кредитной карты – удобная услуга для тех пользователей, которые оказались в затруднительном финансовом положении. Банки предлагают погасить старый долг и оформить новый кредит на более выгодных условиях. Мы расскажем, в каких кредитно-финансовых организациях лучше провести операцию.
Что такое рефинансирование кредитной карты?
Эта услуга предполагает оформление новой кредитки или потребительского займа. Старый долг погашается за счет нового финансового предложения. Задолженность за старую кредитку может напрямую погасить банк или сам клиент.
Рефинансирование еще называют перекредитованием или переаккредитацией. В некоторых ситуациях в услуге может быть отказано. Например, из-за плохой кредитной истории или низкой платежеспособности.
При рефинансировании оформляется новый кредитный договор, где прописаны все условия и график погашения.
Для чего проводят рефинансирование кредитных карт в банках?
Основная цель – улучшить условия кредитования. Конкретных причин для оформления услуги может быть несколько:
- на банковском рынке появились более привлекательные предложения – с более низкой процентной ставкой. Если процент ниже на 3-4 пункта, то экономия будет существенной;
- есть несколько кредитов и кредиток и их проще объединить в один долг, чтобы не путаться с днями выплат и не увеличивать задолженность из-за просрочек;
- необходимость изменение валюты счета. Особенно актуальна эта причина для тех, кто оформил валютную карту, а курс доллара или евро стал нестабилен;
- захотелось снизить расходы на обслуживание карточки и перейти на более низкий уровень – например, с уровня платинум на классик. Стоимость годового обслуживания существенно снизится;
- нужно снизить кредитную нагрузку и, соответственно, изменить условия для уменьшения регулярного платежа.
Обратиться для рефинансирования можно в сторонние банки или в ту кредитную организацию, которая выдала карточку. Выбор должен основываться на том, где с финансовой точки зрения более выгодный вариант. Для этого можно позвонить в разные банки и попросить просчитать условия.
Особенности и условия рефинансирования кредитных карт
Для того, чтобы получить одобрение на заявку, нужно удовлетворять некоторым условиям банка:
- иметь хорошую кредитную историю;
- своевременные выплаты по кредитке, которую нужно погасить;
- быть платежеспособным (обычно банки подтверждают заявку тем, кто официально трудоустроен и имеет опыт не меньше, чем полгода на последнем рабочем месте).
Кроме платежеспособности, важно также соотношение текущей задолженности и уровня дохода. Зарплата может быть достаточно высокой, но долг может превышать ее в несколько раз. Например, ежемесячный заработок – 50 тысяч рублей, а задолженность по карте – 300-400. В такой ситуации банк может отказать в перекредитовании.
Перечисленный список – ориентировочный. В каждой кредитной организации могут быть дополнительные условия.
Читайте также: Как узнать свою кредитную историю
Этапы рефинансирования кредитной карты
Схема перекредитования в российских банках совпадает за исключением некоторых нюансов, которые зависят от политики финансовых учреждений. Этапы выглядят так:
- Подача заявки: рефинансирование онлайн на карту или офлайн в офисе. Можно выбрать любой банк – тот, который выдавал карточку или любой другой.
- Подача документов. Минимум – паспорт, выписка о состоянии счета (размер задолженности), справка о размере заработной платы.
- Обработка заявки: заявка в бюро кредитных историй и проверка предыдущих задолженностей. Кроме кредитной истории, проверяется достоверность других данных. Если проверка заканчивается успешно – заявка одобряется. Клиенту звонит менеджер или приходит автоматическое сообщение на телефон или на адрес электронной почты.
- Составление нового кредитного договора и графика платежей.
- После подписания письменного соглашения деньги для погашения долга переводятся безналичным путем.
Последний обязательный этап – оформление справки о полном расчете с долгом. Эту справку нужно предоставить в банк, где оформлено рефинансирование. Также важно вернуть кредитку организации, которая ее выдала, и зафиксировать это в документе. Дело в том, что кредитор должен быть уверен, что лимит по старой кредитной карте больше не будет возобновляться.
Если все подтверждающие документы не будут подготовлены, банк может ухудшить условия рефинансирования. Например, поднять процентную ставку на несколько пунктов.
Как выбрать кредитную организацию?
Чтобы определиться с финансовой организацией, можно прочитать о рефинансировании кредитных карт отзывы клиентов в интернете. Причем не только о конкретно этой услуге, но и о сервисе банка в целом, а также просмотреть его финансовые рейтинги, чтобы сформировать картину о его надежности.
Но лучше ориентироваться на конкретные данные – величину процентной ставки, максимальную сумму кредита, срок выплат, валюту и т.д. Мы собрали самые интересные предложения о рефинансировании на российском рынке и подробно описали их ниже.
Рефинансирование кредитной карты Сбербанка
В Сбербанке с помощью перекредитования можно погасить старую кредитку, а также другие виды займов – потребительские, автокредиты, ипотеку, дебетовые карточки с овердрафтом. Можно рассчитаться с долгом в другой кредитно-финансовой организации, а также в самом Сбербанке. Правда, собственные кредитки здесь рефинансировать нельзя – только кредит наличными, автокредит и ипотеку. Разрешается объединять до пяти кредитов в один.
На каких условиях выдается новый кредит:
- процентная ставка – от 24.9%;
- доступная валюта – только рубли;
- выдаваемая сумма – от 10 тыс руб до 10 млн руб (зарплатным клиентам Сбербанка) и до 3 млн рублей – всем остальным;
- срок – от 3 месяца до 60 месяцев.
Есть определенные требования и к кредитке, которую нужно закрыть:
- кредитный продукт должен действовать не меньше, чем 180 дней после активации;
- не должно быть текущей задолженности и просрочек в прошлом;
- раньше не было проведено реструктуризации или рефинансирования.
Рассчитать выгоду от перекредитования можно на официальном сайте Сбербанка. Там расположен специальный кредитный калькулятор, который учтет условия старой кредитки и условия нового предложения.
Оформить новый займ можно онлайн или в любом офисе банка. Есть требования к клиенту – возраст от 21 года до 70 и официальное трудоустройство.
Рефинансирование карты Тинькофф
В банке Тинькофф можно перезапустить только кредитки других банков. Собственного выпуска – нет. Кроме кредитки можно рефинансировать потребительский кредит, ипотеку и даже заем в МФО.
Условия нового кредитного предложения:
- процентная ставка – от 24.9%;
- сумма – до 5 млн руб;
- срок – до 60 месяцев;
- без поручителей и имущественных залогов;
- бесплатное обслуживание для новой кредитки.
Получить новый займ могут граждане РФ старше 18 лет. Обязательный документ при оформлении – паспорт. Справку о зарплате предоставлять необязательно.
Обязательное условие для рефинансирования в Тинькофф – все старые кредиты должны быть погашены до второго платежа по новой карте. Все задолженности клиент погашает сам после того, как карточка активируется. За новым кредитным продуктом никуда ехать не нужно. После регистрации ее привезет курьер. За доставку ничего платить не надо.
Вместе с новым кредитным соглашением будет выдан график платежей. Чтобы клиент не забывал вовремя вносить деньги, банк будет бесплатно информировать его с помощью смс. В сообщение будет указана точная сумма, необходимая для взноса.
Рефинансирование в Альфа-Банке
Банк предлагает перезапустить продукты других финансовых организаций, а также своих собственных. Например, можно сделать рефинансирование альфа-карты.
Условия перекредитования в Альфа-Банке существенно отличаются от условий других российских финансовых учреждений. Во-первых, здесь предлагается низкая процентная ставка – от 28.3%. Во-вторых, срок нового кредита гораздо дольше, чем в других банках – до 180 месяцев, а не до 5 лет. В-третьих, вносить регулярный платеж нужно не ежемесячно, а каждые 45 дней. Остальные условия достаточно стандартные:
- максимальная сумма – 30 млн руб;
- объединение в один до пяти старых кредитов;
- возможность дистанционного оформления.
Для получения денег на погашение старых долгов нужно предоставить банку паспорт и второй документ на выбор – СНИЛС, водительские права, заграничный паспорт и другой документ, удостоверяющий личность.
Рефинансирование карты в ВТБ
Банк ВТБ предлагает «обновить» старые задолженности, оформленные в других финансовых организациях. Кредитные продукты банка ВТБ или Почта Банка рефинансировать нельзя. Кроме кредиток, можно перезапустить потребительские ссуды, а также залоговые кредиты – ипотеку и автокредит.
На каких условиях происходит погашение старого долга и открытие нового продукта:
- процентная ставка – от 3.9% (доступна только зарплатным клиентам, для остальных – выше);
- максимальная сумма – 40 млн руб;
- срок – от 6 месяцев до 84 месяца.
Рефинансировать можно кредиты в рублях, чьи сроки погашения больше, чем 3 месяца. Важно, чтобы не было задолженности по платежам. Если есть длительные просрочки, то заявку ВТБ может отклонить.
Особенность предложения от ВТБ – возможность устроить кредитные каникулы. Если у клиента хорошая кредитная история, то он может после оформления новой ссуды отдохнуть от выплат. То есть три месяца после подписания договора не вносить ежемесячные платежи. Еще один вариант снижение нагрузки – подключение «Льготного платежа». Три месяца можно платить только проценты – без погашения основной суммы долга.
Рефинансирование кредита онлайн на карту в банке Открытие
Кредитку можно рефинансировать и в банке Открытие. Условия достаточно выгодные:
- процентная ставка – от 2.85%;
- максимальный срок – 60 месяцев;
- максимальная сумма – 5 млн руб;
- при оформлении бесплатно выдается дебетовая карта с кэшбэком.
На сайте Открытия есть подробный калькулятор, который поможет рассчитать выгоду от перекредитования.
Рефинансирования на таких условиях предлагается физическим лицам (ИП и ЮЛ воспользоваться предложением не могут) в возрасте от 21 года. Обязательное требование – регистрация в регионе, где присутствует банк. Минимальный доход клиента – 15 000 рублей.
Выгодно ли рефинансирование кредитной карты?
Рефинансирование кредиток – выгодная услуга, при условии, что процентная ставка нового предложения ниже текущих займов на несколько пунктов. На сайтах кредитных учреждений есть онлайн-калькуляторы, которые помогут рассчитать конкретную выгоду от услуги.
Нужно учитывать, что рефинансирование выгодно тогда, когда до окончания выплаты долга осталось больше, чем полгода. Если нужно погасить задолженность через месяц-два, то лучше не ввязываться в новые обязательства. Экономической выгоды практически не будет.
Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play. В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.
