Действия, которые предпринимают банки — проверка кредитной истории и кандидатуры заемщика, сверка его доходов и требование привлечь поручителей — весь этот комплекс мер направлен на то, чтобы избежать неуплат по кредиту. Если клиент будет замечен в просрочках, финучреждение начнет действовать немедленно. Рассмотрим, что ожидает заемщика с ростом задолженности.
Оформить онлайн-заявку на кредит
Наказание за неуплату кредита
Не стоит думать, что за несколько просрочек банк возьмется преследовать заемщика или обратится суд. Работая с должниками, финучреждения действуют постепенно: принимаемые меры ужесточаются соразмерно долгу по кредиту. В числе используемых санкций:
- Сперва банк дает предупредительные сигналы — названивает заемщику, отсылает письма и всячески напоминает о задолженности;
- Далее следуют реакционные меры — сведения о должнике передаются в БКИ (Бюро кредитным историй) и вносятся в черный список самого банка;
- Когда неуплата становится хронической, к делу привлекают коллекторов;
- Последним этапов становится судебное разбирательство.
Взыскивая долг, кредиторы предпочитает экономические рычаги вроде неустоек и пеней, чуть реже — привлекают к имущественной ответственности, когда у заемщика конфискуют недвижимость, авто и проч. Не исключается и уголовная ответственность — штрафы, принудительные работы и лишение свободы.
Взять кредит под низкий процент
Если был пропущен платеж
От временных финансовых трудностей не застрахован никто, и в банках об этом знают очень хорошо. Если платеж от заемщика не был внесен вовремя, начнут поступать напоминания:
- Телефонные звонки;
- SMS-сообщения;
- Обычные и электронные письма.
Так банк пытается выяснить, почему клиент задерживает платежи: есть ли на то объективные причины или имеет место недисциплинированность, мошеннические схемы. Если на данном этапе пойти с кредитором на контакт, просрочки не будут иметь серьезных последствий. Более того, часто банки идут навстречу, нечем платить по кредиту: предлагают кредитные каникулы, реструктуризацию или рефинансирование.
При продолжительной неуплате
Чем дольше за лицом значится просрочка, тем вероятнее его причислят к «злостным неплательщикам» — категории клиентов, которые не платят по кредиту несколько месяцев и скрываются от банка. Например, игнорируют звонки и письма, меняют место жительства и проч.
В отношении злостных неплательщиков принимают меры:
- Вносят в черный список внутри самого банка. В результате заемщика начинают активно разыскивать, наведываться на работу, чаще звонить и писать письма.
- Передают сведения в БКИ, после чего оформить новую ссуду в российском банке будет невозможно.
Единственное, что может спасти репутацию заемщика на данном этапе, — своевременные платежи, закрытие просрочек и уплата всех неустоек.
Действия банка при неуплате кредита
Если сотрудникам банка не удается взыскать долг, к делу привлекут сторонних специалистов — коллекторов. Иногда дело заемщика и вовсе «продают» коллекторской компании. Суть этой меры состоит в том, чтобы максимально повлиять на должника (порой в ключе, нарушающем права человека).
Важно знать, что свои действия коллекторы обязаны подчинять закону. В числе легальных мер:
- Телефонные звонки;
- SMS-сообщения;
- Визиты на дом;
- Электронные и обычные письма.
Шантаж, угрозы и запугивания запрещены, как и звонки (визиты) в ночное время и выходные дни. Если коллекторы злоупотребляют полномочиями, заемщик вправе обратиться в правоохранительные органы.
Если банк подал в суд
Оказывать большее воздействие, чем сотрудники банка и коллекторы, вправе только судебные приставы. В арсенале их мер:
- Изъятие водительских прав;
- Запрет выезда за рубеж;
- Визиты по месту работы и жительства;
- Арест банковских аккаунтов должника;
- Арест залогового имущества (авто и недвижимости);
- Опись иного имущества (бытовой техники, мебели и др);
- Запрос в налоговую, чтобы удерживать до 50% от зарплаты.
Действия судебных приставов имеют одну цель — добиться, чтобы заемщик расплатился с банком полностью. А когда финансовые и имущественные рычаги исчерпают себя, суд заведет уголовное дело за неуплату кредита.
Читайте также: Почему банк отказал в кредите?
Могут ли посадить за неуплату кредита?
Уголовным законодательством страны введена такая мера ответственности за задолженность по ссуде, как лишение свободы (Ст. 177). Распространенной ее назвать нельзя: чтобы угодить за решетку, заемщик должен задолжать банку от 1,5 млн. рублей, а уклонение от платежей — быть злостным.
Однако получить уголовное наказание все-таки реально. В зависимости от размера долга и характера уклонения суд применяет:
- Штрафные санкции — от 5 до 200 тыс. рубл. (иногда в форме отчислений из заработка лица);
- Обязательные работы — от 60 до 480 часов;
- Принудительные работы — от 60 до 730 дней;
- Арест и лишение свободы — от месяца до двух лет.
Чтобы не оказаться на скамье подсудимых, лучше сотрудничать с банком и госструктурами изначально: просить отсрочки, реструктуризацию, при возможности начать процедуру банкротства. С началом судебных разбирательств реабилитироваться в глазах фин. учреждений будет невозможно.
Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play. В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.
Кредит под залог квартиры | Кредиты пенсионеру | Кредиты по паспорту | Кредиты под залог ПТС
