Ставка рефинансирования - важный показатель (процентная ставка), который устанавливает Центральный банк РФ для регулирования отношений с банками.
В октябре 2021 года ставка рефинансирования - 7,5%, хотя в январе 2021 значение равнялось 4,5%. Зачем рядовому пользователю знать процент и на что влияет ставка рефинансирования ЦБ? Мы собрали всю необходимую информацию о важном параметре.
Что такое ставка рефинансирования простыми словами?
Если говорить кратко, то СР - регулятор в сфере кредитно-денежных отношений. Это показатель, который нужен для расчетов некоторых налогов, штрафов, пени и неустоек.
Первоначально Центральный банк РФ создавал этот параметр, чтобы он определял размер ставки кредитов и депозитов, которые выдают коммерческие банки. То есть для управления банковским рынком.
Схема работала так. Если ЦБ определял ставку рефинансирования в 8%, то кредиты клиентам банки выдавали под ставку 12-15%. Финансовые учреждения получали деньги от ЦБ под 8%, а предлагали населению продукты со ставкой, на несколько пунктов больше. Разница - заработок банковских организаций. Чем выше ставка рефинансирования, тем выше проценты кредитов.
Влияние ставки развивается и дальше. Например: проценты на ипотеку растут, значит заявок на жилищный кредит люди подают меньше. А значит, падает спрос на недвижимость. Последствия увеличения или уменьшения показателя влияют на очень многие сферы экономики страны.
В 2013 году ЦБ ввел новый параметр - ключевую ставку. С этого времени размер процентных ставок для кредитов и депозитов населению отвечает она. За ставкой рефинансирования остались небольшие функции, о которых мы расскажем ниже.
Как устанавливают ставку рефинансирования?
СР в России появилась еще в 1992 году - после развала. С 1 января 2016 года ЦБ РФ объявил, что значение СР приравнивается к значению ключевой ставки. Поэтому теперь не объявляется отдельно о росте или падении процентов СР.
Изменение СР и ключевой ставки Центральный банк принимает, анализируя многие факторы:
- изменения в налоговой системе;
- крупные потрясения в экономике;
- международные санкции;
- рост или падение продуктов на мировом рынке;
- объемы государственных закупок.
Повышение или уменьшение СР, как и ключевой ставки - это инструмент Центрального банка в денежно-кредитной политике. То есть изменение этого параметра - это влияние на уровень инфляции и на рыночный спрос, а значит, и на экономику страны в целом.
Для чего нужна ставка рефинансирования?
После ввода понятия “ключевая ставка” сфера СР резко уменьшилась. Теперь она в первую очередь нужна для расчета налогообложения и штрафов. Если подробней, то СР применяется для того, чтобы:
- определять размер ставки в договоре займа, если участники сделки не пришли к соглашению;
- считать пеню за позднюю оплату налогов. Например, за коммунальные услуги;
- применять к работодателю штрафные санкции, если он нарушил трудовой кодекс. Например, поздно выплатил отпускные или надолго задержал заработную плату;
- произвести расчет суммы, с которой не списывается НДФЛ при рублевых депозитах.
Отличия ключевой ставки и ставки рефинансирования
Хотя эти два показателя очень близки по смыслу, есть все-таки и отличия.
Во-первых, надо понимать, что ключевая ставка - более обширное понятие, функций у нее больше. Теперь именно ключевая ставка определяет под какой процент россияне могут получить кредит в банках. Хотя до 2013 года эту “работу” выполняла СР.
Ставка рефинансирования в разные годы
Чтобы проанализировать параметр СР, мы собрали данные по размеру ставки за 15 лет.
Год | Размер ставки рефинансирования |
|---|---|
2007 | 10,5 |
2008 | 10,25 |
2009 | 10 |
2010 | 8,5 |
2011 | 8 |
2012 | 8,25 |
2013 | 8,25 |
2014 | 8,25 |
2015 | 8,25 |
2016 | 11 |
2017 | 9 |
2018 | 7,5 |
2019 | 7 |
2020 | 6 |
2021 | 7,5 |
Все данные о ставках можно посмотреть на официальном сайте Центрального банка России.
Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play. В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.
Часто задаваемые вопросы
