При оформлении дебетовой карты клиент всегда слышит вопрос: «Visa или Mastercard?» К сожалению, не все банковские сотрудники могут быстро и просто объяснить, чем отличается Visa от Mastercard. Лучше разобраться в этом вопросе самостоятельно, чтобы понимать основные отличия.
Платежная система Visa
Перед тем, как ответить на вопрос «Виза или Мастеркард — что лучше?», давайте поговорим о каждой платежной системе отдельно.
Система Visa — одна из опытнейших компаний в своей сфере. Появилась она еще в 1958 году. Правда, тогда она носила другое название — BankAmericard. Знаменитое современное имя она получила в 1976 году.
За 60 с лишним лет работы Visa успела охватить чуть больше 200 стран. Этот рекорд почти побит Mastercard, но все-таки Visa продолжает удерживать небольшой количественный перевес. Стремительно развивающаяся система UnionPay пока догнать лидера не может — 177 стран.
Количество пластиковых карточек в обороте — около 80 миллионов экземпляров. По этому показателю система уступила UnionPay лидерство еще в 2010 году. Но остальные характеристики — скорость переводов, уровень сервиса — до сих пор на высоте.
Платежная система Mastercard
Система появилась на 8 лет позже, чем Visa, — в 1966 году. Долгое время компания Mastercard уступала Visa по всем параметрам. Но после 2010 года разница между Виза и Мастеркард стала несущественной в техническом плане.
На мировом банковском рынке доля карточек — 20%. Для сравнения, Visa — 28,6%. Современный лидер — UnionPay — 29,2%.
Охват стран, в которых можно расплатиться карточками, — тоже около 200, как и в случае с Visa.
Отличия Визы от Мастеркард
Сразу отметим, что принципиальной разницы между двумя платежными системами нет. Особенно при использовании карт на территории России. За границей отличия немного значительней. Но обо всем по порядку
Конвертация валют
Карточки примут везде, где есть соответствующий значок системы. Другое дело — сколько денег спишет банк после расчетной операции.
Важно учитывать три валюты, которые участвуют в проведении платежа:
- валюта, в которой был открыт счет;
- базовая валюта платежной система;
- валюта, в которой выставлен счет.
Конвертация появляется в том случае, когда базовая валюта не совпадает с валютой, в которой выставлен счет. Чем длиннее цепочка, тем больше будет списана комиссия. Самый неудобный вариант выглядит так:
- рубли-евро-доллар (либо рубли-доллар-евро).
И вот здесь, чтобы понять, какая карта лучше — виза или мастеркард, важно знать базовую валюту двух компаний. Считается, что у Виза — это доллар, а Мастеркард — это евро. Чаще всего так и есть, хотя бывают исключения, когда основной валютой Мастеркард выступает доллар. Эту информацию нужно уточнять у менеджера при оформлении карточки.
При использовании карты за границей, лучше брать ту платежную систему, у которой базовая валюта совпадает с валютой страны.
Так, дебетовыми продуктами Виза выгоднее расплачиваться в таких странах, как:
- США;
- Канада;
- Австралия;
- Латинская Америка: Эквадор, Аргентина, Мексика и др.
Продукты Мастеркард подходят для:
- стран еврозоны: Латвия, Эстония, Германия, Бельгия, Франция и т.д.
Кроме того, для поездок за границу лучше иметь отдельную карту — не в рублях, а в валюте страны.
PayWave и PayPass
Какая система лучше — visa или mastercard? Какой картой безопасно пользоваться?
Принципиальных отличий в техническом плане нет. Технологии PayWave и PayPass похожи, просто разные компании называют их по-своему.
PayWave и PayPass — это характеристика, которая отвечает за бесконтактную оплату в магазинах. Отличия в системах состоит только в денежных лимитах: до какой суммы не нужно вводить пин-код. В тарифы может вмешаться банк и подкорректировать их, но чаще всего ограничения выглядят так:
- виза — до 3 000 рублей;
- мастеркард — до 1 000 рублей.
Программы лояльности
Один из важных параметров, чем отличается Виза от Мастеркард, — это «плюшки» от компании. Не от банка, а именно от платежной системы.
И та, и другая компания предлагает много бонусов. Но при выборе системы нужно прочитать список привилегий и понять, какими вы на самом деле можете воспользоваться. Это может быть скидка в магазине, где постоянно заказываете товары. Бесплатная страховка для путешествий, которую как раз в следующем месяце нужно оформить. Или бесплатная консультация от эксперта.
Ниже в таблице мы собрали основные бонусные предложения от двух компаний, которые действует в России. Для каждой страны разработана своя система лояльности
VISA | MASTERCARD | |
|---|---|---|
Программа лояльности | Visa Бонус | Mastercard Rewards |
Категории товаров и услуг, для которых предоставляется скидка |
|
|
Системы бронирования жилья |
|
|
Кафе и рестораны |
|
|
| Компании, которые предоставляют бесплатный интернет за границей (роуминг) |
|
|
Автомобильная аренда |
|
|
Онлайн-магазины и онлайн-обучение |
|
|
Юридическая помощь | предоставляется | — |
Медицинская помощь | предоставляется | — |
Классы карт и привилегии
Для разных финансовых возможностей клиентов банки предлагают разные пакеты услуг. Чем дороже стоимость годового обслуживания, тем больше привилегий предоставляет система. Продукты могут быть как дебетовыми, так и кредитными.
Важно понимать, для какой цели нужна карточка. И исходя из этого выбирать уровень. Например, если это зарплатный продукт, и клиент снимает все средства наличкой, то нет смысла переплачивать за дополнительные услуги. Если карта активно используется и на ней большой денежный оборот, то стоит подумать про уровень выше.
Начальный
У Визы базовая карта — Электрон. У Мастеркард — Маэстро (есть коллаборация с российской системой МИР).
С помощью продукта можно совершить все основные операции — расплатиться за товар или услугу, в том числе онлайн, снять деньги. Такие карточки чаще всего выдаются
С картами начального уровня можно столкнуться с двумя проблемами:
- не все банкоматы или терминалы могут распознать пластик;
- без дополнительной заявки банку карта может быть недействительна за границей.
Средний
У Visa — это Classic. У MasterCard — Standard. Эти продукты тоже выполняют базовые операции, но у них уже имеются дополнительные преимущества:
- инициалы на карте выпуклые, поэтому карточки считываются во всех платежных устройствах;
- лимиты для основных операций больше (например, снятие наличных);
- возможна бесконтактная оплата.
Бесплатных предложений этого уровня практически не бывает. Но стоимость годового обслуживания небольшая.
Премиальный
У Visa — это Gold, Platinum, Infinite, Signature. У MasterCard — World, World Black Edition, World Elite.
Дополнительные уникальные бонусы, которые несет самый высокий уровень:
- индивидуальное менеджерское обслуживание;
- высокие лимиты;
- дополнительные бонусы от платежной системы и от банка.
Какая платежная система лучше — visa или mastercard?
У двух перечисленных систем нет явного лидера. Технические возможности совпадают, принципиальных отличий тоже нет. При выборе карточки нужно обращать внимание только на два параметра:
- в какой стране будет использоваться продукт (использование в России не в счет, тут нет разницы в использовании). От этого зависит переплата за конвертацию валют;
- какие привилегии бонусной программы более актуальные.
Что выбрать — виза или мастеркард — зависит от этих пунктов. В остальном системы идентичны. Однозначного ответа, что лучше — нет. Стоит принимать во внимание индивидуальные особенности и предложения банков.
