В сегменте микрофинансирования россияне бьют рекорды: ежегодно они оформляют в МФО все больше займов. Это порождает конкуренцию между компаниями, которые десятками возникают на рынке и обещают выгодные условия — такие, которых не найти у конкурентов. В статье расскажем, как подойти к выбору МФО, чтобы выгодно занять деньги и не попасть в лапы к злоумышленникам.
Как работает микрофинансовая компания
Микрофинансовые компании — это небольшие организации, которые предоставляют населению займы, не относясь при этом к банковскому сектору. Основой их деятельности являются так называемые микрозаймы — небольшие суммы, которые МФО выдают на ограниченный срок, но под значительную ставку.
Читайте также: Где взять заем с 18 лет
В отличие от банков, микрофинансовые компании не взыскательны к заемщикам: среди их постоянных клиентов числятся молодежь, пенсионеры и люди без официального заработка. В МФО они оформляют любой из продуктов:
- Микрозаймы для предпринимателей. Предоставляются на начало, поддержку и развитие малого бизнеса. В качестве займополучателей выступают как фирмы, так и ИП;
- Микрозаймы для частных лиц. Оформляются на текущие нужды — лечение, отдых, образование, покупку бытовой техники или ремонтные работы;
- Микрозаймы «до зарплаты». Самая популярная категория, ориентированная на непредвиденные расходы.
Перед оформлением займа стоит учесть, что многие компании обзавелись специализацией. Например, МФО для пенсионеров вряд ли предложит хорошие условия для начинающего предпринимателя, и наоборот.
Читайте также: Заем — что это такое
Как выбрать МФО — основные рекомендации
Подбор компании начинают с советов, которые пригодятся заемщику с любыми целями:
- Ищите МФО, которая работает в подходящем режиме. Ряд организаций перешли на дистанционное обслуживание, но и есть те, кто работает с клиентами в офисах;
- Микрозаймы всегда облагаются большим процентом, поэтому ищите выгодные предложения — МФО часто проводят акции и делают специальные предложения;
- Убедитесь, что компания перечисляет заем подходящим способом. Лучше, если выбор большой и деньги можно получить по-разному: на карту, электронный кошелек, текущий счет или наличными;
- Исходите из реальных возможностей. Большой заем в МФО не получить без подтверждения дохода, зато без справок можно последовательно взять в долг мелкие суммы;
- Если сомневаетесь в своих силах, лучше не оформляйте микрозайм. Неустойки, штрафы и комиссии в этом сегменте слишком велики, чтобы рисковать.
Как подобрать МФО относительно собственных нужд
Более детально выбор займа касается ставки, лимита, срока возврата и комиссий — того, что определяет размер переплаты. Следует учесть, что:
- Процентные ставки колеблются от 0,1 до 3% в день, бывают фиксированными и нефиксированными. Выгоднее выбирать небольшой процент, который будет одинаковым на протяжении всей выплаты займа;
- Комиссии увеличивают задолженность, поэтому лучше оформить продукт без дополнительной платы за страховку, перевод средств и прочее;
- Если деньги нужны срочно, стоит обратиться в компанию с моментальным или быстрым рассмотрением заявки (сервисы таких МФО обычно автоматизированы);
- Опция досрочного погашения поможет существенно сэкономить, если вы хотите вернуть долг быстрее намеченного срока;
- Тем, кто попал в ситуацию финансового форс-мажора, пролонгация поможет не влезть в штрафы и неустойки.
Чтобы не считать проценты и комиссии вручную, МФО предлагают использовать онлайн-калькуляторы. Введя в программу сумму и срок возврата займа, клиент получает примерный график платежей.
Проверка МФО на предмет мошенничества
Статистика от Центробанка не вселяет оптимизма: число организаций, занимающихся нелегальным кредитованием, растет с каждым годом. При этом львиная доля мошенников скрывается за наименованиями «микрофинансовая/микрокредитная компания». Чтобы не быть обманутыми, клиентам следует серьезно озаботиться вопросами безопасности. Для этого:
- Выясните, состоит ли МФО в Государственном реестре микрофинансовых организаций, который составляет Центробанк РФ. Это гарантирует наличие лицензии, внимание контролирующих органов и защиту государства;
- Зайдите на официальный сайт компании. Он должен содержать полную информацию о юридическом лице, оказываемых услугах, копию свидетельства о госрегистрации, банковские реквизиты и ИНН/КПП;
- Узнайте, какое место занимает компания в профессиональных топах. Их составляют крупные рейтинговые агентства, например, «РА ЭКСПЕРТ»;
- Поищите так называемые народные рейтинги в интернете. У проверенных МФО всегда много отзывов в сети, которые отражают качество услуг и безопасность вложений.
Нелегальные компании способны оформить заем на другого человека по вашему паспорту, предать огласке личные данные, списать деньги с пластиковой карты или электронного кошелька, изменить условия микрокредита после заключения договора. Мошеннических схем существует предостаточно, поэтому проверить МФО по всем пунктам — вполне оправданный шаг.
