Как правило, обращение в финансовый институт сулит человеку, ищущему заемные средства, массу хлопот. Банки и микрофинансовые компании присматриваются к кредитной истории клиента, запрашивают документы и ограничивают размер сделок. На более гибких условиях выдаются займы от частных лиц под расписку. Рассмотрим, в чем особенность таких займов, каков порядок их заключения и на что стоит обратить внимание заемщику.
Что такое заем денег под расписку
Частный заем — вариант финансирования, при котором одно физлицо предоставляют другому денежные средства под расписку или на основе договора займа. Документальное сопровождение зависит от величины займа. Так, если сделка заключена на крупную сумму и включает массу дополнительных условий, ее лучше оформить через договора займа. Расписка — односторонний документ, который подтверждает факт выдачи средств.
Читайте также: Расчет процентов по договору займа
В отличие от кредита, займы могут носить безвозмездный характер. Это особенность распространяется и на частные займы, которые бывают беспроцентными в нескольких случаях:
- Если в договоре займа/расписке указано, что заем безвозмезден;
- Если заем не связан с осуществление предпринимательской деятельности;
- Если предметом займа выступают не деньги, а имущество;
- Если величина сделки не превышает 50 МРОТ.
Если в договоре/расписке не указаны проценты, их значение приравнивается к ключевой ставке Центробанка, установленной в день совершения сделки. В большинстве случаев, однако, частный заем облагается процентом: на этом основывается доход инвестора.
Где взять заем под расписку срочно?
Существует несколько способов, которые позволят отыскать частный источник финансирования:
- Поиск инвестора через знакомых или в сети. Связавшись, заемщик и кредитор договариваются о величине займа, процентах и дополнительных условиях и подписывают договор;
- Сервисы взаимного кредитования. Это онлайн-площадки, где инвесторы и заемщики заключают сделки через функционал сайта, за что платят комиссию. Взамен стороны получают гарантию безопасных переводов;
- Объявление от заемщика. Человеку достаточно указать на специализированном сайте, что он нуждается в деньгах, — инвестор откликнется и предложит заем.
На какую сумму можно рассчитывать
Величина займа зависит от «калибра» инвестора. Так, большинство на рынке составляют мелкие спекулянты: они предоставляют займы в пределах 10 тыс. рублей на несколько месяцев. Отыскать их можно по объявлению в сети, в сервисах взаимного кредитования или на биржах — например, Webmoney.
Следующая категория — физические лица, выдающие займы под расписку размером от 15 до 50 тыс. рублей. За больший лимит они требуют гарантии: хорошую репутацию или имущество в залог (например, авто, гаджеты или ювелирные украшения).
Наконец, наибольшие займы выдают крупные инвесторы. Их клиенты могут рассчитывать на суммы от нескольких сотен тысяч до миллионов рублей. Такие сделки обязательно подтверждаются документально и не обходятся без обеспечения (например, коммерческой или жилой недвижимости в залог).
Как писать расписку в получении денег в долг
Частные займы оформляются посредством документа — расписки, под которой свои подписи ставят инвестор и заемщик. Сама бумага составляется лицом, которое получает деньги: так, в случае разбирательства суд сможет провести графологическую экспертизу. Кроме этого, расписка делает обязательной встречу сторон: дистанционно сделку оформить невозможно.
В структурном отношении документ включает несколько блоков:
- ФИО, паспортные данные и адреса сторон;
- Дата и место заключения сделки;
- Величина займа (прописывается буквами и цифрами);
- Условия, на которых предоставляются средства: проценты, порядок погашения долга, санкции за просрочки по выплатам, способ возврата (наличные или безнал);
- Подписки заемщика и инвестора с расшифровкой.
Также стороны вправе указать, на какие цели оформляется заем. Если речь идет о крупной сумме, юристы советует привлечь свидетелей. Они подтвердят факт совершения сделки, поставив свои подписи в расписке. Нелишним будет заверить документ у нотариуса.
Получив средства обратно, инвестор обязан указать в расписке о займе денег, что не имеет финансовых претензий, поскольку заемщик выполнил все обязательства. Чтобы подтвердить факт погашения долга, заемщик со своей стороны хранит чеки, платежные поручения и иные банковские документы. Так фиксируется факт передачи средств. Если заем возвращается наличными, заемщик вправе запросить у кредитора расписку по каждому из платежей.
О чем следует помнить
Частный инвестор может предоставить заем на гибких условиях: например, предложить ставку ниже среднерыночной или не затребовать залог. Однако за выгодность займа часто приходится платить вдвойне: в данном сегменте работает немало мошенников. Чтобы уберечь себя, стоит следовать нескольким правилам:
- Не делать первоначальных взносов. Заем от частного лица под расписку всегда выдается без предоплаты — запрашивать аванс станут только мошенники;
- Грамотно составить расписку. В ней указываются ключевые условия сделки и обязательства сторон;
- Подписать документ по факту получения средств. Цель расписки — зафиксировать, что сделка была совершена, а не обозначить соответствующие намерение.
Если расписка была составлена правильно, а выдача средств произведена по всем правилам, заемщик имеет шанс защитить свои интересы в ходе судебного разбирательства.
Альтернативы частному займу под расписку
Итак, незащищенность займополучателя и отсутствие твердых гарантий — серьезный повод задуматься об альтернативах частному займу. Наиболее популярные среди них:
- Банковские учреждения. Предлагают оформить нецелевой кредит на любую сумму, но требуют обеспечение: ежемесячный доход, стаж, залог или поручителя;
- Ломбарды. Предоставляют краткосрочные займы под залог движимого имущества и хранения вещей;
- Микрофинансовые компании. Выдают займы в размере от 10 до 30 тыс. рублей сроком на месяц, часто по одному документу — паспорту.
Читайте также: МФО — что это такое
Из способов, представленных выше, обращение в МФО оптимально по нескольким причинам. Микрозаймы выдаются под ставку разной величины, с минимумом требований и полностью дистанционно.
