Статистика свидетельствует, что «черных кредиторов» на рынке становится больше с каждым годом. При этом мошенники редко маскируются под российские банки: им гораздо проще называть себя микрофинансовыми или микрокредитными компаниями. Как быть человеку, решившему оформить заем? В статье рассмотрим первую и главную меру против злоумышленников — проверку организации в реестре МФО ЦБ РФ.
Что такое реестр Центробанка по микрофинансовым организациям
Госреестр МФО, составляемый Банком России, — это база всех микрофинансовых компаний, прошедших регистрацию и получивших право заниматься микрофинансированием в России. Помимо включения в реестр МФО, ЦБ РФ занимается проверкой, регулированием и надзором за организациями, которым выданы лицензии.
Всего госреестр состоит из учреждений двух типов:
- Микрофинансовые компании (МФК). Занимаются выдачей займов в размере до 3 млн. рублей юрлицам и предпринимателям, а частных лиц кредитуют в пределах 1 млн. рублей. Для финансирования своей деятельности МФК привлекают активы граждан и других организаций. Важная особенность — статус МФК получают компании с уставным капиталом от 70 млн. рублей.
- Микрокредитные компании (МКК). Эти юрлица вправе предоставлять гражданам займы в размере до 500 тыс. рублей, а фирмам и предпринимателям — суммы в пределах 3 млн. рублей. Финансируют деятельность МКК как собственники, так и сторонние компании. К собственному капиталу требований нет.
Обращаем внимание! По закону выдавать займы вправе любые юридические и частные лица. Предметом займа, помимо денежных средств, могут выступать ценные бумаги и имущество. Однако профессионально микрофинансированием и микрокредитованием занимаются только легальные МФО — те, что включены в государственный реестр.
Читайте также: Заем - что это такое
Требования ЦБ к микрофинансовым организациям
Попав в официальную базу Центробанка, компания обязуется выполнять ряд требований:
- Регулярно представлять финансовую отчетность — функционал для этого доступен на официальном сайте регулятора;
- Передавать сведения в Росфинмониторинг — это мера против легализации средств, полученных преступным путем или направленных на финансирование терроризма;
- Разработать внутренние правила предоставления займов — они должны быть доступны на портале компании и в местах выдачи средств;
- Передавать информацию о заемщиках в Бюро кредитных историй — это реализация закона о потребительском кредите (займе), который МФО обязаны соблюдать наравне с банками;
- Не определять величину процентных ставок в одностороннем порядке — ориентиром является среднее значение ПСК от Центробанка.
Как проверить МФО по реестру ЦБ — пошаговая инструкция
Присутствие в официальной базе Центробанка не гарантирует, что МФО работает на рынке легально, однако снижает риски: за деятельностью организаций неустанно следят и при малейшем нарушении принимают меры. Поэтому главный совет заемщику — проверить выбранную компанию на официальном сайте реестра МФО ЦБ РФ. Для этого:
- Через главное меню на портале Центробанка пройдите в раздел «Финансовые рынки» и кликните по ссылке «Надзор за участниками финансовых рынков»;
- На новой странице выберите подраздел «Микрофинансирование»;
- Загрузите базу легальных МФО на свой компьютер и откройте через программу Microsoft Excel.
Если скачивать файл неудобно, проверить организацию возможно в режиме онлайн. От вас потребуется:
- Перейти в раздел «Финансовые рынки» портала Центробанка;
- Кликнуть по ссылке «Справочник участников финансового рынка»;
- Ввести наименование, ОГРН или ИНН компании в пустующие формы и подтвердить запрос на получение данных;
- Если МФО состоит в реестре, портал отобразит о ней основную информацию;
- Более детально о компании можно прочитать, кликнув по ее наименованию.
Стоит помнить, что госреестр регулярно пополняется новыми МФО и оперативно избавляется от недобросовестных учреждений. Так, те наименования, что числились в базе вчера, могут быть исключены уже завтра. Поэтому информацию о компании лучше проверять накануне обращения за займом.
Почему исключают из госреестра микрофинансовых организаций
Перечень легальных МФК и МКК постоянно претерпевает изменения. Так, Банк России вправе исключить компанию в любой момент, если усмотрел в ее деятельности нарушение закона или махинации с финансовой отчетностью.
Чаще других регулятор исключает из госреестра по следующим причинам:
- Ликвидация или банкротство юридического лица;
- Нарушение требований Центробанка (например, не накоплен достаточный резерв капитала ввиду задолженностей);
- Нарушение закона и прав займополучателей в ходе финансовой деятельности;
- Непредставление финансовой отчетности или ее недостоверный характер.
