Через кредитные продукты клиент получает финансовую поддержку от банка. Направить ее он может на оплату товаров и услуг, движимого и недвижимого имущества. Однако получить такую поддержку не всегда выходит в оперативном режиме: банки ждут гарантий в виде подтверждения дохода, трудоустройства, привлечения поручителей. Хорошая альтернатива кредиту — заем на банковский счет, которые предоставляют МФО. Рассмотрим, в чем преимущества его оформления и возврата.
Условия займа на банковский счет
Россияне все охотнее берут взаймы у микрофинансовых компаний — сегодня удовлетворяется более половины заявок от потенциальных заемщиков. Это связано с условиями МФО, во многом отличными от банковских ссуд:
- Средняя ставка по микрозаймам достигает от 1-3% в день. Клиентам с хорошей репутацией процент охотно уменьшают, а порой не начисляют вовсе;
- Срок кредитования колеблется в районе 30 дней. Помимо займов «до зарплаты», МФО все чаще выдают средства на несколько месяцев;
- Кредитный лимит составляет от 1 до 70 тыс. рублей. Такую сумму легко приспособить как под текущие нужды, так и для крупных трат;
- Требования к заемщикам минимальны. Микрофинансовые компании не ставят жестких возрастных рамок и из документов запрашивают скан паспорта.
Следует отметить, что МФО не прочь заручиться дополнительными гарантиями. Например, клиенты, берущие заем под залог имущества или с привлечением поручителей, могут рассчитывать на более низкую ставку и большой кредитный лимит.
Основные требования к заемщикам
Среди тех, кто часто берет займы на банковский счет онлайн без отказов, числятся студенты, пенсионеры и безработные — категории клиентов, к которым банки относятся с предубеждением. Это возможно благодаря лояльности МФО, которые предъявляют к заемщикам минимум требований:
- Российское гражданство и регистрация в регионе, где работает организация;
- Возраст от 18 до 70 лет, но верхняя и нижняя планка могут незначительно варьироваться.
Соответствия этим требованиям достаточно, чтобы оформить небольшой или средний займ. На свое усмотрение клиент может дать МФО дополнительные гарантии в платежеспособности. Например, включить в пакет бумаг справку о доходах или выписку из трудовой книжки.
Где взять заем на счет в банке — обзор МФО
В кредитных продуктах клиентов интересуют прежде всего ставки, лимит, минимальные или отсутствующие комиссии, скорость рассмотрения заявки. Рассмотрим, что по этим параметрам предлагают МФО, если взять взаймы 35 тыс. рублей сроком в 31 день:
Микрофинансовая организации | Наименование продукта | Ставка (в день) | Итоговая сумма займа | Срок рассмотрения заявки |
Потребительский | 0.03% | 35 354₽ | До 20 минут | |
Гермес Кредит | Потребительский | 0,09% | 35 947₽ | До 5 дней |
Инвест-Гарант | Стандартный | 0,15% | 36 628₽ | До 5 дней |
Кредит-Эксперт | Индивидуальный | 0,20% | 37 170₽ | До 3 дней |
Потребительский | 0,20% | 37 170₽ | До 15 минут | |
Старт | 0,44% | 39 774₽ | До 5 дней | |
Потребительский | 0,50% | 40 425₽ | До 30 минут | |
Профи комфорт | 0,51% | 40 529₽ | До 7 дней | |
Для пенсионеров | 0,54% | 40 821₽ | До 5 дней |
Более точно узнать размер переплаты поможет калькулятор займа — таким располагает сегодня сайт любой компании. В пустующие формы заемщик вводит сумму займа и срок кредитования, а на выходе получает приблизительный график платежей. Окончательный расчет произведет онлайн-сервис или консультант на этапе оформления сделки.
Однако прежде, чем брать моментальный заем на расчетный счет, потенциальному клиенту стоит позаботиться о безопасности. Для этого:
- Посетите портал Центробанка РФ: в государственный реестр МФО внесены все компании, которые обслуживают клиентов легально;
- Зайдите на сайт МФО и удостоверьтесь, что он содержит необходимые сведения: копию свидетельства о госрегистрации, реквизиты и ИНН/КПП;
- Уточните место компании в рейтингах: свой топ компаний предлагают авторитетные агентства типа «Эксперт РА», а также составляют рядовые заемщики.
На сайте МФО обязательно указан телефон call-центра и форма для обратной связи. Смело обращайтесь к консультанту, если вас смущают условия кредитования или аспекты обслуживания в данной компании.
Читайте также: Что такое расчетный счет?
Как оформить срочный заем на расчетный счет без отказа
Обычно МФО предлагают несколько способов подать заявку и оформить заем:
- Через официальный сайт;
- Через sms-сообщение;
- С помощью приложения;
- Посредством звонка в call-центр.
Первый вариант — наиболее распространенный, поскольку компании массово автоматизируют обслуживание. Чтобы получить заем через интернет, выполните простую последовательность действий:
- Зайдя на сайт МФО, пройдите процедуру регистрации и зайдите в личный кабинет;
- Ознакомитесь с условиями займа и подтвердите его, введя в специальное поле одноразовый код, который придет в sms-сообщении;
- Получите деньги любым из выбранных способов (на карту, банковский счет, электронный кошелек или наличными).
Чтобы не вводить персональные данные самому, клиент может оставить свой номер телефона на сайте или позвонить в call-центр. Представитель МФО запросит ФИО, гражданство, сведения о регистрации и паспортные данные заемщика, после чего сообщит о решении по его заявке.
Почему взять заем на банковский счет выгодно?
Помимо условий оформления и порядка выдачи, обозначим еще несколько преимуществ микрофинансирования:
- Большинство организаций работает дистанционно в режиме 24/7 — это значит, что заем можно получить в любое время суток, не выходя из дома;
- Постоянным клиентам МФО оперативнее выдают заемные средства, снижают ставку и увеличивают кредитный лимит;
- Чтобы переплачивать в минимальном размере, заемщики могут участвовать в акциях или вносить платежи досрочно;
- Получить деньги допускается любым способом, в том числе переводом на текущий счет, открытый в любом из банков России.
