Если нет собственных накоплений, у потребителя есть два пути для получения нужной вещи – лизинг или кредит. И тот, и другой способ позволяет пользоваться нужным продуктом за счет заемных денег. Чем отличается лизинг от кредита? Мы расскажем об этом подробнее в материале, объяснив, когда выгоднее использовать тот или иной способ.
Что такое лизинг?
Понятие часто звучит в рекламных кампаниях, но не все понимают, что оно значит. Лизинг – это, простыми словами, аренда товара с возможностью его выкупить в конце срока действия договора. Выкупать полностью – необязательное условие, можно пользоваться, а затем вернуть лизингодателю.
Потребитель ежемесячно платит установленную в соглашении сумму и пользуется необходимым товаром. Владельцем объекта остается лизинговая компания. «Арендовать» что угодно нельзя. Чаще всего объектом может стать автомобиль, дорогостоящее оборудование, мебель, техника.
Оформить лизинг могут и физические лица, и юридические. Компаниям эта услуга выгодней – с помощью нее они получают определенные льготы для ведения бизнеса. Например, не нужно платить налоги за используемый товар. Но при этом остается обязательным уплата НДС – она включена в регулярные лизинговые платежи.
Кредит и лизинг – чем отличаются услуги?
Нецелевой потребительский кредит позволяет получить наличные деньги и не отчитываться перед финансовой организацией, как потрачены средства. С лизингом это не работает. С помощью него наличку не получишь, потребитель может только взять в аренду товар, причем ассортимент не безграничен.
Оформляя целевой кредит, клиент получает товар и становится его владельцем, хоть и с обременением (до погашения долга нельзя продавать или дарить объект). В случае с лизингом до момента выкупа хозяином остается лизингодатель. Хотя в этом есть и свой плюс – обслуживанием (ремонт и сервисное обслуживание) занимается не клиент. Это большая экономия средств.
Чтобы было наглядней, мы рассмотрим остальные отличия на примере приобретения с помощью заемных средств машины. Чем отличается лизинг от кредита автомобиля? Оформляя лизинговый договор:
- не нужно вносить первоначальный взнос и привлекать поручителей;
- не обязательно обращаться в банковское учреждение – сделку можно осуществить с другим юридическим лицом или даже с физическим;
- можно вернуть товар, а вот при кредитном соглашении транспорт вернуть в салон через несколько лет использования не получится;
- нельзя рассчитывать на безграничный срок аренды. Как правило, максимальный период – 3 года.
Чем лизинг отличается от кредита простыми словами? Тем, что лизинг является арендой товара, а не покупкой за счет банковских средств. Со всеми вытекающими отличиями, перечисленными выше.
Есть и объединяющие факторы – использование необходимого имущества и плата за услуги компании, которая это имущество предоставляет.
Преимущества и недостатки лизинга
К преимуществам можно отнести:
- возможность получения сразу нескольких объектов при оформлении одного письменного соглашения;
- оплата возможна в течение длительного периода – до 5-6 лет;
- страховку и техническое обслуживание объекта производит лизингодатель, а не клиент;
- выгодные условия выплаты: можно установить удобный график платежей или уменьшить ежемесячную сумму, если клиент столкнулся с тяжелым финансовым периодом;
- не нужно платить налог на имущество, это обязанность ложится на лизингодателя;
- небольшая переплата за товар;
- нестрогие требования к клиенту для оформления договора. Это одно из самых выгодных отличий лизинга от автокредита – не нужно искать поручителей или дополнительные залоги, не требуется первоначальный взнос.
У этой финансовой услуги есть и недостатки:
- кредитная история так же важна, как и в случае с кредитом. Если были просрочки в прошлом, то подписать соглашение будет сложно;
- есть ограничения в выборе товара;
- владельцем объекта является лизингодатель – до момента, пока не выплачена полная его стоимость.
Самый главный недостаток – риск банкротства компании и соответственно, невозможности выкупа товара, за который длительный срок переводились средства.
Плюсы и минусы кредита
К преимуществам можно отнести:
- можно не только купить имущество с помощью банковских денег, но и получить наличные;
- нет ограничений по выбору товара (если это нецелевой кредит);
- покупаемый товар сразу становится собственностью клиента. Более того, ее никак нельзя отобрать, если выполняются все финансовые обязательства;
- срок выплат меньше, чем у лизинга, поэтому можно быстрее рассчитаться с долгом. Досрочное погашение тоже разрешено;
- быстрый процесс оформления.
Список преимуществ кредитных продуктов значительно меньше, чем у лизинга. Однако недостатков не намного больше:
- фиксированные условия оплаты – точные суммы и срок, установленные банком;
- большой пакет документов, обязательное предоставление справки о зарплате, в некоторых случаях необходимо найти поручителей.
Что выгоднее для юридических лиц?
Здесь ответ однозначен – лизинг. Потому что он позволяет получать представителям бизнеса определенные льготы. Это главное отличие лизинга от кредита для юридических лиц.
В чем заключается выгода для компаний:
- гибкий график выплат. Например, можно начинать выплаты только тогда, когда юрлицо начало получать прибыль от лизингового объекта. Либо увеличивать суммы, когда финансовые дела идут в гору, и уменьшать, когда начались трудности. О регулярности платежей тоже можно договориться. Это необязательно должна быть ежемесячная процедура, а, например, ежеквартальная;
- уменьшение налога на прибыль.
Что выгоднее для физических лиц?
В случае с частными лицами ответ на вопрос – что выгоднее – не очевиден. Важно понять, насколько часто физлицо хочет менять машины, если речь идет об использовании транспорта. Если часто – лучше выбирать лизинг, если нужна хорошая машина на длительный срок – кредит.
Преимущества лизинговой сделки для физических лиц состоит в том, что можно внести меньший первоначальный взнос. Для сравнения: банк потребует как минимум 20 процентов от стоимости, лизинговые компании – до 10 процентов. Кроме того, не обязательно платить за страховой полис. Это зона ответственности лизингополучателя.
Для физических лиц тоже предусмотрен гибкий график платежей. Есть варианты отсрочки и корректировки размера суммы.
Но для многих людей очень важно, чтобы они сразу становились владельцами товарами, а не временными пользователями. Этот факт может перевесить все другие преимущества лизинговой сделки. Кроме того, у частных лиц нет таких льгот в отношении налогов, как у юридических лиц.
Чтобы определиться с выбором, нужно обратить внимание на такие факторы, как:
- размер вознаграждения компании за услугу – то есть величину процентной ставки;
- репутацию финансового учреждения;
- характеристики товара, который необходимо получить;
- установленный период возврата суммы;
- скорость оформления.
Что понадобится для заключения лизингового договора?
Требования для получения лизинга схожи с кредитом и процедурой оформления аренды. Ведь что такое лизинг автомобиля простыми словами? Это микс кредита и аренды. Поэтому придется подготовить:
- анкету с личными данными;
- паспорт;
- справка о зарплате плюс копия трудовой книжки.
Юридическим лицам нужно подготовить больше бумаг. Дополнительно понадобятся: уставные документы, бухгалтерская отчетность, выписка из банка, показывающее движение по расчетному счету за истекшие 12 месяцев и др.
Стандартные требования для физлиц:
- российское гражданство;
- совершеннолетний возраст;
- платежеспособность.
Отличий лизинга от кредита для физических лиц в отношении требований нет.
Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play. В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.
Часто задаваемые вопросы
