Главное меню

Чем отличается лизинг от кредита?


  1. Что такое лизинг?
  2. Кредит и лизинг – чем отличаются услуги?
  3. Преимущества и недостатки лизинга
  4. Плюсы и минусы кредита
  5. Что выгоднее для юридических лиц?
  6. Что выгоднее для физических лиц?
  7. Что понадобится для заключения лизингового договора?
  8. Часто задаваемые вопросы

Если нет собственных накоплений, у потребителя есть два пути для получения нужной вещи – лизинг или кредит. И тот, и другой способ позволяет пользоваться нужным продуктом за счет заемных денег. Чем отличается лизинг от кредита? Мы расскажем об этом подробнее в материале, объяснив, когда выгоднее использовать тот или иной способ.

chem-otlichaetsya-lizing-ot-kredita

Что такое лизинг?

Понятие часто звучит в рекламных кампаниях, но не все понимают, что оно значит. Лизинг – это, простыми словами, аренда товара с возможностью его выкупить в конце срока действия договора. Выкупать полностью – необязательное условие, можно пользоваться, а затем вернуть лизингодателю.

Потребитель ежемесячно платит установленную в соглашении сумму и пользуется необходимым товаром. Владельцем объекта остается лизинговая компания. «Арендовать» что угодно нельзя. Чаще всего объектом может стать автомобиль, дорогостоящее оборудование, мебель, техника.

Оформить лизинг могут и физические лица, и юридические. Компаниям эта услуга выгодней – с помощью нее они получают определенные льготы для ведения бизнеса. Например, не нужно платить налоги за используемый товар. Но при этом остается обязательным уплата НДС – она включена в регулярные лизинговые платежи.

Кредит и лизинг – чем отличаются услуги?

Нецелевой потребительский кредит позволяет получить наличные деньги и не отчитываться перед финансовой организацией, как потрачены средства. С лизингом это не работает. С помощью него наличку не получишь, потребитель может только взять в аренду товар, причем ассортимент не безграничен.

Оформляя целевой кредит, клиент получает товар и становится его владельцем, хоть и с обременением (до погашения долга нельзя продавать или дарить объект). В случае с лизингом до момента выкупа хозяином остается лизингодатель. Хотя в этом есть и свой плюс – обслуживанием (ремонт и сервисное обслуживание) занимается не клиент. Это большая экономия средств.

Чтобы было наглядней, мы рассмотрим остальные отличия на примере приобретения с помощью заемных средств машины. Чем отличается лизинг от кредита автомобиля? Оформляя лизинговый договор:

  • не нужно вносить первоначальный взнос и привлекать поручителей;
  • не обязательно обращаться в банковское учреждение – сделку можно осуществить с другим юридическим лицом или даже с физическим;
  • можно вернуть товар, а вот при кредитном соглашении транспорт вернуть в салон через несколько лет использования не получится;
  • нельзя рассчитывать на безграничный срок аренды. Как правило, максимальный период – 3 года.

Чем лизинг отличается от кредита простыми словами? Тем, что лизинг является арендой товара, а не покупкой за счет банковских средств. Со всеми вытекающими отличиями, перечисленными выше.

Есть и объединяющие факторы – использование необходимого имущества и плата за услуги компании, которая это имущество предоставляет.

Преимущества и недостатки лизинга

К преимуществам можно отнести:

  • возможность получения сразу нескольких объектов при оформлении одного письменного соглашения;
  • оплата возможна в течение длительного периода – до 5-6 лет;
  • страховку и техническое обслуживание объекта производит лизингодатель, а не клиент;
  • выгодные условия выплаты: можно установить удобный график платежей или уменьшить ежемесячную сумму, если клиент столкнулся с тяжелым финансовым периодом;
  • не нужно платить налог на имущество, это обязанность ложится на лизингодателя;
  • небольшая переплата за товар;
  • нестрогие требования к клиенту для оформления договора. Это одно из самых выгодных отличий лизинга от автокредита – не нужно искать поручителей или дополнительные залоги, не требуется первоначальный взнос.

У этой финансовой услуги есть и недостатки:

  • кредитная история так же важна, как и в случае с кредитом. Если были просрочки в прошлом, то подписать соглашение будет сложно;
  • есть ограничения в выборе товара;
  • владельцем объекта является лизингодатель – до момента, пока не выплачена полная его стоимость.

Самый главный недостаток – риск банкротства компании и соответственно, невозможности выкупа товара, за который длительный срок переводились средства.

Плюсы и минусы кредита

К преимуществам можно отнести:

  • можно не только купить имущество с помощью банковских денег, но и получить наличные;
  • нет ограничений по выбору товара (если это нецелевой кредит);
  • покупаемый товар сразу становится собственностью клиента. Более того, ее никак нельзя отобрать, если выполняются все финансовые обязательства;
  • срок выплат меньше, чем у лизинга, поэтому можно быстрее рассчитаться с долгом. Досрочное погашение тоже разрешено;
  • быстрый процесс оформления.

Список преимуществ кредитных продуктов значительно меньше, чем у лизинга. Однако недостатков не намного больше:

  • фиксированные условия оплаты – точные суммы и срок, установленные банком;
  • большой пакет документов, обязательное предоставление справки о зарплате, в некоторых случаях необходимо найти поручителей.

Что выгоднее для юридических лиц?

Здесь ответ однозначен – лизинг. Потому что он позволяет получать представителям бизнеса определенные льготы. Это главное отличие лизинга от кредита для юридических лиц.

В чем заключается выгода для компаний:

  • гибкий график выплат. Например, можно начинать выплаты только тогда, когда юрлицо начало получать прибыль от лизингового объекта. Либо увеличивать суммы, когда финансовые дела идут в гору, и уменьшать, когда начались трудности. О регулярности платежей тоже можно договориться. Это необязательно должна быть ежемесячная процедура, а, например, ежеквартальная;
  • уменьшение налога на прибыль.

Что выгоднее для физических лиц?

В случае с частными лицами ответ на вопрос – что выгоднее – не очевиден. Важно понять, насколько часто физлицо хочет менять машины, если речь идет об использовании транспорта. Если часто – лучше выбирать лизинг, если нужна хорошая машина на длительный срок – кредит.

Преимущества лизинговой сделки для физических лиц состоит в том, что можно внести меньший первоначальный взнос. Для сравнения: банк потребует как минимум 20 процентов от стоимости, лизинговые компании – до 10 процентов. Кроме того, не обязательно платить за страховой полис. Это зона ответственности лизингополучателя.

Для физических лиц тоже предусмотрен гибкий график платежей. Есть варианты отсрочки и корректировки размера суммы.

Но для многих людей очень важно, чтобы они сразу становились владельцами товарами, а не временными пользователями. Этот факт может перевесить все другие преимущества лизинговой сделки. Кроме того, у частных лиц нет таких льгот в отношении налогов, как у юридических лиц.

Чтобы определиться с выбором, нужно обратить внимание на такие факторы, как:

  • размер вознаграждения компании за услугу – то есть величину процентной ставки;
  • репутацию финансового учреждения;
  • характеристики товара, который необходимо получить;
  • установленный период возврата суммы;
  • скорость оформления.

Что понадобится для заключения лизингового договора?

Требования для получения лизинга схожи с кредитом и процедурой оформления аренды. Ведь что такое лизинг автомобиля простыми словами? Это микс кредита и аренды. Поэтому придется подготовить:

  • анкету с личными данными;
  • паспорт;
  • справка о зарплате плюс копия трудовой книжки.

Юридическим лицам нужно подготовить больше бумаг. Дополнительно понадобятся: уставные документы, бухгалтерская отчетность, выписка из банка, показывающее движение по расчетному счету за истекшие 12 месяцев и др.

Стандартные требования для физлиц:

  • российское гражданство;
  • совершеннолетний возраст;
  • платежеспособность.

Отличий лизинга от кредита для физических лиц в отношении требований нет.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли досрочно выкупить товар при лизинге?
Да, так можно сделать, оплатив все сопутствующие комиссии.
За какой период оформляется лизинговая сделка?
Как правило, весь цикл занимает от 2 до 5 рабочих дней. Но, конечно, все зависит от того, кто выступает лизингодателем.
Автокредит или лизинг – что выгоднее?
Ответ зависит от множества факторов. Например, от вида имущества, от условий предоставления и т.д. Но в целом тенденция такова: для физических лиц более выгодным является автокредит, для юридических – лизинг.
Что можно взять в лизинг?
Согласно закону «О финансовой аренде (лизинге)», объектом может стать любой непотребляемый предмет, в том числе транспорт, здания, техника, оборудование.

Автор: Команда Mainfin.ru

Mainfin
Все успешные люди делают это!
Нажмите, чтобы включить уведомления