Главное меню

Лучшие карты 2021 года – обзор самых выгодных кредиток


  1. Как выбрать лучшую кредитную карту?
  2. Условия получения самой выгодной кредитки
  3. Рейтинг кредитных карт в 2021 году – ТОП лучших предложений
  4. Кредитные карты с самым большим льготным периодом
  5. Карта рассрочки Халва от Совкомбанка – грейс-период до 1080 дней дней
  6. Просто кредитная карта (онлайн заявка) Citibanka – до 180 дней без процентов
  7. Кредитные карты с самыми высокими бонусами
  8. Карта путешественника от Восточного Банка
  9. Пятёрочка Почта Банка
  10. Как пользоваться кредитной картой с максимальной выгодой?

Кредитная карта – удобный платежный инструмент для совершения каждодневных покупок, особенно полезный при нехватке денег до зарплаты (кредитка выгоднее займа в МФО). Чтобы пользоваться карточкой с максимальной выгодой, не платить проценты и получать высокий кэшбэк, необходимо правильно выбрать предложение банка и грамотно его использовать. Разберем и сравним лучшие кредитные карты – только актуальные в 2021 году продукты, на которые можно подать онлайн заявку прямо сейчас.

Лучшие карты 2021 года – обзор самых выгодных кредиток

Как выбрать лучшую кредитную карту?

Универсального ответа на вопрос, какая кредитная карта лучше, нет – все индивидуально и зависит от потребностей каждого держателя. Важно тщательно изучить условия кредитования, ознакомиться с пунктами «со звездочкой», узнать о подводных камнях и минусах, чтобы избежать малоприятных сюрпризов. При поиске обращайте внимание на несколько критериев:

  • длительность грейс-периода – чем он больше, тем лучше, также выгодно, если льготный период распространяется и на безналичные операции, и на снятие наличных;
  • процентная ставка (минимальная и максимальная) – учитывайте, что она может отличаться для разных транзакций, так, для получения наличных процент обычно выше;
  • стоимость выпуска и обслуживания – идеально, если комиссии взиматься не будут;
  • кредитный лимит – традиционно при первом обращении банки не одобряют крупную сумму, но при активном использовании пластика будут ее автоматически повышать;
  • программа лояльности – узнайте о наличии привилегий, включая кэшбэк, бонусы за покупки, скидки от партнеров и подарки (например, бесплатная страховка туристов);
  • дополнительные условия обслуживания – комиссия за снятие наличных, переводы, пополнение, наличие обширной сети банкоматов, стоимость мобильного банка и т.д.

Рейтинг кредитных карт 2021 года традиционно возглавляют флагманские и новые предложения – именно те, что показывают в рекламе. Такие программы созданы банками для привлечения большого числа клиентов – по ним доступен низкий процент, высокая вероятность одобрения, привилегии, щедрый кэшбэк и другие «плюшки».

Условия получения самой выгодной кредитки

Банки, предлагающие наиболее привлекательные условия, могут придирчивее относиться к одобрению заявок – число потенциальных клиентов здесь огромно. Чтобы получить карточку, необходимости отвечать ряду критериев:

  • иметь российское гражданство и регистрацию в РФ, лучше всего – в регионе присутствия отделения;
  • достичь совершеннолетия, в отдельных учреждениях минимальный возраст составляет 21-23 года;
  • получать стабильный доход, который можете подтвердить справкой или выпиской на портале Госуслуг, – банк заинтересован в платежеспособных и надежных клиентах;
  • не иметь просроченных кредитов – негативная репутация в БКИ снижает шансы на сотрудничество;
  • быть готовым представить документы – обязательно паспорт, дополнительно – СНИЛС, 2-НДФЛ, водительское удостоверение (список варьируется).

Поводом для отказа становится указание недостоверной информации, наличие открытых исполнительных производств в ФССП, а также высокая долговая нагрузка: если у заемщика уже есть несколько кредитов или карт, заявку могут отклонить.

Рейтинг кредитных карт в 2021 году – ТОП лучших предложений

Выбрать выгодную кредитку, действительно, нелегко – в череде программ можно запутаться, так как нужно изучать не только условия из рекламы, а реальные параметры будущего договора. В таблице приведено сравнение кредитных карт – лучших продуктов от российских банков.

Банк

Название карты

Процентная ставка

Кредитный лимит, руб.

Льготный период

Альфа-Банк

100 дней без процентов

от 9.9%

до 500 000

100 дней

Совкомбанк

Карта рассрочки Халва

от 0.01%

до 350 000

до 1080 дней

ВТБ

Карта возможностей

от 14.9%

до 1 000 000

до 110 дней

Тинькофф

Тинькофф Платинум (короткая заявка)

от 12% до 49.9%

до 700 000

55 дней

Citibank

Просто кредитная карта (онлайн заявка)

от 7%

до 300 000

180 дней

Восточный Банк

90 дней без %

от 21%

до 500 000

90 дней

Райффайзенбанк

110 дней без процентов

от 19% до 49%

до 600 000

110 дней

Хоум Кредит Банк

Карта рассрочки Свобода

от 17.9% до 34.8%

до 300 000

51 день

УБРиР

Наличная

от 10%

до 150 000

60 дней

МТС Банк

Деньги Zero (с безопасной доставкой карты)

от 10%

до 150 000

1100 дней

Однако процентная ставка, грейс-период и предоставляемый лимит – не единственные условия выбора. Сравнение кредитных карт разных банков включает изучение программ лояльности, комиссий за операции, удобства обслуживания – согласитесь, если даже условия будут выгодными, а для пополнения нужно ехать в единственный офис в городе и стоять в очередях, назвать такой пластик идеальным не получится.

Кредитные карты с самым большим льготным периодом

Одно из ключевых условий выгодной кредитной карты – наличие длительного грейс-периода, в течение которого держатель может пользоваться заемными средствами без переплаты. Обзор кредиток показал, что лучшими по этому параметру стали продукты Совкомбанка, Сургутнефтегазбанка, Citibanka.


Читайте также: Что такое грейс-период по кредитной карте?


Карта рассрочки Халва от Совкомбанка – грейс-период до 1080 дней дней

«Халва» – предложение нестандартного формата, предусматривающее долгую рассрочку на покупки у партнеров (свыше 40 000 магазинов). Условия обслуживания привлекательные:

  • грейс-период (рассрочка) – до 1080 дней;
  • процентная ставка – от 0.01% в год;
  • кредитный лимит – до 350 000 руб.;
  • кэшбэк за покупки – до 10% при оформлении подписки;
  • снятие наличных в банкомате – с комиссией 2,9% + 290 руб.;
  • обслуживание – бесплатно.

К недостаткам карточки относится необходимость оформления дорогостоящей подписки, если клиент хочет получать кэшбэк с максимальной выгодой. Кроме того, долгий льготный период распространяется лишь на покупки у партнеров, на остальные траты и снятие наличных – только 3 месяца.

Просто кредитная карта (онлайн заявка) Citibanka – до 180 дней без процентов

В отличие от «Халвы», предложение от Ситибанка – традиционная кредитка с привычными, но не менее выгодными условиями обслуживания:

  • годовая процентная ставка – от 7%;
  • грейс-период – до 180 дней;
  • кредитный лимит – до 180 дней;
  • снятие наличных – без комиссии (на эту операцию распространяется льготный период);
  • способ получения – в отделении и у курьера.

Как выбрать кредитные карты банков? Сравнение карточек по грейс-периоду позволяет найти предложение, в рамках которого не нужно долгое время платить проценты – правда, и в течение этого срока нельзя забывать о внесении ежемесячных платежей, иначе образуется просроченная задолженность.

Кредитные карты с самыми высокими бонусами

Кредитка – это не только возможность пользоваться заемными средствами, но и неплохой способ «подзаработать», совершая привычные покупки. Мы изучили кредитные карты 2021 – сравнение показало, что банки в России предлагают немало интересных продуктов со щедрой программой лояльности. В их числе – карточки банка «Санкт-Петербург», Почта-Банка, «Авангард».

Карта путешественника от Восточного Банка

Восточный Банк предлагает неплохую кредитку с лимитом до 400 тыс., льготным периодом до 56 дней и бесплатным обслуживанием. Перечень привилегий широкий:

  • кэшбэк до 40% на покупки у партнеров;
  • получение до 4% на остаток собственных средств;
  • возврат милями до 10% за операции на сайте банка;
  • фиксированный кэшбэк 2% за все покупки.

Карточку выпускают моментально и доставляют с курьером уже в день подачи заявки. Единственный минус – за оформление нужно заплатить разовую комиссию в размере 1 000 руб.

Пятёрочка Почта Банка

Почта Банк выпускает кредитку НПС МИР, по которой предусмотрены высокие бонусы уже от самой платежной системы (включая кэшбэк 20% за бронирование отелей). В числе особенностей карточки:

  • лимит – до 500 000 руб.;
  • бесплатный выпуск;
  • грейс-период – до 60 дней;
  • проценты на остаток – 6% (начисляются по накопительному счету);
  • бонусы – начисление и списание в магазинах «Пятерочка».

Пластик ориентирован на покупателей супермаркетов – наиболее выгодно совершать покупки на сумму, превышающую 555 руб., в этом случае кэшбэк будет выше. Чтобы подобрать лучшую программу, узнайте, чем привлекательна каждая кредитная карта – рейтинг лучших предложений в этом поможет. Учитывайте, что общая выгода складывается из условий обслуживания, наличия кэшбэка, процентов на остаток собственных средств и дополнительных привилегий, например, повышенной ставки на депозит.

Как пользоваться кредитной картой с максимальной выгодой?

Обзор кредитных карт показывает – мало найти пластик с заманчивыми условиями, необходимо грамотно им пользоваться, исключая значительные переплаты, но получая при этом бонусы. Финансовые аналитики призывают следовать правилам:

  • старайтесь гасить долг в течение льготного периода – сможете вообще не платить процентов;
  • не снимайте наличных – кредитка не рассчитана на эту услугу;
  • не допускайте просрочек – рискуете остаться с низким лимитом и заплатить штраф (обычно в размере 20% от суммы проблемного долга);
  • не тратьте слишком много – карточка хороша в формате «до зарплаты», чтобы образовавшуюся задолженность можно было погасить в течение месяца;
  • следите за акциями и предложениями партнеров – обязательно установите мобильное приложение, здесь часто появляются скидки и интересные продукты;
  • если возникла просрочка, не скрывайтесь – идите на контакт, рефинансируйте долг, договаривайтесь об изменении даты платежа (некоторые учреждения предлагают эту опцию бесплатно).

Банки в России предлагают сотни кредиток – одни карточки могут похвастать шикарной программой лояльности, другие – низкими ставками и долгим льготным периодом, третьи – большим лимитом и привилегиями для держателей. При выборе важно изучить все кредитные карты банков – какая лучше, где привлекательнее условия, меньше переплата и больше возможностей. Досконально рассчитывайте выгоду с учетом потребностей, например, если планируете по карточке совершать только платежи, искать пластик с возможностью снятия наличных без комиссии не стоит, лучше подобрать продукт с высоким кэшбэком.

Автор: Команда Mainfin.ru

Mainfin
Все успешные люди делают это!
Нажмите, чтобы включить уведомления