Оформить вклад можно в одном из банков на данной странице. Для выбора оптимальных условий его действия необходимо тщательно проанализировать все имеющиеся предложения.
Что такое инвестиционный вклад?
Банковский инвестиционный вклад подразумевает осуществление одновременного вложения денежных средств в двух различных направлениях. Одна часть денег клиента размещается на обычном депозитном счете с фиксированным размером годовой процентной ставки. Другая же часть направляется на приобретение различных финансовых активов. Это могут быть акции, облигации, драгоценные металлы, недвижимость и др. В отношении вкладных средств действуют следующие условия:
- Повышенный размер процентной ставки. Банк таким образом пытается компенсировать вкладчику высокий уровень рисков, связанных с осуществлением вложения в какой-либо инвестиционный актив.
- Гарантированный возврат денежной суммы, находящейся на депозитном счете. В данном случае клиент абсолютно ничем не рискует. При появлении необходимости он может получить размещенные на депозите денежные средства в максимально короткие сроки. Ограничения действуют лишь в отношении процентов. В случае досрочного расторжения договора банковского вклада последние начисляются по ставке «До востребования», что существенно снижает общий уровень доходности.
- Отсутствие возможности пополнения депозита. Большинство депозитов не предусматривает проведение приходных операций по счету.
- Возможность открытия счета в иностранной валюте (долларах, евро).
Для инвестиционной составляющей банковского вклада характерны следующие особенности:
- Высокий уровень финансовых рисков. Последние делятся между кредитным учреждением и вкладчиком. Но банк не может гарантировать фиксированного процента доходности по инвестиционной части вкладного продукта. Сумма прибыли в данном случае зависит от изменения стоимости выбранного актива. При нестабильной ситуации в экономической сфере присутствует вероятность резкого падения цены на тот или иной финансовый инструмент. Для вкладчика это чревато полным отсутствием прибыли (а иногда даже убытками).
- Получение только части прибыли от инвестиционного вложения. Размер этой части зависит от суммы премии, уплаченной за риск. Чем она выше, тем на больший процент доходности может рассчитывать физическое лицо.
- Налогообложение прибыли, полученной от вложения в инвестиции (налоговая ставка составляет 13%).
Виды инвестиционных вкладов
В зависимости от соотношения составляющих банковского инвестиционного вклада выделяют:
- вклады с большей депозитной частью;
- вклады с большей инвестиционной части (в силу наличия высоких рисков процентная ставка по ним гораздо выше).
Значимым классификационным признаком инвестиционных вкладов для физических лиц является направление инвестирования. С его учетом выделяют:
- Размещение средств в паевые инвестиционные фонды. В данном случае правила вложения денег пайщиков отражены в декларации. Управляющая компания (действующая при банке) забирает из каждого фонда часть средств в качестве своего вознаграждения. Величина дохода зависит от изменения стоимости финансовых активов.
- Вложения в накопительное страхование жизни. В данном случае физическое лицо заключает договор с компанией-страховщиком, являющейся партнером банка. Обязательно осуществление регулярных страховых взносов. Доход (если он есть) выплачивается по окончании действия договора страхования.
- Вложения в страхование жизни. Отличие от предыдущего вида состоит в том, что физическое лицо обязано сразу внести всю сумму. Максимальный срок действия такого договора составляет 7 лет.
В каком банке открыть выгодные инвестиционные вклады?
Многие банковские учреждения предоставляют возможность открыть инвестиционный вклад на очень выгодных условиях. Список лучших продуктов представлен в таблице.
Лучшие предложения банковНазвание вкладного продукта | Процентная ставка (%) | Срок размещения | Минимальная сумма вложения |
|---|
«Комбо Газпромбанк – На вершине» (Газпромбанк) | 16.7 | 367 дней | 50 тыс ₽ |
«Абсолютное решение + НСЖ» (Абсолют Банк) | 14.25 | 367 дней | 30 тыс ₽ |
«Инвестиционный» (Россельхозбанк) | 5.15 | 730 дней | 50 тыс ₽ |
«Вклад в будущее» (Московский индустриальный Банк) | 8.6 | 367 дней | 50 тыс ₽ |
«Инвестиционный» (Экономбанк) | 9.5 | 365 дней | 30 тыс ₽ |
Страхование инвестиционных вкладов
По вкладам с инвестиционной нагрузкой действуют такие же правила страхования, как и по обычным депозитам. Но распространяются они лишь на средства, находящиеся на вкладном счете. В случае лишения кредитной организации лицензии, физическое лицо может рассчитывать на получение компенсации (максимальный ее размер - 1400000 рублей).
Инвестиционная же часть государством не защищена.
Как подать заявку?
Открыть депозит можно несколькими способами:
- Посетив одно из отделений выбранного банковского учреждения. При себе необходимо иметь паспорт гражданина РФ, возможно потребуется предоставление справки 2-НДФЛ.
- Оформив онлайн-заявку на нашем сайте. Для этого необходимо:
- выбрать банковский продукт;
- нажать на кнопку «подать заявку»;
- пройти регистрацию и авторизацию в системе интернет-банкинга;
- заполнить заявку;
- дождаться списания средств со счета.
Топ 10 предложений с высокими ставками по вкладам
| Банк | | Ставка | Срок | Сумма | |
|---|
 | Накопительный счет Московский Кредитный Банк, Лиц. № 1978, реклама | 17.23% | 376 дней | 122 766.46 ₽ | |
 | Комбо Газпромбанк – На вершине Газпромбанк, Лиц. № 354, реклама | 16.7% | 367 дней | 115 861.40 ₽ | |
| Комбо Инвестировать Газпромбанк, Лиц. № 354, реклама | 16.7% | 367 дней | 115 861.40 ₽ | |
 | Накопительный счет Биплан Плюс ББР Банк, Лиц. № 2929, реклама | 16.3% | 376 дней | 116 179.64 ₽ | |
 | Накопительный счет Доходный Русский Стандарт, Лиц. № 2289, реклама | 16.08% | 376 дней | 114 540.64 ₽ | |
 | Накопительный Альфа-Счет онлайн Альфа-Банк, Лиц. № 1326, реклама | 16.08% | 376 дней | 114 540.64 ₽ | |
 | Умный Рост РостФинанс, Лиц. № 481, реклама | 15.75% | 375 дней | 111 652.39 ₽ | |
 | Максимальный процент Интерпрогрессбанк, Лиц. № 600, реклама | 15.67% | 367 дней | 101 044.88 ₽ | |
 | Накопительный счет Целевой Банк Финам, Лиц. № 2799, реклама | 15.5% | 376 дней | 110 173.15 ₽ | |
 | Ключевой Цифра банк, Лиц. № 1143, реклама | 15.28% | 365 дней | 105 400.38 ₽ | |
Инвестиционные вклады, выгодные условия
| 🟠 Максимальная ставка по вкладу: | 16.7% |
| 🟠 Срок вклада: | 517 дней |
| 🟠 Сумма вклада: | 500 001 ₽ |
| 🟠 Доход по вкладу: | 124 472.15 ₽ |
Часто задаваемые вопросы
Чем отличается инвестиционный от обычного банковского вклада?
Инвестиционный вклад предусматривает хранение лишь части средств на депозитном счете. Остальные же вкладываются в выбранный финансовый актив.
Как получить налоговый вычет за инвестиционный вклад в банке?
Для того чтобы получить налоговый вычет (в размере 13%), необходимо подать в налоговую службу декларацию 3-НДФЛ.
Чем отличается вклад от инвестиций?
Банк гарантирует своим клиентам возврат вложенных во вклад средств (в полном объеме). В случае с инвестициями - такие гарантии отсутствуют.
Яндекс Банк