Главное меню

Документы для рефинансирования ипотеки в 2021 году


  1. Кто может рефинансировать ипотеку
  2. Условия рефинансирования ипотечных кредитов
  3. Требования банков к заемщику
  4. Какие документы нужны
  5. Можно ли перекредитоваться по двум документам?
  6. В каких банках выгодные условия?
  7. Как оформить?
  8. Часто задаваемые вопросы

В 2021 году рефинансирование ипотеки входит в перечень самых популярных банковских продуктов. Это отличная возможность изменить условия жилищного кредитования, уменьшив переплату, пересмотрев величину ежемесячного платежа или изменив график погашения. Процедура оформления договора довольна проста. Далее рассмотрим документы для рефинансирования ипотеки, основные аспекты и нюансы перекредитования.

Документы для рефинансирования ипотеки в 2021 году

Кто может рефинансировать ипотеку

Ипотечный кредит может рефинансировать любой человек, не допускавший просрочек при погашении обязательств. Еще одно важное условие – достаточный уровень дохода. Часто при рассмотрении заявки банки обращают внимание на наличие официальной занятости. Перекредитование актуально для тех, кто:

  • Хочет изменить валюту договора. Сделки в долларах или евро, оформленные пару лет назад, стали причиной финансовых трудностей. Из-за скачка курса итоговая стоимость недвижимости существенно возросла. Изменить валюту на рубли – правильное решение.
  • Планирует изменить платеж. Подав документы для банка на рефинансирование ипотеки можно сократить ежемесячную выплату за счет продления срока. Это актуально, если у семьи изменился доход и внесение средств по графику стало затруднительным.
  • Желает откорректировать график. Часто перекредитование позволяет изменить график оплаты. Например, подстроить его под перечисление заработной платы.
  • Хочет уменьшить итоговую переплату. Это возможно за счет оформление сделки под низкий процент или сокращения срока выплаты.

Условия рефинансирования ипотечных кредитов

Параметры договора зависят от выбранной программы и финансовой организации. Среди стандартных условий:

  • процентная ставка – от 6 процентов годовых;
  • сумма – до 8 миллионов рублей;
  • максимальный период погашения – до 30 лет.

Заемщик обязан оформлять договор страхования на объект недвижимости даже после перекредитования. Кроме того, ипотека является целевым безналичным кредитом. Средства перечисляются на погашение старого долга автоматически. Заемщик не может получить их на руки или взять дополнительные деньги сверх суммы остатка по прежним обязательствам.

Требования банков к заемщику

Прежде, чем собирать документы, необходимо проверить соответствие требования банка. Как правило, они включают следующие критерии:

  • Возраст. Перекредитование доступно с 21 года, в редких случаях с 18 лет. Предельный возраст для полного погашения нового имущественного кредита – 60-65 лет.
  • Доход. Для получения одобрения по выгодному предложению нужно иметь официальный заработок. Однако некоторые финансовые организации не требуют подтверждения дохода.
  • Стаж. Преимущественно нужен стаж на последнем месте от 6 месяцев, общий трудовой стаж – от 1 года.
  • Уровень закредитованности. Большое количество открытых кредитов может повлечь отказ по заявке.
  • Кредитная история. Оформление доступно людям, не допускавшим просрочек в прошлом.

Читайте также: Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки в 2021 году


Какие документы нужны

Пакет документов определяет программа перекредитования. Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки:

  • Паспорт гражданина РФ. Иностранные подданные не могут оформить договор на общих условиях.
  • Подтверждение дохода. Работникам предприятий можно предоставить справку по форме 2-НДФЛ. Лица, имеющие статус индивидуального предпринимателя, обязаны передать 3-НДФЛ (налоговую декларацию). Также некоторые банки принимают справки по собственной форме. Еще один вариант – выписка по счету банковской карты. Для зарплатных клиентов справку могут не требовать вовсе. Финансовая компания может проверить доходы самостоятельно.
  • Документ о занятости. Чаще всего в качестве такого выступает копия трудовой книжки. Ее нужно заверить в отделе кадров.
  • Семейные бумаги. Если сделку оформляет семейная пара, то нужно свидетельство о браке. При участии детей (выделение долей) понадобятся свидетельства о рождении или паспорта подростков от 14 лет.
  • Дополнительные документы для банка на рафинирование ипотеки. Например, СНИЛС или ИНН.
  • Данные из банка о старом кредите на недвижимости. Необходим сам старый договор с приложениями. В числе последних обязателен график погашения. Потребуется и справка об остатке долга по ипотеке. Бумаги могут не потребоваться, если повторное обращение рассматривается в том же банке. В этом случае организация имеет все необходимые сведения.
  • Договор страхования. Если есть актуальный полис, то его нужно предоставить. В случае, когда период действия страховки уже истек, нужно оформить ее заново.

Можно ли перекредитоваться по двум документам?

Многие компании стремятся максимально упростить процедуру оформления. В частности, сокращают список документов для рефинансирования ипотеки. Перечень часто включает всего две позиции. Первой всегда выступает паспорт гражданина РФ, а вторая вариативна – справка о заработной плате, ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение. Рассмотрим варианты и выгоду подобных сделок подробнее:

  • Упрощенная процедура часто влечет изменение условий. При отказе от полного пакета возможно увеличение ставки, сокращение лимита или уменьшение срока. Однако такой вариант оптимален для тех, кто работает неофициально или не хочет заморачиваться подготовкой. В остальных случаях лучше подготовить все заранее, чтобы получить лучшие условия по кредитованию недвижимости.
  • Такие программы создают для клиентов с положительной репутацией. Лица, получающие заработную плату на карту выбранного банка, имеющие крупные депозиты или ранее ответственно погашавшие задолженности могут претендовать на лояльность. Клиент не сталкивается с ухудшением параметров договора, а получает все преимущества от долгосрочного сотрудничества с банком.

В каких банках выгодные условия?

Прежде, чем оформлять договор, нужно ознакомиться с оптимальными предложениями на рынке кредитования. Такие есть в линейках как небольших, так и известных банков России вроде Сбербанк. Основные варианты приведены в таблице далее.

Выгодные предложения по перекредитованию ипотеки

Наименование организации

Процентная ставка

Сумма

Срок погашения

Детали

Московский Индустриальный Банк

От 6.9%

До 30 млн руб

До 30 лет

Для лиц до 65 лет со справкой типа 2-НДФЛ

ВТБ

От 7.8%

До 30 млн руб

До 30 лет

По двум документам и без поручителей

Открытие

От 7.5%

До 30 млн руб

30 лет

Быстрое решение

Инвестторгбанке

От 6.54%

До 50 млн руб

До 25 лет

С подтверждением дохода

Росбанк

От 6.6%

Без ограничения по суммам

До 25 лет

Без справки

Как оформить?

Есть несколько способов рефинансировать ипотечный кредит. Например:

  • Обратиться в отделение. Это самый долгий и сложный метод. Потребуется не только искать время на визит, но и ожидать в очереди. Кроме того, для оформления сделки часто требуется приходить в офис финансовой организации несколько раз.
  • Подать запрос через официальный сайт. Это довольно удобно и быстро. Впрочем, компании могут скрывать данные об итоговой переплате. Ручной расчет требует времени, знаний и сил. Немаловажно, что при оформлении запроса на официальном сайте можно подать заявку только в один банк. Для отправки сведений в иную компанию придется заполнять анкету повторно.

Лучше всего найти предложение на нашем портале. Здесь легко подобрать выбранный вариант с помощью калькулятора и системы подбора программ перекредитования. Потребуется:

  1. зайти в соответствующий раздел на портале;
  2. ввести сумму, срок для погашения;
  3. дождаться подбора вариантов и выбрать лучший;
  4. заполнить анкету, отправить в один или несколько банков;
  5. дождаться одобрения.

Часто задаваемые вопросы

Всегда ли выгодно применять перекредитование?
Вопреки навязанному стереотипу, сделка не всегда выгодна. Если погашать жилищный кредит осталось недолго, то лучше не оформлять новый договор. Первые оплаты идут преимущественно на погашение процентов. Чем ближе к концу, тем больше денег уходит на выплату основного долга.
Можно ли обращаться семьям с детьми?
Если ребенку выделена доля, то придется потратить время на получение одобрения. Изменение условий и банка должно быть одобрено опекой. Если последняя посчитает сделку противоречащей интересам ребенка, то инстанция запретит оформление договора по кредиту на недвижимость.
Можно ли получить сумму сверх ипотечного кредита?
К сожалению, такой возможности нет. Все операции проходят безналичным путем, минуя счета клиента. Новый банк автоматически гасит старый кредит, не выдавая средства наличными. Если требуется дополнительная сумма, то нужно обратить внимание на потребительские программы кредитования.
Можно ли объединить платежи по нескольким кредитам на жилье?
Ипотечные программы не подразумевают таких возможностей. Придется обращаться по каждому объекту отдельно. Либо оставить все так, как есть. Такие сложности связаны с оформлением обременения на объект.

Автор: Команда Mainfin.ru

Mainfin
Все успешные люди делают это!
Нажмите, чтобы включить уведомления