Для оформления ипотечного кредита понадобится большой пакет документов. При этом нужно учитывать, что некоторые справки действуют ограниченное количество времени. Поэтому нужно действовать четко и быстро. Мы расскажем, какие документы для ипотеки понадобятся и в каком порядке их лучше готовить.
Условия оформления ипотеки
Взять жилищный кредит могут граждане России от 21 года до 75 лет (столько может быть клиенту на момент полного погашения). Обязательное условие – платежеспособность, подтвержденная справкой о доходах. Кроме того, должна быть хорошая кредитная история – нет параллельных ссуд и длительных просрочек.
Важное условие для получения ипотеки – наличие первоначального взноса на квартиру или дом. Это еще одна гарантия платежеспособности клиента. Минимальный взнос – 15 процентов от стоимости. Но чаще всего встречаются платежи размером в 20-25 процентов. Если есть право на материнский капитал, то первый взнос можно покрыть им.
Другие условия оформления ипотеки:
- максимальный срок, на который можно оформить кредит, – 30 лет;
- процентная ставка – от 6 процентов;
- лимит зависит от ипотечной программы, от города, в котором выдаются деньги и от дохода клиента.
Поручительство и дополнительные залоги, как правило, не требуются.
Ипотека по двум документам
Этот вид ипотеки – облегченная версия жилищного кредита в плане подготовки документов. При подаче заявления понадобятся два документа, как и следует из названия:
- паспорт гражданина РФ (только несколько банков в России разрешают оформлять ипотеку иностранцам);
- второй на выбор – заграничный паспорт, служебное удостоверение, военное удостоверение, водительские права и т.д. Цель второго документа – подтвердить личность кредитополучателя.
Но не все так просто. Перечисленное – не единственное, что нужно подготовить. После подтверждения заявки придется подготовить большой пакет документов на приобретаемую недвижимость. О нем мы расскажем ниже.
Подтверждать свой доход не нужно. Облегченная версия ипотеки предлагается зарплатным клиентам или людям, готовым за удобство заплатить немного больше – ставки у таких предложений выше.
Полный пакет документов
Если хочется получить выгодные условия кредитования, лучше предоставить все, что запрашивает банк. Документы подаются в два этапа:
- сразу при заполнении заявки;
- после одобрения заявки.
Для начала понадобятся документы, подтверждающие личности и подтверждающие платежеспособность. В первую группу входят:
- паспорт;
- СНИЛС;
- водительские права, служебное удостоверение, загранпаспорт (на выбор).
Вторая группа документов для оформления ипотеки:
- справка вида 2-НДФЛ (заполняется бухгалтерией по месту работы) или по форме банка – упрощенный вид справки (образец можно взять в кредитном отделении);
- копия трудовой книжки (опыт работы на последнем рабочем месте должен быть не меньше шести месяцев).
Предпочтительный вариант – официальное трудоустройство и справка 2-НДФЛ. Но могут подойти проектные работы и, соответственно, гонорары в договорах подряда.
Все перечисленное относится к физическим лицам. Индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам придется потратить больше времени на сбор справок.
После подтверждения заявки понадобится пакет документов на недвижимость. Перечень зависит от того, какой вид жилья выбран – дом, дача, квартира, таунхаус и т.д. Какие документы нужны для ипотеки 2024?:
- справка, подтверждающая государственную регистрацию;
- отчет от независимых оценщиков;
- технический паспорт жилого помещения.
Все документы могут быть поданы предварительно дистанционно через личный кабинет. Но к моменту подписания кредитного договора менеджер все равно должен увидеть оригиналы с подписями, печатями и правильными реквизитами.
Ипотечная программа «Молодая семья»
Это один из видов льготной ипотеки. Получить ее могут зарегистрированные пары, которым на момент оформления не больше 35 лет. Наличие детей не обязательно. Но размер субсидий семьям с детьми полагается гораздо больший.
Чтобы получить субсидии от государства, молодым семьям придется проявить активность. Сначала узнать, какие условия получения льгот действуют в регионе (сделать это можно в местной администрации). Потом подать заявление на предоставление льгот и сопутствующие документы:
- свидетельство о заключении брака;
- если есть дети – их свидетельства о рождении;
- справка, подтверждающая небольшую площадь помещения, которая сейчас находится у супругов в распоряжении.
После рассмотрения и получения положительного ответа можно обращаться в банк с документами для получения ипотеки:
- подтверждение личности (паспорта, СНИЛС и т.д.);
- снова свидетельство о браке;
- справка о составе семьи;
- сертификат из местной администрации, который подтверждает, что пара нуждается в улучшении условий проживания;
- подтверждение доходов.
Документы для программы «Военная ипотека»
Такая программа работает в России уже пятнадцать лет. Получить субсидии может военнослужащий, который уже три года имеет счет в накопительно-инвестиционной системе. Чем дольше открыт счет – тем больше денег. Потому что ежегодно туда перечисляется фиксированная сумма. В 2024 году это 288 тысяч рублей. Военная ипотека позволяет купить дом, квартиру или таунхаус. А вот земельный участок под строительство коттеджа под запретом.
Обращаться за кредитом можно не в любой банк. Программу поддерживают Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк и др.
Какие документы нужны для оформления ипотеки?
- письменное обращение;
- паспорт военнослужащего;
- свидетельство, подтверждающее право на участие в НИС;
- если есть оформленный брак – свидетельство о его заключении;
- стандартный бланк, выдаваемый в каждом банке, – согласие на обработку данных;
- блок для недвижимости.
Пакет документов для льготной ипотеки
Есть и другие льготные кредитные программы для покупки жилья. Точный список документов дать нельзя – он зависит от льготной категории и от кредитной организации. Но ориентировочный список документов для ипотеки выглядит так:
- подтверждение льгот (например, свидетельство материнского капитала);
- паспорт;
- СНИЛС;
- справка о доходах;
- документы на членов семьи – свидетельство о рождении детей, о заключении брака;
- документы на квартиру или дом.
Если используется материнский капитал, то нужно дополнительно предоставить справку из Пенсионного фонда, где будет указана сумма остатка маткапитала.
