Если нужно купить дачу на кредитные средства, то есть два варианта. Первый нецелевой потребительский кредит. Второй — ипотека на дачу. В первом случае процентная ставка будет высокой, но оформить займ можно быстро и просто. Во втором случае ставка будет небольшой, но придется потрудиться над выбором продукта и регистрацией. Чтобы узнать, как выгодно оформить жилищный кредит, читайте материал ниже.
Можно ли взять ипотеку на дачу?
Существует стереотип, что с помощью ипотечного займа можно купить только квартиру. Но на самом деле можно получить практически любой объект недвижимости — комнату в квартиру, загородный дом, дачу, гараж и т.д.
Однако жилищные кредиты на дачный дом предлагают не все банки. Почему? Покупаемая недвижимость становится залогом банка. Соответственно, если долг не будет погашен, финансовой организации придется продать залог. Проще всего найти покупателя для квартиры. А вот продажа доли в квартире или дачного домика может затянуться. Поэтому это не самые распространенные программы на российском банковском рынке. Но несмотря на ограниченный выбор, найти подходящие варианты все-таки можно.
Ипотеку на строительство дачного дома взять сложнее всего. Обычно банки предлагают купить готовый дом, чтобы можно было предварительно оценить его состояние. Деньги на строительство выдаются только для возведения качественной постройки, которая подходит для круглогодичного проживания.
Особенности ипотеки на покупку дачи
Законодательство не знает понятия «дача». С 2019 года есть только понятия «садовый» объект и «огородный» На садовых участках разрешено устанавливать капитальные строения для жилья, а на огородных — нет, только хозяйственные. Несмотря на это можно купить дачу в ипотеку и в первом случае, и во втором.
Чтобы банк одобрил заявку на займ, нужно, чтобы недвижимость соответствовала требованиям. Параметры для дома зависят от конкретной кредитной организации, но есть и общие требования:
- земельный участок находится в радиусе 50 километров от населенного пункта;
- у человека, продающего дачный домик, должны быть оформлены права собственности на него. Сам участок может находиться в аренде;
- граница участка должны быть четко отделены;
- хорошее техническое состояние постройки.
Другие особенности, которые отличают этот вид жилищного кредитования:
- процентная ставка выше, чем ставка ипотеки на квартиру (залоговый объект не ликвидный);
- супруг или супруга кредитополучателя в обязательном порядке становится созаемщиком. Кроме того, все равно могут потребоваться поручители;
- небольшой срок кредитования.
Документы для оформления ипотеки на дачный дом
Основные бумаги, которые нужно подготовить:
- заявка (может быть в бумажном варианте или онлайн);
- паспорт гражданина РФ, если есть созаемщики или поручители, то и их паспорта;
- документ, подтверждающий официальное трудоустройство — трудовой договор или трудовая книжка;
- справка о размере дохода — 2-НДФЛ или по форме банка (зависит от финансовой организации).
Перечисленные документы нужны на первом этапе: когда клиент обращается в банк. Менеджер примет их и передаст на рассмотрение. После обработки данных придет ответ — одобрение или отказ. Важно указывать достоверную информацию в заявке и других документах, иначе клиент может быть занесен в черный список организации. Получить кредитные продукты в дальнейшем в этом банке станет невозможно.
Если получено одобрение, то нужно будет подготовить еще один пакет документов — на недвижимость:
- справка из ЕГРН, которая подтверждает отсутствие обременения;
- кадастровый план;
- документ, подтверждающий личность продавца;
- черновик договора купли-продажи;
- отчет от независимой компании по поводу оценки имущества.
Независимую оценку оплачивает клиент, а не банк. Стоит это в среднем 4-8 тысяч рублей — в зависимости от размера квартиры. Практически все документы на недвижимость должен предоставить продавец. Но оценочный отчет готовит и оплачивает покупатель.
Читайте также: Условия льготной программы Сельская ипотека в 2024 году
Требования к заемщику
Человек, который рассчитывает на кредитные деньги, должен:
- быть старше 18 лет, некоторые банки повышают возрастной лимит до 21 года;
- иметь постоянную работу, при этом минимальный стаж на последнем рабочем месте должен быть не меньше 6 месяцев;
- иметь хорошую кредитную историю.
В некоторых банках установлен минимальная сумма заработной платы. Если клиент получает меньше, то деньги ему не выдадут даже при наличии поручителей и залога.
В каком банке можно оформить ипотеку под дачу?
Специализированный кредит предлагают крупные российские банки, у которых большая продуктовая кредитная линейка. В первую очередь стоит рассмотреть вариант в организации, которая выплачивает зарплату. Зарплатным клиентам всегда предоставляются более выгодные процентные ставки.
Мы собрали топ-5 предложений жилищного кредита для покупки дачного дома, включая ипотеку на дачу без первоначального взноса.
Сбербанк: Ипотека на загородный дом
С помощью этого предложения можно купить дачный домик или только земельный участок.
Основные условия кредитования:
- процентная ставка — от 28.1% (зарплатным клиентам скидки);
- первоначальный взнос — 25%;
- максимальный срок — 30 лет.
Максимальная сумма кредита не устанавливается. Но при этом она не должна превышать 85% от стоимости
Чтобы получить деньги, клиент должен:
- иметь гражданство РФ;
- быть старше 21 года,
- иметь стаж на последнем рабочем месте как минимум 3 месяца.
ВТБ: Ипотека на вторичное жилье
С помощью кредита можно купить только готовое жилье, оплата одного земельного участка без строения не предусмотрено.
Особенность предложения: клиент не обязательно должен быть гражданином РФ. Но при этом обязательно нужно иметь официальное трудоустройство на территории России.
Условия кредитования:
- процентная ставка — от 28.8%;
- первоначальный взнос — от 10%;
- максимальный срок — 30 лет.
Чем больше первоначальный взнос, тем меньше будет процентная ставка. Скидку на процент также банк предоставляет при электронной регистрации жилищного кредита.
Росбанк: Ипотека на готовый дом
Чтобы получить деньги для дачного домика, нужно, чтобы недвижимость была:
- без дефектов конструкции;
- кирпичный, каменный или бетонный фундамент;
- дома, построенные не раньше 1990 года.
Условия кредитования:
- процентная ставка — от 9.4%;
- без первоначального взноса;
- максимальный срок — 35 лет.
Россельхозбанк: ипотека на покупку дома
Условия кредитования:
- процентная ставка — от 9.1%;
- первоначальный взнос — от 15%;
- максимальный срок — 30 лет.
Клиент может выбрать схему погашения кредит — аннуитетную или дифференцированную. Чтобы снизить расходы на ипотеку, есть возможность внести средства материнского капитала для погашения части задолженности или как первоначальный взнос.
Для молодых семей предусмотрены льготные условия.
Альфа-Банк: ипотека на дом
Предложение подходит для покупки дачного дома с участком, таунхауса или коттеджа.
Чтобы получить деньги, нужно быть старше 21 года. Гражданство клиента может быть не только российским, но и белорусским или украинских. Минимальный стаж на последнем рабочем месте — не меньше 4 месяцев.
Условия кредитования:
- процентная ставка — от 27.5%;
- первоначальный взнос — от 10%;
- максимальный срок — до 30 лет.
Порядок оформления
С чего нужно начинать оформление? Первый шаг, чтобы взять ипотеку на дачу, — оформление заявки на кредит. Сделать это можно и онлайн, и офлайн. Лучше выбирать электронную регистрацию. Во-первых, это быстрее и проще. Во-вторых, некоторые банки предлагают за это вознаграждение в виде сниженной процентной ставки.
Чтобы понять, можно ли купить дачу в ипотеку, нужно ответить на вопросы анкеты, и ждать ответа от банка. Если заявку одобрят, то нужно будет:
- Выбрать дачный участок, собрать на него документы и передать в банк.
- Кредитная организация проверит достоверность всех бумаг. Если проблем с ними не будет, можно будет двигаться дальше.
- Получить от банка черновик кредитного договора и изучить его. Параллельно подписывается договор купли-продажи.
- После подписания соглашения переводится первый взнос на недвижимость.
- Следующий этап — регистрация сделки в Росреестре.
- Бумаги о праве собственности нужно передать финансовой организации.
- Последний шаг — перечисление оставшейся суммы продавцу.
Почему могут отказать в дачной ипотеке?
Самая частая причина отказа — несоответствие требований к дачному домику. Если в конструкции есть серьезные дефекты, перекрытия старые и непрочные, то деньги на покупку, скорее всего, не выдадут. Также для банка важно, чтобы участок был не в большом отдалении от города с хорошей подъездной дорогой.
Можно купить дачу в ипотеку, если предоставить гарантии выплат. Если их не будет — последует отказ. Речь о том, что необходимо подготовить справку о зарплате, привлечь созаемщиков, если заработка не хватает для того, чтобы оформить кредит.
Еже одна частая причина отказа — плохая кредитная история клиента. Если у него есть параллельные кредиты или были задолженности и просрочки в прошлом, то деньги банк не даст.
Нужна ли страховка?
Чтобы получить ипотеку на дачу в СНТ, обязательно нужно застраховать залоговый объект. От полиса отказаться нельзя. Это требование закреплено законодательно. Застрахован дом должен быть все время действия кредита.
Есть и добровольное страхование. Оно касается не дачи, а кредитополучателя. Можно застраховать жизнь и здоровье, чтобы в случае потери трудоспособности можно было вернуть долг. От такого типа страхования можно отказаться. Но банк после отказа, скорее всего, поднимет процентную ставку.
В страховании — как добровольном, так и обязательном, нет ничего плохого. Полис на самом деле защищает от непредвиденных случаев. Но при этом значительно повышает стоимость кредита. Чтобы не переплачивать, лучше не включать стоимость страховки в сумму ипотеки, а выплачивать ее собственными деньгами.
