Оформить целевой кредит на покупку недвижимости непросто — банки выдают крупные суммы, поэтому тщательно проверяют заемщиков и требуют внушительного пакета документов. Обязательно проводится оценка квартиры для ипотеки — услуга, позволяющая кредитору понять рыночную стоимость залога и ликвидность объекта на случай принудительного взыскания. Отчет оценщика — официальный документ, составленный независимым специалистом. Для гражданина — дополнительная графа расходов, но не навязанная услуга: от оценки выигрывает не только банк, но и заемщик.
Зачем оценивать недвижимость?
Цены на недвижимость устанавливает собственник — покупателю приходится ориентироваться на информацию из объявлений о продаже. Однако не всегда владелец квадратных метров предлагает рыночную цену — стоимость существенно завышают, одна из сторон проиграет в сделке. Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке? Причин заказать независимый отчет несколько:
- понять, соответствует ли цена жилья условиям рынка;
- убедиться, что объект отвечает техническим требованиям к залогу (десятки критериев);
- проверить юридическую чистоту помещения;
- получить дополнительный аргумент для торга с продавцом, если стоимость в объявлении завышена;
- увидеть реальные недостатки объекта, о которых неподготовленный покупатель не догадывается.
Зачем оценка квартиры по ипотеке нужна банку? Кредитное учреждение должно быть уверено, что его не обманывают, при нарушении условий договора клиентом можно реализовать залог — продать помещение, компенсировать понесенные расходы.
Кто проводит оценку квартиры для ипотеки?
Оценочная деятельность в России регулируется 135-ФЗ — закон предусматривает широкий перечень требований для специалистов, которые проводят оценку. Для получения статуса оценщика необходимо:
- получить высшее образование либо пройти переподготовку в сфере оценочной деятельности;
- сдать квалификационный экзамен, проводимый уполномоченным Правительством РФ органом;
- оформить квалификационный аттестат, выдаваемый на срок 3 года;
- стать членом саморегулируемой организации оценщиков;
- застраховать свою ответственность перед клиентами.
Оценкой занимаются частные лица либо компании, нанявшие квалифицированных экспертов. Ключевое требование — организация аккредитована банком (означает, что финансовое учреждение доверяет компании), для оформления ипотеки подойдут не все оценщики, работающие в регионе расположения квартиры.
Как выбрать компанию для оценки недвижимости?
Трудностей при поиске оценщика не возникает — можно обратиться в компанию, рекомендованную менеджером банка, а также самостоятельно выбрать организацию, где подготовят отчет. При выборе компании для оценки учитывайте критерии:
- аккредитация — обязательный пункт, узнать можно на сайте банка, где будете брать ипотеку;
- стоимость услуг — чем ниже, тем выгоднее клиенту;
- срок оформления отчета — актуально, если документ нужен срочно, в среднем подготовка занимает от 1 дня до недели.
По остальным условиям оценщики в целом схожи — они работают по законодательно установленным стандартам. Если не знаете, где возьмете кредит, ищите оценочную компанию, аккредитованную в приоритетных для сотрудничества банках — например, и в Сбер, и в ВТБ, и в Россельхозбанк.
Документы для оценки квартиры
Чтобы заказать экспертизу, необходимо подготовить документы для оценки квартиры для ипотеки — список бумаг зависит от типа приобретаемого объекта (новостройка либо вторичное жилье). При покупке недвижимости от застройщика нужен паспорт клиента, акт приемки помещения, договор долевого участия. Для вторичных объектов перечень нужных документов шире:
- паспорт гражданина, обратившегося за оценкой;
- технический паспорт квартиры;
- документы от собственника, подтверждающие права;
- выписка из ЕГРН.
Эксперт может запросить иные необходимые документы — полный список формируется индивидуально для клиента, зависит от особенностей приобретаемого объекта.
Сколько стоит оценка квартиры — актуальные в 2024 году тарифы
Работа оценщика — платная услуга, цены на которую зависят от компании, региона, удаленности объекта от офиса организации (для домов, расположенных вне черты города). Стоимость оценки квартиры для ипотеки в среднем составляет 2 000 руб. — в цену включен выезд специалиста, анализ рыночной стоимости, подготовка экспертного отчета.
Сервис ипотеки «ДомКлик» СберБанка предлагает оценку от 1 800 руб. — услугу предоставляет не портал, а его партнеры (более 3 000 оценщиков). Аналогичные тарифы предусмотрены в других кредитных учреждениях, включая ВТБ, Совкомбанк, Райффайзенбанк, Альфа-Банк — цены устанавливают оценочные компании, не банки.
Кто оплачивает оценку?
Лица, решившие приобретать жилье за счет заемных средств, обычно не располагают свободными деньгами — любая сумма важна, поэтому возникает желание переложить расходы на банк (как наиболее заинтересованную в получении отчета сторону). Кто оплачивает оценку квартиры при ипотеке? За услугу придется заплатить заемщику — иногда банки предлагают включить траты в тело кредита.
Как проходит процедура оценки квартиры?
В проведении мероприятий по оценке недвижимости участвуют три стороны: эксперт, покупатель (оплачивает услугу), продавец (предоставляет доступ в помещение). Стандартно процедура включает ряд шагов:
- Клиент оставляет заявку оценочной компании — связывается менеджер для согласования места и времени встречи.
- Оценщик проводит выездной осмотр — замеряет площадь, сверяется с техническим планом (убеждается в отсутствии перепланировки), делает необходимые фотографии.
- Основной этап — подготовка отчета, в ходе которого рассчитывается рыночная стоимость помещения.
- Документы выдают клиенту, аккредитованные оценщики могут сразу направить отчет в банк, если предусмотрено договором.
Получить ипотеку можно не на всю сумму, указанную в экспертном заключении. Обычно банки одобряют кредит на 85% стоимости жилья. Если квартира не соответствует минимальным техническим требованиям, по заявке придет отказ. Возможен полностью дистанционный формат оценки — специалист не выезжает на объект, использует документы и снимки, отправленные клиентом.
Как выглядит отчет?
Подготовленный экспертом документ имеет стандартную форму — отчет включает не просто заключение о стоимости, а пошаговые расчеты с фото, примененными коэффициентами, формулами. В отчете обязательно указывают:
- точный адрес квартиры, позволяющий ее идентифицировать;
- реквизиты оценщика, включая данные квалификационного удостоверения;
- рыночную стоимость недвижимости — непосредственно квартиры;
- описание МКД и близлежащей территории;
- подробную информацию об оцениваемом объекте с техническим планом;
- сведения о юридической чистоте, отсутствии обременений;
- анализ ликвидности — прогнозируемый срок продажи помещения, если банку придется принудительно реализовывать залог.
Оценщик оперирует фактами — он указывает, как определил рыночную цену, какие данные проанализировал, почему принял во внимание отдельные особенности самой квартиры или дома.
Заключение
Оценка квартиры — необходимое условие оформления ипотеки, нужное для одобрения кредита и дальнейшего оформления страхового полиса. Услугу оказывают сотни аккредитованных компаний, тарифы которых совпадают по многим пунктам, а условия работы стандартизированы. Сомневаетесь с выбором оценщика — обратитесь за помощью в банк, где будете брать кредит: менеджер порекомендует подходящие учреждения. Оценку оплачивает заемщик — если по заявке примут отрицательное решение, деньги не вернут.
Покупка квартиры в ипотеку — серьезный шаг, требующий тщательной подготовки. Задать интересующие вопросы, касающиеся условий кредита, сроков рассмотрения заявки, оценки недвижимости можно персональному менеджеру — сотруднику банка, сопровождающему сделку. Ответы на наиболее частые вопросы клиентов — ниже.
Часто задаваемые вопросы
Сделать оценку квартиры для ипотеки нужно после предварительного положительного решения банка и подбора устраивающего объекта. Заказ отчета осуществляется на разных этапах в зависимости от типа недвижимости:
- квартиры на вторичном рынке оценивают сразу же — без документов кредитный договор не будет заключен;
- с новостройками проще — если дом еще не сдан, ипотеку оформят, оценку нужно провести только после передачи ключей от застройщика.
Оценка недвижимости — сложный процесс, на рыночную стоимость помещения влияет множество факторов. Эксперты оценивают:
- территориальное расположение объекта — район, близость инфраструктуры, удаленность от центра, транспортную доступность; стоимость аналогичных квартир в соседних домах;
- состояние помещения — требуется ли ремонт, как давно проводилась отделка;
- степень износа дома и материал перекрытий;
- характеристики МКД — состояние лифтов, лестничных клеток, входной двери, наличие домофона и т.д.
