Программа Сельская ипотека появилась в 2020 году. Она действует в 2024 году, и планируется, что программа будет актуальна до 2025 года. Эта ипотечная инициатива не похожа на другие – семейную ипотеку, дальневосточную ипотеку или другие программы. По параметру процентной ставки это предложение самое выгодное из всех действующих. Какие еще преимущества есть у программы, и есть ли у нее недостатки, можно почитать в материале ниже.
Что такое сельская ипотека?
Это программа для приобретения недвижимости или земельного участка в сельской местности с помощью государственных субсидий. Государство оплачивает часть ставки, чтобы для кредитополучателя процент был льготным, а банк получал выгоду.
Сельской местностью считаются:
- не городской населенный пункт (деревня, село, кишлак, хутор и т.д.);
- поселок городского типа;
- маленькие города, где население не превышает 30 тысяч людей. Дополнительное условие: город должен быть включен в программу развития.
Частный сектор в пределах Москвы и Санкт-Петербурга не участвует в программе. Нельзя построить или купить недвижимость и в Ленинградской области.
Кто может получить ипотеку в сельской местности?
Большое преимущество программы – отсутствие льготных категорий, которые могут получить жилищный кредит. Ипотеку могут получить все, а не только семьи с детьми, военные, врачи или другие стандартные группы населения, которым часто предлагают социальные льготы.
Нет ограничений даже к регистрации кредитополучателя. Не обязательно покупать недвижимость в том регионе, где живешь. Можно выбрать любую область России.
Важная оговорка: нет критерий для отбора участников в программе, но банки могут выставлять требования со своей стороны. Обычно это стандартный список:
- возраст от 18 лет;
- гражданство РФ;
- хорошая кредитная история;
- платежеспособность (постоянный источник дохода: официальное трудоустройство и стаж на последнем рабочем месте как минимум 6 месяцев).
Что можно приобрести по программе Сельская ипотека в 2024 году?
Недвижимость, которую можно построить или купить по программе, – это не только дом. Возможные варианты, которые могут быть прокредитованы:
- квартира (на первичном или вторичном рынке);
- частный дом с налаженными коммуникациями – электричеством, канализацией и отоплением (способ отопления не важен);
- земельный участок под строительство дома.
При сельской ипотеке на строительство дома нужно иметь в собственности или в аренде земельный участок.
Общие рекомендации к объектам покупки или строительства:
- при покупке должен быть заключен договор купли-продажи или договор долевого участия. Договор с банком не может быть заключен ранее, чем 1 января 2020 года;
- площадь недвижимости должна быть не меньше нормативных стандартов. То есть квадратных метров должно хватать на каждого члена семьи;
- продавцом может выступать и физическое, и юридическое лицо.
Сельская ипотека – условия получения
Процентная ставка в рамках программы – от 0,1 до 3%. Точная цифра зависит от двух факторов:
- банка, который предоставляет деньги;
- дополнительных региональных субсидий.
Максимальная сумма кредитования – 5 миллионов в Ленинградской области, и на Дальнем Востоке, для остальных регионах России – 3 миллиона.
Максимальный срок кредитных выплат для ипотеки – 25 лет. Но нужно учитывать, что программа пока рассчитана до 2025 года. То есть если программа не будет продлена, то в дальнейшем льготная ставка может значительно увеличиться. Процент может вырасти и в том случае, если у государства будет недостаточно средств для финансирования программы.
Если субсидии выплачиваться не будут, то нужно будет к установленной процентной ставке добавить размер ключевой ставки. В марте 2021 года эта величина равна 4,5%. То есть теоретически процент без субсидии будет составлять 7,5% (при условии, что сейчас ставка 3%, а не меньше). Максимальный размер ключевой ставки был зафиксирован в 2014 году – 17%.
Чтобы получить одобрение от банка, нужно подтвердить, что у вас есть средства для первоначального взноса. Это сумма не меньше, чем 10 процентов от стоимости жилья. Материнским капиталом можно воспользоваться для погашения взноса.
Сельскую ипотеку в 3 процента можно получить только однократно. Несколько раз воспользоваться льготным кредитом можно только в рамках семейной ипотеки.
Как и в случае с другими видами ипотеки, необходимо оформить страховой полис на недвижимость в залоге. Страхование жизни и здоровья является добровольной процедурой, но на самом деле банки часто повышают процентную ставку, если клиент отказывается от такой услуги.
Сельская ипотека в 2024 году – изменения
В 2024 году произошли небольшие изменениях в условиях ипотеки. Существенных нововведений нет, есть только небольшие корректировки. По большей части это ограничения, которые немного сузили круг претендентов на субсидии:
- дом, в котором покупается квартира, не может быть больше, чем пятиэтажным. В 2020 году многоквартирный дом не ограничивался каким-то количеством этажей;
- после покупки загородного дома кредитополучатель обязан зарегистрироваться в нем в течение 6 месяцев после совершения сделки;
- строительство дома должно быть закончено до окончания двух лет после получения денег. В противном случае банк может поднять процентную ставку;
- банк может поднять ставку и в других случаях, если нарушены какие-то важные условия договора.
Есть одно изменение, которое, наоборот, увеличивает возможности кредитополучателя. В 2024 году можно брать сельскую ипотеку для строительства дома не только на участке, который находится в собственности, но и на участке, взятом в аренду.
Других существенных изменений в 2024 году нет.
Документы для получения сельской ипотеки
Подготовить полный пакет документов – очень важно. Потому что при нехватке важного документа банк может отказать в льготном жилищном кредите. Стандартный список бумаг для покупки готовой квартиры выглядит так:
- отчет от независимого эксперта о состоянии жилища и об оценочной стоимости;
- договор купли-продажи или договор ДУ (долевого участия);
- выписки из домовой книги и из ЕГРП;
- технический паспорт квартиры.
Для остальных видов недвижимости список немного отличается. Так, для покупки дома нужны:
- все документы, перечисленные в списке для покупки квартиры;
- паспорт на земельный участок.
Для строительства квартиры понадобится больше документов:
- проект будущего многоквартирного дома;
- документы от застройщика;
- черновик договора ДУ;
- бумаги на земельный участок (они должны подтверждать право собственности или право аренды).
Для строительства дома:
- паспорт на участок земли;
- план дома и смета от подрядчика;
- договор подряда на проведение строительных работ;
- разрешение на строительство (этот документ может быть предоставлен не сразу, а позже – в течение одного года).
Кроме того, понадобятся личные документы заявителя – паспорт, СНИЛС и справка с работы с размером заработной платы. Если заявитель – мужчина, нужно будет передать в банк копию военного билета. Семьям с детьми можно предоставить свидетельства о рождении детей и справку о составе семьи.
Читайте также: Условия программы «Молодая семья» в 2024 году
Сельская ипотека – банки, участвующие в программе
За кредитом по программе Сельская ипотека нельзя обратиться в любое кредитное учреждение. Выдать льготный кредит могут всего несколько банков:
- Сбербанк;
- Россельхозбанк;
- Центр-Инвест;
- Банк Левобережный.
Весь лимит дотаций Сбербанк по Сельской ипотеке в 2020 году исчерпал уже в первые дни приема заявок. В 2021 году ажиотаж немного спал, но на данный момент прием заявок тоже завершен. Мы расскажем об условиях кредитования в Сбербанке, но обратиться с заявкой в него можно будет только в 2022 году.
Объем субсидий, который выделяется государством, определяется после обработки заявок от банков. Банковские заявки принимаются до 1 июня. Поэтому и желающим получить льготную ипотеку нужно обратиться в банк до 1 июня. Иначе госфинансирование может не хватить, и заявка перенесется на следующий год.
Условия кредитования во всех банках разные. Подробности – ставки, особые предложения – можно найти в таблице ниже.
Банк | Процентная ставка | Сумма кредита | Срок | Требования банка |
2,7% | от 300 000 до 5 000 000 рублей | до 25 лет |
| |
2,7% (без личного страхования – 3%) | от 100 000 до 5 000 000 рублей | до 25 лет |
| |
2,75% | от 300 000 до 3 000 000 рублей | до 20 лет |
| |
3% | от 300 000 до 3 000 000 рублей | до 25 лет |
|
На сайте Россельхозбанка Сельскую ипотеку можно рассчитать в онлайн калькуляторе. Это удобнее, чем пытаться считать самостоятельно. На данный момент в Россельхозбанке выгоднее всего получать льготный кредит для покупки жилья в сельской местности. Банк предлагает максимальную сумму в 5 млн рублей на максимальный срок – 25 лет.
Пошаговая инструкция оформления льготной сельской ипотеки в областях России
Как нужно действовать, чтобы получить льготный жилищный кредит?
- Для начала нужно определиться с местом, в котором вы хотите купить или построить квартиру. Это должен быть не просто регион России, а конкретный населенный пункт - только тот, который указан в специальном списке правительства. У каждой местной администрации будет свой список по региону.
- Затем нужно будет собрать все документы, которые перечислены выше. Для каждого типа недвижимости (квартира, дом, земельный участок) свой перечень документов.
- Следующий этап – обращение в банк с документами и заявкой. Кредитная организация проверит бумаги, платежеспособность и кредитную историю и огласит свой вердикт – одобрение или отказ. В среднем обработка длится от трех дней до недели.
- Одобрение от банка – это только 50% успеха. Потому что дать свое согласие должно еще Министерство сельского хозяйства РФ. Дело в том, что субсидий, которые выделены на год, может хватить не всем. Этап согласования с Министерство гораздо более длительный, чем с банком. Поэтому стоит запастись терпением. Но перед передачей документов в Министерство, нужно определиться с конкретным объектом недвижимости, который будете строить или покупать.
- Дальше нужно подготовить и изучить договор ДУ или купли-продажи. Параллельно готовится кредитное соглашение для сельской ипотеки под 1 процент или под 3 процента.
- После этого сделку необходимо зарегистрировать в Росреестре. Там регистрируется переход права собственности, а также оформить обременение.
- Последний этап – передача документов из Росреестра в кредитно-финансовую организацию. После этого банк переводит средства продавцу.
